¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito en México?
Aunque muchas personas han aprendido sobre el Buró de Crédito y cómo funciona, aún existen dudas que generan inconformidad y enojo debido a la falta de claridad.
Una de las principales dudas es: ¿Cuánto tiempo permanezco en el Buró de Crédito en México?, especialmente cuando ya has pagado y sigues apareciendo con un mal historial crediticio.
A continuación, responderemos esta pregunta para que sepas cuánto tiempo tomará que tu historial quede “limpio” una vez que hayas pagado tus deudas.
¿Es malo estar en el Buró de Crédito?
La respuesta es NO, no es malo estar en el Buró de Crédito.
Todos, desde el momento en que adquirimos un crédito, estamos registrados en el Buró y eso no es algo negativo. Lo negativo es tener un historial crediticio desfavorable, lo cual indica que hemos tenido retrasos o incumplimientos en los pagos.
Muchas personas tienen una idea errónea de lo que realmente es el Buró de Crédito, lo cual ha llevado a que tenga una “mala reputación” como si fuese quien aprueba o rechaza los créditos solicitados en los bancos.
El Buró de Crédito es una empresa que almacena el historial crediticio de cada persona, incluyendo tarjetas de crédito o servicio, créditos automotrices, hipotecarios, entre otros.
No importa si tuviste un crédito hace cinco años y ya lo pagaste, o si tuviste una deuda por una tarjeta de crédito o un préstamo personal, el Buró de Crédito lo registrará y lo informará a los otorgantes a través de un reporte especial.
Imagina que solicitas una vacante. En la entrevista entregas tu currículum vitae mientras describes tus experiencias y habilidades. Pero antes de que te den el puesto, se comunican con tu empleador anterior para solicitar referencias sobre ti.
Del mismo modo, los otorgantes de crédito consultan el Buró de Crédito para obtener información sobre tu historial crediticio antes de aprobar cualquier solicitud.
Buró de Crédito: ¿Cuánto tiempo duras en él?
Si alguna vez has solicitado un crédito en México, seguramente habrás escuchado mencionar a Buró de Crédito. Este organismo es al que los bancos acuden para obtener referencias sobre tu historial crediticio cuando buscas solicitar un nuevo crédito.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) establece que Buró de Crédito debe almacenar la información crediticia de los usuarios por un periodo de 6 años. Sin embargo, la duración exacta en Buró de Crédito puede variar dependiendo del monto de la deuda.
Según la Condusef, la duración en Buró de Crédito se estipula en Unidades de Inversión (UDIS), una medida económica utilizada en México:
- Adeudos inferiores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 157 pesos) se eliminan en 1 año.
- Adeudos mayores a 25 UDIS y menores a 500 UDIS (de 157 a 3,145 pesos) se eliminan en 2 años.
- Adeudos mayores a 500 UDIS y menores a 1,000 UDIS (de 3,145 a 6,260 pesos) se eliminan en 4 años.
- Adeudos mayores a 1,000 UDIS se eliminan en 6 años, pero solo si son menores a 400,000 UDIS (aproximadamente 2,516,000 pesos), si el crédito no está en proceso judicial y/o no se ha cometido ningún delito relacionado con el crédito.
- Adeudos mayores a 400,000 UDIS (más de 2,516,000 pesos) no se eliminan.
Si tienes un historial negativo en Buró de Crédito, es importante tomar medidas para solucionarlo. De acuerdo con la CNBV, hay más de 330 millones de registros en Buró de Crédito, pero solo el 2.15% (aproximadamente 70,950) presenta problemas de morosidad.
La solución en este caso es clara: debes liquidar las deudas pendientes. Una vez que lo hagas, tu historial se actualizará en un plazo de 5 días y tu estatus en Buró indicará que estás al corriente. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto no significa que los registros de comportamiento negativo desaparecerán, simplemente dejarás de tener deudas pendientes.
¿Cuánto tiempo te deja Coppel en Buró de Crédito?
El funcionamiento del Buró de Crédito en Coppel es similar al de cualquier otra empresa que reporta a este organismo. Por lo tanto, la duración de tu historial crediticio en Coppel estará sujeto a las mismas reglas establecidas por la CNBV y la Condusef.
Recuerda que tener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores condiciones en futuros créditos. Mantener tus pagos al día y evitar el sobreendeudamiento son prácticas clave para cuidar tu historial y mantener una buena reputación crediticia.
Coppel y el Buró de Crédito
Cuando se trata de otorgar créditos o financiamientos, Coppel es una de las empresas que reporta a Buró de Crédito cualquier comportamiento de pago. Si tienes un adeudo mayor a 3 meses, esto se verá reflejado con un signo de admiración en rojo, lo cual significa que te están calificando de manera negativa por el atraso de más de 90 días en algún pago.
Es importante destacar que el tiempo que Coppel te deja en Buró de Crédito es el mismo que tendrías que esperar con otras instituciones financieras. Es decir, los periodos aplicados por Coppel también se aplicarán si tienes algún adeudo con Elektra u otras instituciones.
Deuda pagada y su permanencia en Buró de Crédito
Es posible que te preguntes por qué no se borra tu deuda en Buró de Crédito si ya la pagaste. La respuesta es sencilla: se trata de una medida equitativa para aquellos que sí pagan a tiempo. No sería justo que alguien que pagó un crédito después de dos años de no hacerlo tenga el mismo historial positivo que alguien que pagó cada mes durante ese mismo periodo.
Además, es importante saber que existe el Score Crediticio, una herramienta que califica tu comportamiento de pago y lo consolida en un número. Tu score puede cambiar según tus hábitos financieros, lo que significa que se verá afectado por el retraso en los pagos pero también subirá si pagas más allá del monto mínimo requerido. Es una forma de tener un historial crediticio en constante evolución.
¿Por qué no me borran de Buró de Crédito después de 6 años?
Es posible que hayan pasado 6 años y aún no te hayan borrado de Buró de Crédito. Esto se debe a que el tiempo de permanencia en este registro es de acuerdo a las políticas establecidas por las instituciones financieras y los plazos establecidos por la ley. No obstante, es recomendable contactar a Buró de Crédito para obtener más información específica sobre tu caso.
Aún apareces en Buró de Crédito después de liquidar una deuda: posibles razones
A pesar de haber liquidado completamente una deuda y haber pasado el periodo máximo de 6 años para actualizar tu historial, es posible que sigas apareciendo en Buró de Crédito con una marca negativa. Aquí te presento algunas posibles razones:
- Tu adeudo es mayor a 400 mil UDIS, es decir, $2,160,000.
- El crédito está en un proceso penal.
- Estás involucrado o sospechoso de un fraude en alguno de tus créditos.
¿Cómo mejorar tu Score en Buró de Crédito?
Saldar una deuda y esperar a que desaparezca no es suficiente para mejorar tu Score en Buró de Crédito. Ahora debes generar hábitos que le “den puntos” a tu calificación crediticia. Sigue estos consejos para mejorar tu reputación ante los bancos:
- Historial de pago: Paga a tiempo y no abuses del Pago Mínimo. Los otorgantes quieren conocer tus hábitos de pago y esto les dirá qué tan confiable eres.
- Antigüedad de créditos: Manejar créditos por más tiempo te ayudará a obtener una calificación más alta. Sin embargo, asegúrate de utilizar tus tarjetas de crédito y no guardarlas en el cajón, ya que los otorgantes necesitan ver tu comportamiento al comprar y pagar.
- No solicitar muchos créditos en poco tiempo: Si solicitas tu Score y el Buró de Crédito nota que tu historial fue consultado varias veces, tu puntaje bajará. Evita pedir financiamientos innecesarios.
- Manejar distintos tipos de créditos: Buró de Crédito toma en cuenta cómo “mezclas” tus créditos. No necesitas tener muchos, pero la combinación de diferentes tipos de créditos demuestra un nivel de organización y puede mejorar tu calificación.
- No abusar de tu límite de crédito: Mantener tu línea de crédito cerca de su límite durante largos periodos de tiempo te calificará como un prospecto en riesgo de sobreendeudamiento. Procura mantener un equilibrio y pagar a tiempo.
Calificación crediticia en Buró de Crédito
La calificación en Buró de Crédito se clasifica en baja, regular, buena y excelente. A continuación, te presento los puntajes correspondientes a cada clasificación:
| CALIFICACIÓN | PUNTAJE | DESCRIPCIÓN |
| Baja | 300 a 550 | Tu calificación necesita mejorar. Más del 50% de la población tiene un mejor Score crediticio. |
| Regular | 550 a 650 | Tu comportamiento es intermitente. La mitad de la población presume un mejor Score crediticio. |
| Buena | 650 a 750 | Tu calificación está por encima del promedio. Solo el 25% de la población tiene un mejor Score crediticio. |
| Excelente | 750 a 850 | Tu comportamiento es admirable. Estás dentro del 25% de la población con el Score crediticio más alto. |