En México, encontrar una financiera confiable y segura puede ser un desafío. Ya sea que necesites un préstamo personal para cubrir gastos imprevistos o un préstamo para tu negocio, es crucial que sepas cómo identificar a las empresas confiables.
Por eso, hemos elaborado un contenido para ayudarte a reconocer financieras confiables y detectar posibles suplantaciones y fraudes. Además te ofrecemos una lista de financieras confiables en México para guiarte en tu búsqueda.
¿Cómo funciona una financiera?
Las financieras son empresas que pueden ofrecer una variedad de productos financieros. En México se usa el término principalmente para aquellas que ofrecen préstamos rápidos, que pueden ser personales o para pequeñas y medianas empresas (PYMEs), entre otros.
Las financieras que ofrecen préstamos rápidos normalmente operan por internet. Los clientes que solicitan un préstamo proporcionan información personal y financiera, como ingresos, acceso al historial crediticio y garantías, si las hubiera.
Luego, las financieras evaluarán esta información para determinar si el cliente es elegible para el préstamo y en qué términos. Una vez aprobado el préstamo, se acuerdan las condiciones del mismo, como la tasa de interés, el plazo de pago y las condiciones de garantía.
El cliente se compromete a cumplir con los términos del préstamo y a pagar el monto prestado, junto con los intereses, en las fechas acordadas. Una financiera también puede ofrecer otro tipo de servicios, como inversión de capital para desarrollar negocios y también ofrecer pólizas de seguros.
¿Cómo saber si una financiera es confiable?
Las financieras son entidades reguladas por el gobierno y deben cumplir con ciertos requisitos para operar legalmente. Esto incluye estar registradas en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y cumplir con las regulaciones financieras mexicanas.
Para obtener detalles sobre una financiera se puede consultar el SIPRES, un registro público de la CONDUSEF. Encontrarás información como el domicilio, teléfonos, correos, sitios web, situación jurídica y administrativa, y otros detalles esenciales para tomar una decisión informada.
También es importante considerar las opiniones de los clientes actuales y pasados al momento de contratar un préstamo con una financiera en México.
Los comentarios y reseñas de quienes han utilizado los servicios de una financiera pueden proporcionar una visión valiosa sobre la calidad del servicio, la rapidez en la tramitación de los préstamos, la atención al cliente, entre otros aspectos importantes a tener en cuenta.
Mejores financieras confiables en México
Examinemos algunas de las financieras más populares de México y descubramos si son confiables o no.
Kueski
En operación desde 2012, Kueski es una financiera que tiene sede en Jalisco y opera a nivel nacional. Está debidamente registrada en CONDUSEF, por lo que está regulada y se le considera confiable. Kueski ofrece préstamos personales inmediatos (Kueski Cash) de hasta $2,000 pesos con una tasa de interés diaria del 1.21%.
Solcredito
No es una financiera, sino una herramienta de búsqueda de préstamos. Solcrédito permite a los usuarios explorar varias alternativas para solicitar un préstamo, facilitando elegir la financiera que ofrece mejores condiciones. Muchos clientes agradecidos confían en Solcrédito para encontrar la mejor oferta.
Dineria
Dineria es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) no regulada, por lo que no está supervisada por la CONDUSEF. Ofrece préstamos rápidos por hasta $10,000 pesos a nivel nacional y muchos clientes confían en sus servicios. Sin embargo, al ser una entidad no regulada las quejas se tramitan por PROFECO.
Credy
Credy ofrece préstamos rápidos en línea por hasta $30,000 pesos. Fue una de las primeras empresas en ofrecer este tipo de préstamos. Credy es una empresa con sede en Estonia que no está registrada en CONDUSEF, por lo que no está regulada.
Crezu
Los buscadores de créditos rápidos como Crezu ayudan a los usuarios a seleccionar, entre varios créditos, el que mejor se adapta a sus necesidades. Crezu no ofrece préstamos, tan solo es un intermediario o bróker, por lo que no está regulada.
Doopla
Doopla ofrece préstamos rápidos en línea y servicios de inversión. Es una empresa mexicana con sede en CDMX y está supervisada por la CNBV. Fue la primera fintech en obtener la autorización para operar legalmente y se le considera una empresa confiable.
Otras financieras populares en México
Estas son otras financieras populares en México que ofrecen préstamos u otros servicios relacionados:
Actinver
Actinver ofrece varios servicios de inversión, banca y créditos, aunque no ofrece préstamos rápidos. Es una empresa mexicana con sede en CDMX que opera legalmente desde el 2000 como una institución de banca múltiple supervisada por la CNBV. Se le considera una empresa confiable.
Financiera Independencia
Financiera Independencia es una fintech con sede en CDMX que opera legalmente desde 2007. Ofrece préstamos en línea a personas o PYMES que se pueden liquidar semanal o quincenalmente. Se le considera una empresa confiable supervisada por la CONDUSEF.
LendOn
LendOn.mx es una fintech mexicana en operación desde el 2015. Ofrece préstamos rápidos de pequeñas cantidades de dinero y hasta por un máximo de 30 días. LendOn opera en línea y a través de una app móvil y se considera una empresa confiable.
Andacrédito
Andacrédito ofrece préstamos personales de hasta $150,000 pesos por un máximo de 90 días. Es una marca de la empresa Andacrédito LTD, que tiene sede en España. Andacrédito es una financiera no regulada, por lo que no se encuentra registrada en CONDUSEF.
Crediamigo
Crediamigo ofrece préstamos personales sin aval o garantía hasta por $200,000 pesos. Creadiamigo tiene sede en CDMX y opera desde 2023. Aunque se encuentra registrado en CONDUSEF, su sitio web no se encuentra disponible y puede no estar funcionando actualmente.
Holadinero
Holadinero es una fintech en la que puedes solicitar un préstamo personal rápido de hasta $10,000 pesos y por hasta 61 días. Es una marca comercial de Ban kos Technology OÜ, una empresa de Estonia. No existen registros en el SIPRES de esta financiera.
Amigo Loans
Puedes usar Amigo Loans para encontrar un prestamista con una oferta que se ajuste a los detalles de tu solicitud. Amigo Loans actúa como un intermediario o bróker y trabaja con otras empresas como LendOn, Moneyman y Banco Azteca.
Creditozen
Creditozen es una marca de Ban kos Technology OÜ, una empresa con sede en Estonia. Opera en línea para dar préstamos rápidos hasta por $10,000 pesos y por hasta 61 días, al igual que Holadinero. No existen registros de Creditozen en el buscador de fintechs SIPRES.
Preguntas frecuentes
Estas son las preguntas más frecuentes entre los que buscan a las mejores financieras confiables de México:
¿Qué es la CONDUSEF?
La CONDUSEF es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en México. Es una institución gubernamental encargada de proteger los derechos y garantizar la protección de los usuarios de servicios financieros en México.
Entre sus funciones se encuentran la supervisión y fiscalización de las instituciones financieras, como bancos, aseguradoras, sociedades financieras, entre otros. También cuenta con un sistema de quejas y un mecanismo de mediación para resolver disputas entre consumidores y proveedores de servicios financieros.
¿Cómo identificar una financiera falsa?
Hay varias señales que pueden indicar que una financiera es falsa o fraudulenta. Este es un resumen de “banderas rojas” que permiten identificar una financiera falsa:
- No tienen una presencia física verificable. Para operar legalmente y ser una financiera confiable en México es necesario un domicilio real. Este dato puede consultarse en el registro público SIPRES de la CONDUSEF
- No está supervisada por la CONDUSEF ni la CNBV. Las financieras deben cumplir con ciertos requisitos y estándares para operar legalmente. Si una financiera no está registrada legalmente en México, es más probable que sea un fraude.
- Ofertas demasiado buenas para ser verdaderas. Si una financiera ofrece tasas de interés o condiciones demasiado favorables, es posible que sea una estafa. Asegúrate de investigar las tasas de interés promedio para evitar caer en una trampa.
- No proporciona información clara y completa. Una financiera confiable debe proporcionar información clara sobre sus servicios y condiciones (tasas, plazos, comisiones). También información completa sobre los requisitos para obtener el préstamo.
- Solicita pagos anticipados. Una financiera confiable jamás solicitará pagos anticipados antes de proporcionar un préstamo. Esta es la señal más clara de que se trata de una financiera falsa o fraudulenta.
¿Cómo trabajan las financieras fraudulentas?
Las financieras falsas o fraudulentas suelen suplantar la identidad de entidades financieras debidamente registradas y supervisadas. Utilizan información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa para hacerse pasar por estas entidades legítimas y ofrecer servicios financieros.
Una de las tácticas más comunes de las financieras falsas es ofrecer préstamos inmediatos y con pocos requisitos, pero solicitan anticipos de dinero en efectivo o mediante depósito a una cuenta bancaria. Luego de haber pagado el anticipo exigido las personas jamás reciben sus préstamos.