Existen diversas maneras de comenzarlo y crear el hábito, una de ellas es mediante las cajas de ahorro. Si estás interesado en participar en una, en este artículo te contamos qué son, cómo funcionan, qué tipos hay, sus beneficios, cuál es la mejor caja de ahorro en México y más.
¿Qué es una Caja de Ahorro?
La caja de ahorro es un fondo integrado con aportaciones periódicas que realizan las personas. El objetivo es reunir un ahorro y con éste se pueden otorgar préstamos a quienes lo requieran con tasas de intereses menores a las que ofrecen algunas instituciones financieras. Por otro lado, se beneficia a los participantes con rendimientos más altos que los que se pudieran lograr con instrumentos de ahorro individuales. Recuerda que la firma en donde trabajas únicamente participa en la administración, vigilancia y observación del correcto funcionamiento de los préstamos y del ahorro de los empleados.
La Caja de Ahorro: una opción de ahorro accesible y rentable
La Caja de Ahorro es un instrumento financiero que ofrece la posibilidad de destinar una cantidad fija en un periodo determinado. Los recursos depositados solo pueden ser utilizados al finalizar el plazo establecido.
Este dinero se invierte en instituciones financieras como bancos y al final del tiempo establecido, se devuelve el monto total de las aportaciones más un rendimiento previamente acordado.
En cuanto a la tasa de interés por los préstamos y los rendimientos, estos se encuentran establecidos en los estatutos de la Caja de Ahorro. Los préstamos pueden variar según el monto acumulado, ya sea por uno, dos o tres meses de salario, siempre con una tasa de interés baja también establecida en los estatutos.
Beneficios de una Caja de Ahorro en el ambiente laboral
Impulsar una Caja de Ahorro entre el personal de una organización tiene diversos beneficios en el entorno laboral. Además de generar un efecto positivo, no representa ningún costo fijo.
Al tener control sobre la administración de la Caja de Ahorro, se evitan fraudes que puedan afectar el ambiente laboral y los resultados del negocio. Para los trabajadores, este tipo de ahorro ofrece la posibilidad de obtener préstamos de corto o mediano plazo de manera ágil y expedita. Además, se obtienen rendimientos más eficientes gracias a las tasas de crédito aplicadas y por ser un régimen de inversión exento.
Requisitos para abrir una Caja de Ahorro
Si estás interesado en depositar tu dinero en una Caja de Ahorro, asegúrate de cumplir con los siguientes requisitos que generalmente se solicitan:
- Ser mayor de 18 años
- Identificación oficial vigente
- CURP
- Comprobantes de ingresos
- Tramitar personalmente tu ingreso en cualquiera de las sucursales
- Cubrir cuotas y comisiones
- Cubrir cuota de asociado, si es requerido
- Comprobante de domicilio
Tipos de Cajas de Ahorro
Existen diferentes tipos de Cajas de Ahorro que ofrecen diversas alternativas de inversión y rendimiento. Estas pueden resultar más accesibles y rentables que los modelos tradicionales ofrecidos por los bancos.
Tipos de Cajas de Ahorro: Laboral y Particular
Si estás interesado en abrir una Caja de Ahorro, es importante conocer los diferentes tipos que existen y cómo funcionan. En general, existen dos tipos principales: Cajas de Ahorro laborales y Cajas de Ahorro particulares.
¿Cómo funcionan las Cajas de Ahorro en una empresa?
Una Caja de Ahorro Laboral es un beneficio que algunas empresas ofrecen a sus empleados. A través de este sistema, la compañía descuenta una parte del salario mensual de los trabajadores y lo destina a un fondo común compartido por todos los empleados.
Los recursos acumulados en esta Caja de Ahorro Laboral pueden ser utilizados por el personal para obtener préstamos con tasas de interés más accesibles que las ofrecidas por el sistema financiero convencional.
Además, es importante destacar que las Cajas de Ahorro laborales pueden contar con beneficios fiscales para los empleados. Según la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), en ciertos casos, los ingresos provenientes de la Caja de Ahorro no están sujetos al pago de impuestos.
Si tu empresa no cuenta con este tipo de Caja de Ahorro, puedes acercarte al departamento de Recursos Humanos para plantearles la idea y comenzar a gestionar la contratación de este servicio con una entidad financiera.
¿Cómo funcionan las Cajas de Ahorro particulares?
Por otro lado, las Cajas de Ahorro particulares funcionan de forma independiente, sin la intermediación de una empresa. En este caso, las personas interesadas en utilizar este tipo de instrumento pueden hacerlo a través de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP).
Estas SOCAPS son entidades financieras enfocadas en ofrecer servicios de ahorro y préstamo a sus socios. Al unirse a una de estas cooperativas, los individuos pueden acceder a diferentes productos financieros, incluyendo las Cajas de Ahorro.
En general, las Cajas de Ahorro particulares ofrecen beneficios similares a las laborales, como tasas de interés atractivas y posibles ventajas fiscales, dependiendo de las regulaciones correspondientes.
En conclusión, tanto las Cajas de Ahorro laborales como las particulares son excelentes opciones para fomentar el ahorro y acceder a préstamos en condiciones favorables. La elección entre una u otra dependerá de tu situación laboral y tus necesidades financieras.
Obteniendo una Caja de Ahorro a través de Sociedades de Ahorro
Si estás interesado en obtener una Caja de Ahorro a través de estas sociedades de ahorro, es importante asegurarte de que estén autorizadas para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El proceso de vinculación puede variar dependiendo de la entidad financiera que elijas. Generalmente, tendrás que acudir a la sucursal de tu preferencia. A continuación, se mencionan los requisitos generales:
- Acta Constitutiva con sello del Registro Público
- RFC de la empresa
- Estatutos y/o reglamento del plan (si es requerido)
- Poderes con Actos de Administración con sello del RPC para los firmantes
- Identificación oficial de los apoderados vigentes (IFE 2003 ya no válida)
- Comprobante de domicilio reciente (no mayor a tres meses) del titular (cualquiera de los siguientes documentos):
- Contrato de Arrendamiento
- Recibo de Luz, Teléfono o de pago de Derechos por Suministro de Agua
- Estado de cuenta de cheques o tarjeta de crédito
- Boleta de Pago de Impuesto Predial
¿Cómo saber en qué Afore estoy y cuánto tengo?
La Condusef tiene al alcance de todos diversas herramientas con las que podrás conocer los productos y calificación de las diversas instituciones financieras que existen en México. Una de ellas es el Buro de Entidades Financieras.
A través del Buro de Entidades Financieras, podrás saber en qué Afore estás y cuánto tienes en tan solo 3 minutos. Solo necesitarás seguir la guía del año 2020.
La Mejor Caja de Ahorro en México según la Condusef
El Buro de Entidades Financieras también te permite conocer cuál es la mejor caja de ahorro en México según la calificación general por producto. A continuación, se mencionan algunas cajas de ahorro con sus respectivas calificaciones:
- Caja Popular Cristóbal Colo – Calificación de 9.65
- Finagam – Calificación de 9.53
- Caja Popular León Franco de Rioverde – Calificación de 9.33
- Cooperativa San Juan Bautista de San Juan de Río – Calificación de 9.31
- Caja Popular Peñitas – Calificación de 9.28
¿Cómo empezar una Caja de Ahorro?
Para empezar una Caja de Ahorro, debes seguir los siguientes pasos:
- Investiga sobre las diferentes opciones de Cajas de Ahorro disponibles en México.
- Elige la entidad financiera que más te convenga, considerando factores como tasas de interés, comisiones y beneficios adicionales.
- Acude a la sucursal de la entidad financiera seleccionada y solicita los requisitos necesarios para abrir una Caja de Ahorro.
- Presenta la documentación requerida y realiza los trámites necesarios.
- Una vez concluido el proceso, podrás comenzar a disfrutar de los beneficios de tener una Caja de Ahorro.
Cómo comenzar una caja de ahorro y elegir la mejor
Si estás considerando comenzar una caja de ahorro, es importante seguir las recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para asegurarte de elegir la mejor opción y evitar riesgos con tu dinero.
Recomendaciones para elegir la mejor caja de ahorro:
- Asegúrate de que la caja de ahorro esté registrada en el FOCOOP o en el Registro de Prestadores Financieros (SIPRES).
- Realiza operaciones con alguna de las 143 cajas de ahorro autorizadas y supervisadas por la CNBV y que cuenten con un Seguro de Depósito a los ahorros de hasta 25,000 UDIS, aproximadamente $131,993 por persona.
- No te involucres con cajas que estén en proceso de autorización.
- Si eres socio, la caja de ahorro debe entregarte un certificado que te acredite como tal, e invitarte a participar con voz y voto en las asambleas generales para la toma de decisiones de la sociedad.
Diferencia entre caja de ahorro y fondo de ahorro
Es importante entender la diferencia entre una caja de ahorro y un fondo de ahorro.
En una caja de ahorro, la empresa donde trabajas solo participa en la administración, vigilancia y observación del correcto funcionamiento de los préstamos y del ahorro de los empleados.
Por otro lado, en un fondo de ahorro, el ahorro se conforma tanto del dinero que ahorra el trabajador como de las aportaciones económicas de la empresa.
Características de un fondo de ahorro:
- La empresa realiza aportaciones económicas siempre y cuando el trabajador también lo haga.
- Las aportaciones al fondo de ahorro suelen ser obligatorias.
- No existen préstamos dentro del fondo de ahorro.
- El trabajador puede acceder a su ahorro en las fechas estipuladas, por lo general, al final de año o cada seis meses.
Caja de ahorro o cuenta de cheques: ¿cuál elegir?
En cuanto a la elección entre una caja de ahorro y una cuenta de cheques, depende de tus necesidades y preferencias.
Una caja de ahorro es más adecuada si deseas ahorrar dinero y acceder a él en el futuro, mientras que una cuenta de cheques es ideal para realizar pagos y transacciones frecuentes.
Es importante evaluar tus objetivos financieros y considerar qué tipo de cuenta se adapta mejor a tus necesidades antes de tomar una decisión.
Diferencias entre las cajas de ahorro y las cuentas de cheques
Existen varias diferencias entre las cajas de ahorro y otros productos financieros, como las cuentas de cheques. Una de ellas es que, en las cajas de ahorro, no puedes disponer de tus recursos para pagar bienes y servicios, ya que estos se encuentran en resguardo con el objetivo de obtener rendimientos.
Por otro lado, las cuentas de cheques están diseñadas específicamente para permitirte utilizar tu dinero tanto en establecimientos físicos como en línea. Su principal objetivo es reemplazar el uso de efectivo, brindándote la comodidad de poder realizar pagos con tu cuenta en diferentes lugares.
En resumen, mientras que las cajas de ahorro buscan obtener más dinero a través de tus recursos, las cuentas de cheques se centran en facilitar el uso y la disponibilidad de tu dinero en diferentes transacciones.
