Protegiéndote contra cargos no reconocidos
En los últimos años, el fraude a través del comercio electrónico ha aumentado significativamente en México. Entre 2015 y 2019, las quejas por cargos no reconocidos se elevaron en un 144.6%. Esto nos muestra la importancia de protegernos ante posibles delitos y cargos fraudulentos en nuestras tarjetas o cuentas bancarias.
En este artículo, te compartiremos los pasos a seguir para solicitar una aclaración por cargos no reconocidos y te brindaremos toda la información necesaria sobre este tema tan relevante.
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¿Qué son los cargos no reconocidos?
Los cargos no reconocidos son transacciones que se realizan en una cuenta bancaria sin la autorización de la persona titular de dicha cuenta. Estos cargos suelen ser realizados por personas que cometen el delito de robo de identidad.
Primer paso: Identificar el cargo no reconocido
Si encuentras un cargo en tu cuenta que no realizaste, es importante actuar de inmediato. A continuación, te mostramos los pasos a seguir:
- Contacta a tu institución financiera o banco:
Lo primero que debes hacer es comunicarte con tu banco o institución financiera para notificarles el cargo no reconocido. Proporciona toda la información relevante, como la fecha, el monto y la descripción del cargo. Ellos te darán las indicaciones necesarias para proceder con la reclamación.
- Presenta una solicitud de aclaración:
El siguiente paso es presentar una solicitud de aclaración por escrito. Esto te ayudará a tener un registro de tu reclamación y a mantener un seguimiento preciso del proceso. Asegúrate de incluir todos los detalles y documentos relevantes para respaldar tu caso.
- Investigación por parte del banco:
Una vez que tu solicitud de aclaración sea recibida, el banco iniciará una investigación para determinar la validez del cargo. Durante este proceso, es posible que te soliciten información adicional o pruebas que respalden tu reclamación. Es fundamental cooperar plenamente para agilizar el proceso.
- Resolución del caso:
Una vez concluida la investigación, el banco te informará sobre la resolución del caso. Si se determina que el cargo no reconocido es válido, se procederá a reembolsarte el monto correspondiente. En caso contrario, se te ofrecerá una explicación detallada sobre la decisión tomada.
Recuerda que es importante estar atento a tus movimientos bancarios y revisar regularmente tus estados de cuenta. Si identificas cualquier cargo no reconocido, actúa de inmediato para evitar mayores consecuencias.
Protege tu dinero y tu identidad siguiendo estas recomendaciones y evitando caer en las redes de los delincuentes cibernéticos.
¿Encontraste un cargo no reconocido en tu estado de cuenta? Aquí te contamos qué hacer:
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Cerciórate de que no sea tuyo
Tómate tu tiempo para revisar que el cargo no reconocido realmente se trata de una compra que no has hecho. Hay ocasiones en que el nombre del establecimiento registrado en el estado de cuenta no coincide con el nombre de la tienda donde se compró. Asegúrate de que el cargo tampoco se hizo con una tarjeta adicional y si todavía conservas los tickets, revísalos, ya que es posible que los montos registrados te ayuden a hacer memoria. Si no reconoces el cargo, continúa leyendo.
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Verifica si es el único cargo no reconocido
En estos casos es normal que los delincuentes hagan varias compras en un corto periodo, ya que buscan conseguir lo más que puedan antes de que el titular bloquee la tarjeta. Si al revisar tu estado de cuenta encontraste más de un cargo no reconocido, déjanos decirte que es probable que tu tarjeta haya sido clonada.
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Reporta y bloquea el plástico
Comunícate al banco lo más pronto posible; puedes hacerlo las 24 horas, los 7 días de la semana. Tú podrías ser responsable de los gastos realizados antes del reporte, así que la velocidad es crítica. Informa al banco sobre los cargos no reconocidos y solicita el bloqueo de tu tarjeta para evitar futuros fraudes.
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Corrobora tu historial y solicita tu reembolso
Una vez que hayas bloqueado tu tarjeta, verifica en detalle tu historial de transacciones para asegurarte de que no haya más cargos fraudulentos. Si encuentras algún otro cargo sospechoso, repórtalo de inmediato al banco. Además, solicita el reembolso de los cargos no reconocidos a través del proceso que tu banco tenga establecido. Es importante seguir los pasos indicados por la entidad financiera para asegurarte de que el reembolso se realice de manera adecuada.
Levanta una aclaración por cargos no reconocidos
Si te encuentras con cargos en tu cuenta que no reconoces, es importante que levantes una aclaración ante tu banco para que puedan realizar una investigación y determinar un plazo para tu reembolso.
Durante la llamada con el banco, asegúrate de obtener el número de folio de tu reporte y anótalo en un lugar seguro para futuras referencias. Además, verifica si en tu cuenta hay compras raras o pendientes de autorización que también puedas registrar como desconocidas.
No en todos los casos se requiere una declarativa, pero es posible que el banco solicite un texto explicando lo sucedido, el cual será adjuntado a tu expediente. Recuerda que no estás obligado a pagar los cargos que desconoces durante la investigación.
Solicita la reposición de tu tarjeta
Es recomendable que solicites el reemplazo de tu tarjeta con un número diferente. Este proceso puede ser inmediato o puede tardar entre 7 y 17 días hábiles, dependiendo del banco. Si tenías cargos automáticos domiciliados, asegúrate de notificar a los proveedores de servicios sobre el cambio de tu número de tarjeta para evitar la suspensión de los servicios.
¿Cómo investiga el banco los cargos no reconocidos y cuánto tarda?
A continuación, te presentamos una tabla con algunos bancos en México y los teléfonos para reportar cargos no reconocidos, así como la duración y el proceso de investigación que ofrecen:
| Banco | Teléfono para reportar | Duración y proceso |
| BBVA | CDMX: 55 5226 2663 Guadalajara: 33 3669 0229 Monterrey: 81 8157 9111 Resto de la República: 800 226 2663 |
Bancomer tarda entre 15 y 30 días hábiles en dar una respuesta final a tu aclaración. Pueden reemplazar tu tarjeta el mismo día (no personalizado) o puedes esperar 7 días para que lleve tus datos (se recoge en sucursal). |
| Citibanamex | CDMX, Guadalajara y Monterrey: 5512262639 Resto de la República: 8000212345 |
Citibanamex tarda hasta 30 días hábiles en dar una respuesta final a tu aclaración. Hecha tu solicitud, puedes darle seguimiento en línea a la investigación con tu número de folio. |
| Banorte | CDMX: 5551405600 Guadalajara: 3336699000 Monterrey: 81 8156 9600 Resto de la República: 8002266783 |
Banorte tarda hasta 30 días hábiles en dar una respuesta final a tu aclaración. En el caso de las tarjetas Ixe, es necesario redactar la declarativa, sin importar el cargo no reconocido. |
| Santander | Desde cualquier ciudad de México: 55 51694300 | Santander tarda hasta 60 días hábiles en dar una respuesta final a tu aclaración. |
| HSBC | Desde cualquier ciudad de México: 5557213390 | Al momento de realizar el reporte vía telefónica, recomendamos tener a la mano el número de tarjeta y el número de cuenta. |
| Bancoppel | Desde cualquier ciudad de México: 80012267735 | Ten tu tarjeta a la mano al momento de realizar la aclaración. Bancoppel es una de las instituciones que más rápido reembolsan los cargos no reconocidos a sus clientes. |
| Banco Azteca | Desde cualquier ciudad de México: 5554478810 | Al momento de realizar el reporte vía telefónica, recomendamos tener a la mano el número de tarjeta y el número de cuenta. Podría tardar en resolver entre 30 y 45 días. |
| Banregio | Desde cualquier ciudad de México: 8122673446 | Ingresa a la app de Banregio y dirígete al apartado de movimientos. Elige ahí los cargos que no reconozcas y da clic a la opción “No reconozco este cargo”. |
| Inbursa | CDMX: 5554478000 Resto de la República: 8009090000 |
Esta institución podría tardar cerca de 45 días en resolver la investigación. |
Recuerda que cada banco puede tener procedimientos y plazos diferentes, por lo que es importante tener presente esta información al momento de levantar tu aclaración y seguir de cerca el proceso de investigación.
Cómo reportar cargos no reconocidos en una tarjeta de crédito
Si has identificado un cargo no reconocido en tu tarjeta de crédito, es importante que tomes medidas rápidas para proteger tus finanzas. Sigue estos pasos para reportar el cargo:
- Comunícate con tu banco: Inicia el reporte llamando a tu banco a través de su línea de atención al cliente o visita una sucursal. En algunos casos, también puedes realizar el reporte a través de la aplicación móvil del banco.
- Solicita un comprobante: Al finalizar la llamada o la visita a la sucursal, asegúrate de recibir un comprobante de tu reporte con un número de folio. Este número será importante para dar seguimiento a la investigación.
- Documentos de identificación: Ten a la mano tus documentos de identificación, como tu INE o pasaporte, para acreditar tu personalidad durante el proceso de investigación.
- Documentos de respaldo: Si tienes documentos que demuestren que el cargo no reconocido no fue realizado por ti, como recibos o estados de cuenta previos, tenlos a la mano para respaldar tu reclamación.
Cómo reportar cargos no reconocidos en una tarjeta de débito
Los pasos para reportar un cargo no reconocido en una tarjeta de débito son ligeramente diferentes a los de una tarjeta de crédito. Sigue estos pasos:
- Comunícate con tu banco: Llama a tu banco y reporta el cargo no reconocido en tu tarjeta de débito. Explica detalladamente la situación al representante del banco.
- Proporciona pruebas: A diferencia de las tarjetas de crédito, en los casos de tarjetas de débito, generalmente es el cliente quien debe demostrar que no realizó la transacción. Recopila todos los documentos y pruebas disponibles para respaldar tu reclamación.
- Investigación y reembolso: Una vez que hayas proporcionado la documentación necesaria, el banco iniciará una investigación. Si la investigación concluye a tu favor, el banco realizará el reembolso correspondiente a tu cuenta.
¿Qué dice la SCJN de los Cargos no Reconocidos en Bancos de México?
La Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) en México no ha emitido una posición específica sobre los cargos no reconocidos en bancos. Sin embargo, es importante conocer tus derechos como usuario y estar al tanto de las regulaciones establecidas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Para obtener información más detallada sobre tus derechos y las acciones a tomar en caso de cargos no reconocidos, te recomendamos visitar el sitio web oficial de la CONDUSEF o comunicarte con ellos directamente.
Cómo proceder ante cargos no reconocidos en tarjetas de crédito y débito
En caso de detectar cargos no reconocidos en tarjetas de crédito, es importante seguir ciertos pasos para proteger tus derechos como cliente y asegurar la devolución del monto afectado. A continuación, te explicamos los procedimientos a seguir y las recomendaciones para evitar este tipo de situaciones:
1. Reportar el cargo no reconocido
En el caso de cargos no reconocidos en tarjetas de crédito, es fundamental reportar el incidente a tu banco de manera inmediata. Debes comunicarte con el departamento específico para este tipo de situaciones y proporcionar todos los detalles necesarios, como el monto afectado, la fecha y el nombre del comercio.
2. Seguir el procedimiento indicado por tu banco
Cada entidad financiera tiene su propio procedimiento para tratar este tipo de casos. Asegúrate de seguir las instrucciones proporcionadas por tu banco y proporcionar la documentación requerida para respaldar tu reclamo.
3. Plazo para la devolución del monto
De acuerdo con las regulaciones, los bancos están obligados a devolver el monto afectado por cargos no reconocidos en tarjetas de crédito en un plazo máximo de 48 horas una vez que el cliente ha realizado el reporte correspondiente.
4. Cargos no reconocidos en tarjetas de débito
En el caso de los cargos no reconocidos en tarjetas de débito, se ha determinado que las instituciones financieras tienen la obligación de reembolsar las cantidades retiradas sin autorización. En caso de retraso en el reembolso, el banco deberá pagar intereses ordinarios y moratorios por el tiempo transcurrido.
Es importante tener en cuenta que estas resoluciones están basadas en la normativa mexicana y pueden aplicar en otros países. Sin embargo, siempre es recomendable consultar las políticas y regulaciones específicas de tu país.
¿Cómo presentar una queja en la Condusef por cargos no reconocidos?
Si consideras que tu banco no ha resuelto de manera satisfactoria tu reclamo por cargos no reconocidos, puedes presentar una queja ante la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
Para ello, debes seguir los siguientes pasos:
- Ingresa al portal de Queja Electrónica de la Condusef.
- Proporciona tu nombre completo, CURP, número de teléfono y la institución financiera involucrada.
- Selecciona el producto o causa de tu solicitud y adjunta los documentos que comprueben tu relación con la institución financiera, como contrato de apertura de cuenta, estado de cuenta o comprobante del cargo no reconocido.
- Registra los detalles de tu queja, explicando claramente los hechos.
- Descarga y firma el formato de queja proporcionado por el portal.
- Carga el formato firmado en el portal.
- Una vez completados estos pasos, recibirás un folio de recepción de tu queja, el cual podrás utilizar para dar seguimiento al caso.
Recomendaciones para evitar cargos no reconocidos
Para evitar situaciones de cargos no reconocidos en tus tarjetas de crédito o débito, te recomendamos seguir estos consejos:
- Mantén tus tarjetas en un lugar seguro y no compartas tu información confidencial con terceros.
- Revisa tus estados de cuenta regularmente y verifica que los cargos sean legítimos y corresponda a tus compras o transacciones.
- Utiliza sistemas de seguridad como contraseñas robustas y no divulges tu información personal o bancaria en sitios web no confiables.
- Siempre guarda los comprobantes de tus compras para poder compararlos con los cargos en tus estados de cuenta.
- En caso de encontrar un cargo no reconocido, contacta inmediatamente a tu banco para reportarlo y seguir el procedimiento correspondiente.
Recuerda que estar informado y tomar las medidas adecuadas te ayudará a proteger tus finanzas y evitar inconvenientes innecesarios.
Cuida tus datos personales y protege tu identidad
En el mundo digital en el que vivimos, es fundamental tomar precauciones para proteger nuestra identidad y evitar posibles robos de información. Aquí te presento algunas recomendaciones para cuidar tus datos personales:
1. Destruye documentos sensibles antes de desecharlos
Antes de tirar estados de cuenta, tarjetas de crédito o débito viejas, así como cualquier documento que contenga tu nombre y dirección, asegúrate de destruirlos adecuadamente. Utiliza una trituradora de papel o rompe los documentos en pequeños pedazos para evitar que alguien pueda acceder a tu información personal.
2. Reporta la pérdida de tu tarjeta de inmediato
Si pierdes tu tarjeta, es importante notificarlo a tu banco o entidad emisora en cuanto te des cuenta. Aunque esto no evitará completamente que alguien intente aprovecharse, tener un registro del reporte puede servir como evidencia de que, posterior a esa fecha, no tenías la tarjeta en tu posesión en caso de algún problema.
3. Cuida tus datos personales en comunicaciones
Desconfía de correos electrónicos o llamadas telefónicas en las que te soliciten confirmar información personal, como contraseñas o números de tarjeta. Estas pueden ser tácticas de phishing, utilizadas por estafadores para obtener tu información. Si tienes dudas, comunícate directamente con tu banco o entidad financiera para verificar la autenticidad de la solicitud.
4. Protege tus contraseñas
Guarda tus contraseñas en un lugar seguro en tu hogar, como una libreta o caja fuerte. Para usuarios y contraseñas en línea, utiliza claves seguras que incluyan combinaciones de letras, números y caracteres especiales. De esta forma, en caso de que caigan en manos equivocadas, será más difícil que obtengan acceso a tus datos.
5. Aprovecha las alertas de seguridad
Algunas instituciones financieras ofrecen servicios de alertas de seguridad. La contratación de estos servicios te permite estar al tanto de las actividades relacionadas con tu historial crediticio y recibir alertas en caso de que se detecte un uso no autorizado de tu identidad.
6. Configura las alertas de tus tarjetas
Si tienes tarjetas de crédito que ofrecen servicios de control en línea, como la Tarjeta Nu, configura tu cuenta para recibir mensajes SMS o correos electrónicos cada vez que se registre una compra. Esto te permitirá estar al tanto de cualquier actividad sospechosa y reaccionar de inmediato en caso de que detectes algo extraño.
Recuerda que proteger tu identidad es responsabilidad tuya. Siguiendo estas recomendaciones, podrás reducir los riesgos de robo de información y disfrutar de una mayor tranquilidad en tu vida financiera.