Cómo salir de Buró de Crédito si ya pagué
Tener deudas en el pasado puede pesar como una carga difícil de dejar atrás por completo, especialmente porque, a pesar de haber liquidado la deuda, quedan registros de nuestro historial crediticio en el Buró de Crédito.
Si estás en proceso de solicitar un nuevo crédito pero te preocupa que los atrasos que tuviste en el pasado puedan llevarte a un rechazo, aquí encontrarás la información necesaria para saber cuándo podrás salir del Buró de Crédito si ya has pagado todas tus deudas.
Según el Banco de México, el 80% de todas las solicitudes de tarjetas de crédito en 2019 fueron rechazadas.
¿Cómo funciona el proceso de eliminación de la deuda del Buró de Crédito?
Una vez que hayas liquidado por completo tu deuda, ya sea pagando el monto total o llegando a un acuerdo de pago menor con tu acreedor, el banco u otorgante del crédito tiene un plazo máximo de 45 días para reportar tu crédito como saldado ante el Buró de Crédito. En caso de no hacerlo, tienes el derecho de levantar una aclaración con el Buró de Crédito para que lleven a cabo una investigación y, si es favorable para ti, actualicen sus registros.
Luego de que se cierre el crédito, comienza una cuenta regresiva para la eliminación de tu historial en los registros dentro de tu Reporte de Crédito Especial.
¿Cuánto tiempo tarda en desaparecer la deuda del Buró de Crédito?
El Banco de México (Banxico) establece que los registros de los créditos serán eliminados en un periodo de uno a seis años, siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones:
- Los adeudos no deben ser mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), lo cual equivale a $2,679,724.
- El crédito no debe estar en proceso penal.
- No debe haber registros de fraude en ninguno de tus créditos.
Con base en lo anterior, el tiempo estimado para que tu deuda desaparezca es el siguiente:
| CANTIDAD | TIEMPO |
| 25 UDIS o menos ($167.48 o menos) | Se eliminan a los 12 meses |
| Entre 25 y 500 UDIS ($167.48 – $3,350) | Se eliminan a los 2 años |
| Entre 500 y 1,000 UDIS ($3,350 – $6,699) | Se eliminan a los 4 años |
| Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $6,699 – menos de $2,679,724) | Se eliminan a los 6 años |
Recuerda que estos plazos representan el tiempo estimado para que tu historial crediticio sea eliminado, pero es importante seguir manteniendo una buena conducta financiera para construir un historial positivo en el futuro.
Valor de UDIS calculado al 12 de Febrero de 2021
El Valor de UDIS al 12 de Febrero de 2021 es una cifra de referente importante para muchos en el ámbito financiero. La Unidad de Inversión (UDI) es una medida que permite indexar ciertos montos y contratos, como los créditos hipotecarios.
Es vital tener en cuenta el valor de UDIS actualizado, ya que esto afectará directamente el monto a pagar de un posible crédito hipotecario o de cualquier otro tipo que se encuentre indexado a esta unidad monetaria.
Consulta tu Buró de Crédito GRATIS y entérate cuánto debes
El Buró de Crédito es una herramienta financiera confiable y esencial que te permite conocer tu historial crediticio de manera gratuita. A través de esta consulta podrás saber cuánto debes y obtener información detallada sobre tus créditos, pagos pendientes, fechas de vencimiento y más.
Conocer tu situación crediticia te ayudará a planificar mejor tus finanzas, tomar decisiones informadas y tener un mayor control sobre tu historial financiero.
¿Por qué no se borra mi deuda en Buró si ya pagué?
Muchas veces surge la pregunta de por qué, después de haber pagado una deuda, esta sigue apareciendo en el Buró de Crédito. La respuesta radica en que los registros de créditos en atraso permanecen durante un tiempo determinado antes de ser eliminados.
Es importante comprender que estos registros son una forma de “castigo” por un mal comportamiento financiero, pero no durarán para siempre. Según la legislación mexicana, estos registros deben eliminarse en un plazo no mayor a 6 años, lo que te brindará una nueva oportunidad para acceder al crédito en el futuro.
Tu historial de crédito es clave para acceder a préstamos indispensables como los hipotecarios o automotrices, por lo que es fundamental cuidarlo y mantenerlo en buen estado.
¿Qué puedo hacer si ya pasó el tiempo requerido y sigo sin salir de Buró?
Si ya ha pasado el tiempo requerido por la ley y tus deudas aún aparecen vigentes en el Buró de Crédito, es posible que exista un error en la forma en que los otorgantes de crédito han reportado esta información. En muchos casos, estos otorgantes contratan despachos de cobranza que no actualizan correctamente el estado de los créditos.
Te recomendamos que levantes una reclamación tanto con Buró de Crédito como con Circulo de Crédito, solicitando la eliminación de los registros que ya deberían haber sido eliminados. Es importante hacer valer tus derechos y asegurarte de que tu historial crediticio refleje correctamente tu situación actual.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una empresa privada en México encargada de recopilar y gestionar información crediticia de personas físicas y morales. Esta empresa recibe datos de los otorgantes de crédito y los transforma en un historial crediticio que se archiva con el nombre del solicitante.
Esta información es luego compartida con las instituciones crediticias a través de un reporte, permitiendo así evaluar el comportamiento financiero de los solicitantes y decidir si se acepta o rechaza una solicitud de financiamiento.
¿Qué empresas conforman el Buró de Crédito en México?
En México existen dos Sociedades de Información Crediticia autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). El Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A.) es una de ellas, y la otra es Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A.).
¿Existen Tarjetas de Crédito para personas con mal historial en el Buró de Crédito?
Sí, algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen lo que se conocen como “tarjetas garantizadas” para personas con un historial de crédito negativo. Estas tarjetas requieren realizar un depósito que sirve como garantía, y se otorga una línea de crédito ligeramente mayor que dicho depósito. Con el tiempo, es posible que esta línea de crédito se incremente.
Estas tarjetas son una opción para aquellas personas que desean acceder a crédito aunque tengan marcas negativas en su historial crediticio y estén trabajando para mejorar su situación financiera.
Recuerda que puedes pedir ayuda a la CONDUSEF
Si tienes dudas o necesitas asesoría sobre tu historial crediticio, siempre puedes recurrir a la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Ellos brindan apoyo y orientación a los usuarios de servicios financieros en México.