Mejores tarjetas de crédito de México

Las tarjetas de crédito desempeñan un papel importante en la forma cómo compras y gestionas tus finanzas, utilizando este instrumento para hacer compras cotidianas o gastos mayores.

Sin embargo, puede que busques una tarjeta con ventajas adicionales, que se adapte a tus necesidades y estilo de vida. Existen tarjetas de crédito que ofrecen recompensas, como protección para compras o financiación sin intereses.

Claro que, con tantas tarjetas de crédito para elegir, puede resultarte difícil encontrar una tarjeta adecuada. Por lo tanto, aquí te presentamos las mejores tarjetas de crédito de México.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de México?

A continuación, te brindamos información detallada sobre las razones por las que seleccionamos cada tarjeta, además de sus pros y contras, para que puedas consultar las reseñas de cada banco y tomar una decisión informada.

Guía para principiantes sobre las tarjetas de crédito

Si eres nuevo usando tarjetas de crédito, en esta guía te damos toda la información que necesitas para que aprendas a usar tus tarjetas de manera inteligente:

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Cuando utilizas una tarjeta de crédito, pides dinero prestado para pagar algo. Después, tienes que devolver lo que te han prestado.

Por lo tanto, si tardas en devolver el dinero (en vez de pagar la deuda cuando recibes el resumen de la tarjeta), te cobrarán intereses. Todas las tarjetas de crédito funcionan de esta forma.

Una transacción básica con tarjetas de crédito funciona así:

1. Utiliza tu tarjeta. Cuando vas a pagar algo, debes pasar tu tarjeta por un lector de tarjetas (o, si compras por Internet, debes ingresar los datos de tu tarjeta en la página de pago).
2. La compra se aprueba. El lector de tarjetas se pone en contacto con la compañía de tu tarjeta de crédito, para asegurarse que la tarjeta es válida para el importe de la compra. Si todo es correcto, se aprueba la transacción.
3. El comerciante recibe el pago. El banco emisor de tu tarjeta de crédito envía el dinero de la compra al comercio donde se hizo la transacción.
4. El cliente efectúa el pago. La transacción aparece en el extracto de tu tarjeta de crédito y devuelves el importe de la compra al banco.

Cómo funcionan los programas de recompensas de las tarjetas de crédito

Esta es la forma general de cómo funcionan los programas de recompensas de tus tarjetas de crédito:

Tipos de recompensas

Muchas de las mejores tarjetas de crédito te ofrecen recompensas por sus gastos. Las recompensas son de dos tipos:

• Devolución de dinero. Puedes utilizar la devolución de dinero para completar tus compras, ahorrando tu saldo disponible. En algunos casos, puedes transferir el dinero a tu cuenta bancaria.
• Puntos o millas. Cada vez que compres con tu tarjeta de crédito, ganarás puntos o millas. Estos se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo u otros productos.

Canje de las recompensas

El proceso de los programas de recompensas funciona así:

1. Haces una compra con tu tarjeta de crédito.
2. La entidad emisora calcula tus recompensas en función del importe gastado.
3. El emisor abona las recompensas en tu cuenta. Las recompensas pueden tardar de unos días a semanas en aparecer.
4. Para canjear las recompensas, debes iniciar sesión en la plataforma virtual de tu banco. Canjear devoluciones en efectivo es muy fácil.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Al igual que no existe la tarjeta de crédito perfecta para todos, tampoco hay un número exacto de tarjetas de crédito. Depende de tus necesidades y del esfuerzo que quieras dedicar a la gestión de tus tarjetas.

Algunos tienen una sola tarjeta y cargan todo a ella. Otros tienen muchas docenas de tarjetas y utilizan la más adecuada para cada compra. A la hora de decidir cuántas tarjetas te conviene tener, considera lo siguiente:

• No hay límite en el número de tarjetas que puedes tener. Cada prestamista evaluará tu historial crediticio en sus propios términos, pero no hay un límite establecido de tarjetas.
• No necesitas tener varias tarjetas para tener un buen historial crediticio. Si bien las fórmulas de puntuación de crédito suelen valorar tener varios tipos de cuentas, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos, no necesitas tener varias cuentas de cada tipo.

Ventajas de tener varias tarjetas de crédito

Estas son las ventajas de tener varias tarjetas de crédito:

• Maximizar las recompensas: Una tarjeta puede ofrecerte mayor cantidad de recompensas en supermercados. Otra puede premiarte si consumes en restaurantes, gasolineras o por viajes. Si tienes varias tarjetas, puedes maximizar tus recompensas totales.
• Flexibilidad: Algunas tarjetas se aceptan con más frecuencia que otras. Es bueno tener una tarjeta de reserva para situaciones en las que no se acepte una tarjeta. Y si una tarjeta se pierde o te la roban, tienes otra opción mientras esperas una tarjeta de sustitución.
• Más crédito disponible: Un factor clave en tu puntuación de crédito es su utilización del crédito, que es la cantidad de crédito disponible que utiliza. Lo ideal es mantener la utilización por debajo del 30%:
  • Si tienes un saldo de 50.000 $ en una tarjeta con un límite de 100.000 $, su utilización es del 50%.
  • Si tienes un saldo de 50.000 $ repartido en tres tarjetas con límites de 100.000 $ cada una, su utilización es del 17%.

Desventajas de tener varias tarjetas de crédito

Estas son las desventajas de tener varias tarjetas de crédito:

• Pierdes la cuenta de tus gastos: Cuantas más tarjetas tengas, más difícil será recordar cuánto has gastado en cada una.
• Impago: Los vencimientos múltiples aumentan el riesgo de no pagar, lo que puede desencadenar un recargo por demora o (si se retrasa lo suficiente) incluso perjudicar su puntuación crediticia.

Elegir la mejor tarjeta de crédito: 7 consejos prácticos

A la hora de elegir una tarjeta de crédito adecuada para ti, debes tener en cuenta ciertos factores, como tus ingresos mensuales, las ventajas que buscas y si las recompensas se ajustan a tus hábitos de gasto.

Compara antes de elegir una tarjeta

Siempre es bueno tener varias opciones en mente antes de elegir una. Fíjate en los tipos de interés de cada tarjeta, pero también en las ventajas que ofrece cada una para comparar y ver qué tarjeta merece más la pena.

Ten en cuenta tus ingresos mensuales

La mayoría de los bancos que ofrecen tarjetas de crédito exigen una prueba de ingresos; si no cumples los requisitos de ingresos mínimos, no te la aprobarán.

Asegúrate de saber cuál es el pago mínimo

Algunas tarjetas te cobrarán intereses adicionales si sólo pagas el importe mínimo de tu tarjeta de crédito. Por lo tanto, es bueno que sepas cuál es el pago mínimo, ya que es relevante incluso si piensas pagar el importe total cada mes.

Ten en cuenta todas las comisiones y tasas que se aplican

No te conformes con conocer las comisiones de emisión y tramitación. Infórmate de todos los tipos de interés y costes de la tarjeta que estás pensando solicitar.

Pregunta antes de solicitar una tarjeta

En caso de duda, te recomendamos llamar al servicio de atención al cliente del banco que ofrece la tarjeta deseada para preguntar, especialmente si la solicitud de la tarjeta es 100% online.

Limita tus necesidades

Puede parecer tentador solicitar una tarjeta de crédito con excelentes ventajas para viajar por todo el mundo. Pero si eso no está en tus planes en el corto plazo, es mejor tener una tarjeta con ventajas que puedas utilizar desde el principio.

Consulta a los entes reguladores

La Profeco (Procuración Federal del Consumidor) es el organismo regulador de las tarjetas de crédito en México. Si tienes alguna duda, puedes preguntar o investigar en la web oficial del organismo.

Cómo sacar el máximo provecho a tu tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen desde protecciones para el consumidor y otros beneficios, sólo si se utilizan correctamente. A continuación, descubre cómo sacar el máximo partido a tus tarjetas.

Encuentra un programa de recompensas acorde a tus necesidades

Cualquier recompensa es mejor que nada. Pero para sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito, asegúrate de obtener el mayor número posible de recompensas por tus consumos más frecuentes.

Encuentra el equilibrio con recompensas que valores y que sean fáciles de canjear (devolución de efectivo, millas o puntos).

Utiliza las ventajas incluidas en tu tarjeta

Muchas tarjetas de crédito ofrecen ventajas adicionales, como protección de compras, garantías ampliadas, créditos de compra y ventajas o beneficios en los viajes.

Cuando obtengas una nueva tarjeta o se acerque el aniversario de la renovación de tu tarjeta, familiarícese con las ventajas actuales para saber las ventajas adicionales a las que puedes optar.

Haz los pagos de la tarjeta según sea necesario

Las tarjetas de crédito son cómodas, pero si no pagas a tiempo, puede que incurras en importantes recargos por demora. Asegúrate de hacer los pagos mínimos a tiempo cada mes para evitar los recargos por demora.

Lo ideal es pagar el saldo completo para evitar también los intereses. No sólo ahorrarás en intereses, sino que también conservarás su historial crediticio para obtener tarjetas y préstamos adicionales en el futuro.

Tipos de tarjetas de crédito

Existen diversas clasificaciones de tarjetas de crédito y aquí te nombramos las más comunes:

Tipos de tarjetas según ingresos e historial crediticio

• Internacional: Es una tarjeta de crédito que se acepta en todo el mundo y se puede utilizar para realizar compras físicas y virtuales. Es ideal para quienes tienen ingresos bajos y desean constuir su historial crediticio.
• Gold: Es una tarjeta de gama intermedia que, además de permitirte comprar dentro y fuera del país, te ofrece una serie de beneficios como seguros de viaje, asistencia en carretera, descuentos en compras, etc. Amerita que tengas mayores ingresos y un historial de crédito aceptable.
• Platinum: Es una tarjeta de crédito de lujo que ofrece beneficios exclusivos, como programas de recompensas mejorados y acceso a experiencias premium. Está diseñada para clientes de alto perfil que buscan beneficios exclusivos, que buscan un nivel superior de atención y servicio al cliente.
• Black: Es la tarjeta de crédito de gama más alta, reservada para los clientes más selectos. Ofrece beneficios exclusivos, como acceso a salas VIP de aeropuertos internacionales, reservas para eventos exclusivos, concierge personalizado y otros servicios de lujo.

Tipos de tarjetas según redes de tarjetas de crédito

• VISA: Es una de las redes de pago más grandes del mundo, aceptada en más de 200 países. Son emitidas por diversas entidades financieras. Algunas de las tarjetas de crédito más populares de VISA son VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum, VISA Signature, entre otras.
• Mastercard: Es otra de las redes de pago más grandes y es aceptada en más de 210 países. Son emitidas por numerosos bancos a nivel mundial. Algunas de las tarjetas de crédito más populares de Mastercard incluyen Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, etc.
• American Express: También conocida como Amex, es una red de pago y emisor de tarjetas de crédito de alta gama, con beneficios exclusivos. Algunas de las tarjetas más populares de Amex incluyen American Express Gold, American Express Platinum, American Express Black, entre otras.

Visa vs Mastercard: ¿Cual red es mejor?

Es una pregunta común que muchos consumidores se hacen al elegir una tarjeta de crédito. En realidad, ambas son redes de pago muy similares y como consumidor, no debería importarte en qué red se utiliza tu tarjeta para realizar un pago.

Sin embargo, cada marca y tipo de tarjeta dentro de cada red ofrecen diferentes ventajas y beneficios. Por ejemplo, una tarjeta Visa tradicional o Visa Platinum puede ofrecer asistencia en carretera y sustitución en caso de pérdida de la tarjeta.

Una tarjeta Visa Signature puede ofrecer estas ventajas, así como seguros y protección en viajes. Del mismo modo, las tarjetas Mastercard ofrecen beneficios diferentes según el tipo de tarjeta, como la cobertura de telefonía móvil en algunas de sus tarjetas.

Es importante tener en cuenta que lo que realmente importa son las características y beneficios de la propia tarjeta, más allá de la red emisora.

Por lo tanto, al elegir una tarjeta de crédito, es recomendable que te centres en las características principales de la tarjeta, como las tasas de interés, las tarifas anuales, los límites de crédito, los programas de recompensas y cualquier otra característica que sea importante para ti.

Preguntas frecuentes

Estas son las preguntas más comunes que tienen los usuarios sobre las tarjetas de crédito:

¿Quién es el emisor de la tarjeta de crédito?

El emisor de una tarjeta de crédito es el banco que emite, o te aprueba, la tarjeta que estás solicitando. Algunas tarjetas de crédito tienen el banco emisor como parte de su nombre, como BBVA o Santander.

¿Cuáles son las redes de tarjetas de crédito más importantes?

Las redes de tarjetas procesan los pagos entre el comprador y el comerciante. Hay tres grandes redes de tarjetas de crédito: Mastercard, Visa y American Express. American Express, es al mismo tiempo una red de tarjetas y una empresa emisora de las mismas.

¿Qué es una tarjeta de crédito prepaga?

Es una tarjeta que cargas con dinero por adelantado, en lugar de obtener crédito que debes pagar después. Esto significa que solo puedes gastar el dinero que has cargado en la tarjeta y no puedes gastar más allá de ese límite.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

La mejor tarjeta de crédito es aquella que mejor se adapta a tus hábitos de gasto y que te permita canjear los puntos que acumules por recompensas que realmente te interesen.

Al elegir una tarjeta de crédito, busca aquellas que ofrezcan puntos extra en categorías donde gastes con frecuencia, como restaurantes, gasolineras o viajes.

Si viajas con frecuencia, una tarjeta de crédito que ofrezca millas aéreas o descuentos en hoteles puede ser una buena opción.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener?

Las tarjetas de crédito prepago como la tarjeta Nu suelen ser las más fáciles de aprobar y son adecuadas para personas sin historial de crédito o con un historial de crédito deficiente.

Para quienes poseen una calificación crediticia media o alta, pueden permitirse solicitar tarjetas de crédito tradicionales. Las tarjetas sin primas o con primas bajas suelen tener requisitos de solicitud menos estrictos.

¿Cuál es el mejor emisor de tarjetas de crédito en México?

Cuando se trata de tus finanzas, descubrirás que la mejor solución para ti es netamente personal. Sin embargo, algunos emisores de tarjetas encabezan sistemáticamente la lista de las mejores tarjetas de crédito.

Algunos de los favoritos son BBVA, Santander y Scotiabank, ya que ofrecen una amplia gama de tarjetas con recompensas y además, agrupan protecciones para el consumidor y ventajas para el titular.