Afore InverCap: Análisis de rendimientos y otros factores importantes
Si tienes tu Afore en InverCap o estás considerando cambiarte a esta administradora para manejar tu ahorro para el retiro, este artículo es para ti. Aquí analizaremos sus rendimientos y otros factores importantes para determinar si te conviene y qué acciones puedes tomar en caso de que no sea la mejor opción para ti.
Antes de profundizar en los detalles, veamos nuestra calificación general para Afore InverCap, que es de 2.8 sobre 5.
Pros y contras de Afore InverCap
| PROS | CONTRAS |
| Ocupa el segundo lugar en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores. | Ocupa el último lugar en rendimiento en 9 de 10 Siefores. |
| Cuenta con solo 75 sucursales a nivel nacional. | No ofrece rendimientos mayores por las aportaciones voluntarias. |
¿Qué es Afore InverCap?
Afore InverCap es una administradora de fondos para el retiro que fue fundada en 2005 con la autorización de la CONSAR. A lo largo de los años, ha destacado por su compromiso social y ha sido reconocida como Empresa Socialmente Responsable a partir de 2014. Esto se debe a las iniciativas y causas sociales que ha apoyado a través de su cultura y estrategia de negocio.
Hasta agosto de 2022, Afore InverCap contaba con una participación de mercado del 3%, lo que equivale a más de 2.1 millones de cuentas administradas.
¿Ofrece buen servicio a sus ahorradores?
La respuesta a esta pregunta puede variar según tus expectativas y necesidades. Afore InverCap ha logrado posicionarse en el segundo lugar en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores, lo que indica que ofrece servicios satisfactorios a sus afiliados.
Sin embargo, un aspecto importante a considerar es su rendimiento. Según los datos disponibles, Afore InverCap ocupa el último lugar en rendimiento en 9 de las 10 Siefores (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro). Esto significa que sus rendimientos no son tan altos comparados con otras administradoras.
Otro punto a tener en cuenta es la disponibilidad geográfica de sus sucursales. Afore InverCap cuenta con solo 75 sucursales a nivel nacional, lo que puede limitar el acceso y la comodidad para los ahorradores en algunas ubicaciones.
Adicionalmente, es importante mencionar que Afore InverCap no ofrece rendimientos mayores por las aportaciones voluntarias que los ahorradores decidan hacer. Esto puede afectar negativamente a aquellos que deseen aumentar su ahorro para el retiro de manera adicional a las contribuciones obligatorias.
En conclusión, si bien Afore InverCap puede ofrecer un buen servicio en términos generales, su bajo rendimiento comparado con otras administradoras y su limitada disponibilidad geográfica pueden ser aspectos a considerar. Antes de tomar cualquier decisión, te recomendamos investigar y comparar las opciones disponibles en el mercado para asegurarte de elegir la mejor administradora acorde a tus necesidades y expectativas.
Afore InverCap: Una opción en el mercado de Afores
En el mundo de las Afores, Afore InverCap destaca como una administradora con una sólida reputación. Durante el año 2021, obtuvo una calificación de 4.5 estrellas en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (MÁS Afore), posicionándose en segundo lugar, justo después de Profuturo.
Una red de sucursales limitada
Si bien Afore InverCap ha sido reconocida por su desempeño, es importante destacar que su nivel de cobertura no es tan amplio como el de otras administradoras. Actualmente, cuenta con 75 sucursales a nivel nacional, lo cual es significativamente menos en comparación con Afore Azteca, que posee más de 800 sucursales, o Afore Coppel, con más de 3,000 módulos de atención.
La distribución de las sucursales de Afore InverCap está concentrada principalmente en el norte y centro de México. Esto implica que si vives en la zona sur, es posible que los trámites presenciales te lleven más tiempo, ya que en estados como Chiapas, Tabasco, Campeche y Yucatán, solo hay una sucursal disponible para atender a los ahorradores.
La estrategia de inversión de Afore InverCap
Uno de los aspectos a considerar al elegir una Afore es la forma en que invierten el dinero de sus ahorradores. En el caso de Afore InverCap, su cartera de inversión está compuesta por varios activos, entre los cuales se encuentran derivados, divisas, instrumentos estructurados, fibras y vehículos de inversión inmobiliaria, mercancías, inversión a través de mandatarios, fondos mutuos e inversión socialmente responsable.
Es importante destacar que Afore InverCap destina más del 50% de los ahorros a un solo rubro. Esto significa que su portafolio de inversión no es tan diversificado, lo cual puede implicar un mayor riesgo para los ahorradores. De hecho, la calificación negativa en Morningstar, la empresa que evalúa el desempeño de las inversiones de las Afores, durante dos años consecutivos desde el 2019, es un punto en contra para esta administradora, ya que en años anteriores contaba con una calificación neutral.
A pesar de esto, Afore InverCap sigue siendo una opción a considerar en el mercado de Afores, especialmente si vives en el norte o centro de México. Recuerda siempre evaluar detenidamente las opciones disponibles antes de decidir en dónde depositar tus ahorros.
¿Qué rendimientos tiene Afore InverCap?
Afore InverCap se caracteriza por tener una estrategia de inversión limitada, lo cual se refleja en sus tablas de rendimiento. En todas las Siefores, la administradora se encuentra en el último lugar, con un rendimiento promedio del 5.3%. Sin embargo, en la Siefore Básica Cero para personas nacidas antes de 1959, ocupa el séptimo lugar con un rendimiento promedio del 4.8%, lo cual tampoco es muy favorable en comparación con otras opciones como Pensionissste o Inbursa, que ofrecen rendimientos superiores al 5%.
El rendimiento más alto que ofrece Afore InverCap es en la Siefore para personas nacidas entre 1990 y 1994, con un 5.92%. A pesar de esto, sigue siendo el más bajo en su categoría en comparación con Profuturo, que ocupa el primer lugar con un rendimiento del 7.8% en ese rango.
Es importante tener en cuenta que si estás considerando hacer aportaciones voluntarias, Afore InverCap solo cuenta con Siefores básicas, a diferencia de otras administradoras como Citibanamex, Profuturo, Sura y XXI Banorte. Esto significa que las aportaciones se destinarán al mismo portafolio de inversión que tus subcuentas de retiro, cesantía y vejez, y cuota social. No hay una forma de obtener un porcentaje de rendimiento mayor por las aportaciones adicionales que realices, como sí es posible en las Afores mencionadas anteriormente.
¿Cuál es la comisión de Afore InverCap?
Afore InverCap cobra una comisión anual del 0.57%, al igual que el resto de las Afores (a excepción de Pensionissste y Coppel). Esto significa que por cada mil pesos que tengas ahorrados, la administradora te cobrará 5.7 pesos.
¿Qué herramientas ofrece Afore InverCap para trámites relacionados con el retiro?
Afore InverCap ofrece a sus clientes la herramienta InverCap Afore Móvil para administrar su ahorro para el retiro. Sin embargo, esta aplicación ha recibido una calificación promedio de apenas 2.4 estrellas en Google Play y App Store. Esta baja calificación se debe principalmente a fallas para ingresar y al momento de actualizarse, según los comentarios de los usuarios.
CALIFICACIÓN DE INVERCAP AFORE MÓVIL
| Google Play con 2.0 estrellas |
| App Store con 2.9 estrellas |
| Calificación promedio: 2.4 estrellas |
La aplicación de InverCap Afore Móvil cuenta con diversas funciones que pueden facilitar la gestión de tu cuenta individual. Algunas de ellas son:
- Calcular tu pensión
- Actualizar tus datos
- Consultar tu estado de cuenta y enviarlo a tu correo electrónico
- Realizar aportaciones voluntarias
- Registrar a tus beneficiarios
- Crear una cuenta afore para tus hijos
Antes de determinar si Afore InverCap es una buena opción para tu retiro, es importante tener en cuenta que las Afores pueden ofrecer pensiones bajas, por lo que es recomendable complementar tu pensión con un Plan Personal de Retiro.
Específicamente hablando de Afore InverCap, es importante mencionar que no se considera una buena opción para hacer crecer tu cuenta individual a través de los rendimientos. Actualmente, se encuentra en el último lugar en 9 de 10 Siefores generacionales.
Por lo tanto, te sugerimos explorar otras alternativas que ofrezcan rendimientos más competitivos, ya que incluso en la Siefore que ofrece un porcentaje mayor, no destaca en los primeros lugares de la tabla de rendimiento.
Si actualmente te encuentras afiliado a esta administradora y tu edad para el retiro aún está lejana, te recomendamos reconsiderar con qué Afore deseas formar tu ahorro. Es importante evaluar los rendimientos y el nivel de cobertura ofrecido, teniendo en cuenta la facilidad de acceso al personal de la entidad en caso de requerir asesoría presencial.
Una vez que hayas identificado cuál es la mejor Afore para ti, es posible cambiarte de InverCap a la nueva opción que elijas. Hay dos formas de hacerlo: puedes contactar directamente a la Afore que has seleccionado y solicitar la asistencia de un asesor para que te ayude con el trámite, o bien, llevar a cabo el cambio a través de Afore Móvil.
En ambos casos, será necesario que cuentes con un Expediente de Identificación Electrónico, el cual deberás solicitar a InverCap. Este expediente es un documento que certifica tu identidad y es requerido para llevar a cabo el proceso de cambio de Afore de manera segura y confiable.