¿Cuál es la MEJOR opción de crédito automotriz?
Si estás decidido a terminar o iniciar el año con un vehículo nuevo y consideras que la mejor opción es obtener un financiamiento, queremos ayudarte a tomar la mejor decisión. Para ello, hemos entrevistado a expertos en el tema que nos contarán cuál es la MEJOR opción de crédito automotriz, cómo funciona, así como sus ventajas y desventajas.
¿Qué es el Crédito Automotriz?
El crédito automotriz es una alternativa de financiamiento que te permite costear un automóvil. Esta opción puede ser otorgada por un banco o una agencia y se garantiza con el vehículo hasta que la deuda sea liquidada.
En México, el crédito automotriz es una de las formas más populares para adquirir un automóvil. Según la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), en 2019 solo el 4% de las unidades vendidas fueron adquiridas con recursos propios, mientras que el 66% fue a través de un financiamiento otorgado por una agencia y el 30% a través de un banco.
¿Cómo funciona el crédito automotriz en México?
El crédito automotriz en México funciona como un préstamo prendario. Tanto los bancos como las agencias pueden otorgar este financiamiento. Por lo general, el bien que queda en prenda es el automóvil que se adquiere a través del crédito.
Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel, explica que el deudor (en este caso, tú) está obligado a adquirir el vehículo utilizando el crédito y a devolver la cantidad principal del préstamo, además de pagar los intereses acordados.
En algunas ocasiones, los bancos otorgan préstamos directamente a las empresas distribuidoras de automóviles, para que estas a su vez otorguen el crédito a sus clientes para la compra de los vehículos.
¿Cómo adquirir un crédito automotriz?
Para adquirir un crédito automotriz, el cliente tiene dos opciones principales: hacerlo directamente con una agencia o a través de una entidad financiera. Dante Teytud, director comercial de Credifiel, también destaca que el cliente es quien decide cómo obtener el crédito automotriz.
Ahora que conoces un poco más sobre el crédito automotriz, es importante que evalúes tus opciones y elijas la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades económicas. Recuerda que adquirir un vehículo es una inversión importante, ¡así que elige sabiamente!
Requisitos para obtener un crédito automotriz
Si estás interesado en adquirir un crédito automotriz, es importante que conozcas los requisitos que generalmente solicitan las instituciones financieras. Estos pueden variar dependiendo de cada entidad, pero la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ofrece una guía útil al respecto.
1. Cubrir un monto mínimo del 20% del valor total del auto
Para acceder a un crédito automotriz, por lo general, se requiere contar con al menos el 20% del valor total del automóvil. Es decir, el crédito sin enganche no es una opción comúnmente disponible.
2. Antigüedad en el empleo y lugar de residencia
Las instituciones financieras suelen evaluar la estabilidad laboral y residencial del solicitante. Por lo tanto, es necesario cumplir con cierta antigüedad tanto en el trabajo como en el lugar de residencia.
3. Edad del solicitante
La mayoría de las entidades financieras establecen un rango de edad para solicitar un crédito automotriz. Generalmente, se exige ser mayor de 21 años y menor de 65 años.
4. Comprobante de ingresos y domicilio
Es necesario presentar comprobantes de ingresos mensuales, así como un comprobante de domicilio actualizado.
5. Llenar un formato de solicitud
Para solicitar un crédito automotriz, deberás completar un formato de solicitud proporcionado por la entidad financiera elegida.
6. Autorizar la revisión del historial crediticio
Las instituciones financieras suelen solicitar autorización para revisar el historial crediticio del solicitante. Esto les permite evaluar su capacidad para asumir el crédito y evitar posibles fraudes.
7. Contratar seguros
En la mayoría de los casos, se requerirá contratar un seguro de auto. Dependiendo del prestamista, también puede ser necesario contratar un seguro de vida.
8. Aval
En ocasiones, el prestamista puede exigir la presentación de un aval como una garantía adicional.
Estos son algunos de los requisitos más comunes para obtener un crédito automotriz. Recuerda que cada institución financiera puede tener requisitos adicionales o variaciones en estos. Por ello, es importante investigar y comparar opciones antes de tomar una decisión.
Simulador de crédito automotriz
Si deseas tener una idea de cómo se adaptará el plan de financiamiento a tu presupuesto, puedes utilizar un simulador de crédito automotriz. Este te permitirá calcular aproximadamente cuánto pagarás cada mes y al final del crédito, incluyendo el seguro.
Por ejemplo, supongamos que deseas adquirir un vehículo Ford o Sedan con un valor de aproximadamente 250,000 pesos. Para esta simulación, consideraremos un enganche de $50,000 y un plazo de 48 meses.
Utilizando la calculadora de la Condusef, obtendrías los siguientes resultados:
¿Hay diferencias entre los préstamos para autos nuevos y seminuevos?
Los préstamos para autos nuevos y seminuevos no son lo mismo. Los productos financieros para autos seminuevos son totalmente diferentes a los de autos nuevos, ya que el riesgo es más alto, según Dante Teytud.
Cosas a tener en cuenta al buscar préstamos para autos seminuevos
Si estás considerando la opción de adquirir un auto seminuevo, es importante que tomes en cuenta lo siguiente:
- La empresa que presta el dinero enfrenta el riesgo de que el vehículo se descomponga. Esto podría hacer que el cliente prefiera pagar las reparaciones en lugar de las cuotas mensuales a la empresa, según Dante Teytud.
- Solo las entidades financieras pueden prestar dinero para adquirir un vehículo que no tenga más de cuatro años de antigüedad, es decir, se aplican solo a modelos del año 2015 en adelante.
- La diferencia más significativa se encuentra en las tasas de interés, las cuales se incrementan si el modelo del auto es más antiguo.
Consejos de expertos para elegir el mejor crédito automotriz
Ahora que conoces cómo funcionan los préstamos para autos y las diferencias entre los préstamos nuevos y seminuevos, aquí te presentamos algunos consejos de expertos para elegir el mejor crédito automotriz:
- Analiza tu situación financiera:
Antes de solicitar un préstamo, analiza tu capacidad de pago y asegúrate de que puedas cumplir con las cuotas mensuales sin problemas.
Pasos para financiar la compra de un auto
¿Estás pensando en comprar un auto pero necesitas financiamiento? Antes de comprometerte con un crédito automotriz, es importante seguir algunos pasos para tomar la mejor decisión. En este artículo te brindaremos consejos para financiar tu auto de manera inteligente.
1. Conoce tu situación financiera
Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel, recomienda que antes de buscar opciones de financiamiento y comparar tasas, es fundamental conocer cuál es tu situación financiera actual. Si tienes deudas, es recomendable saldarlas antes de contratar un nuevo crédito. Una regla financiera importante es destinar solo el 30% de tus ingresos al pago de deudas.
2. Realiza una investigación preliminar
Al buscar un auto, no te guíes solo por su apariencia. Es importante investigar las opciones de diferentes marcas, ya que todas ofrecen incentivos como rebajas directas sobre el precio, aditamentos adicionales gratuitos o bajos costos de financiamiento. Además, es necesario informarse sobre los gastos adicionales, como el costo de emplacamiento y la prima del seguro del auto. Estos aspectos deben ser considerados al calcular el presupuesto que estás dispuesto a invertir.
3. Compara ofertas en el mercado
Para tomar la mejor decisión, Dante Teytud de Credifiel recomienda comparar los diferentes créditos automotrices que ofrecen los bancos y agencias. No te limites solo a la opción financiera de la concesionaria o lote de autos seminuevos. Además, presta atención a los intereses, ya que pueden proporcionarte mayor certeza durante la vida del crédito. Incluso, puedes considerar solicitar un préstamo directamente al banco y negociar un precio de contado con un descuento considerable con el vendedor.
4. Revisa comisiones y tasas
Antes de comprometerte con un crédito automotriz, es importante investigar las tasas y comisiones que cobran las instituciones financieras. Compara las opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades, teniendo en cuenta la tasa de interés, los plazos y las opciones de pago adelantado sin penalización.
Siguiendo estos pasos, podrás financiar la compra de tu auto de manera inteligente y tomar la mejor decisión para tu situación financiera actual.
Elige el crédito adecuado comparando el Costo Anual Total
Al momento de solicitar un crédito, es importante comparar el Costo Anual Total (CAT) que ofrecen las distintas instituciones financieras. El CAT incluye todos los costos asociados al crédito, como los intereses, comisiones y seguros, y te permite conocer el costo total de financiamiento.
Revisa tu contrato antes de firmar
Si ya elegiste un crédito, es recomendable solicitar una copia del contrato y revisarlo detenidamente. Asegúrate de que todas las formas de pago, condiciones de intereses y créditos moratorios por retrasos en las mensualidades estén claramente establecidas. Es importante que el contrato esté libre de cláusulas abusivas, ventas atadas o exclusiones que puedan afectar tus derechos.
Antes de firmar, verifica que tus datos personales sean correctos y que el monto de la factura sea el acordado, esto evitará problemas futuros.
¿Cómo elegir un crédito automotriz?
Cuando estés buscando un crédito automotriz, considera los siguientes aspectos:
- Tu situación financiera: Evalúa tu capacidad de pago y asegúrate de que el crédito se ajuste a tus posibilidades económicas.
- Tus necesidades: Elige el auto que se adapte a tu estilo de vida y necesidades particulares. No todos los autos son adecuados para personas que viven solas, parejas o familias.
- Tu historial crediticio: Un buen historial crediticio aumentará tus posibilidades de ser aprobado para el crédito. Si tienes deudas o malos antecedentes crediticios, es posible que encuentres más dificultades.
- Ahorro: Considera ahorrar para realizar un mayor enganche o incluso para pagar tu auto de contado. Esto te permitirá acceder a mejores condiciones de financiamiento o aprovechar promociones atractivas.
Recuerda que elegir el crédito adecuado requiere tiempo y análisis. No te precipites y compara las opciones disponibles para obtener el mejor trato financiero.