¿Qué es un crédito revolvente?
Para los tarjetahabientes es importante conocer diversos conceptos que, tarde o temprano, les servirán para hacer un uso más responsable de los plásticos y evitar caer en prácticas erróneas.
Hoy analizaremos uno que seguramente has escuchado en más de una ocasión: ¿Qué es un crédito revolvente? o también llamado saldo revolvente.
Te invitamos a leer las siguientes líneas para que conozcas todo sobre él y estés más cerca de volverte un experto en el uso de las tarjetas de crédito.
¿Qué es un crédito revolvente?
El crédito revolvente es un producto financiero que frecuentemente ofrecen las instituciones financieras para personas físicas con mayoría de edad.
Es un tipo de crédito que puede utilizarse de forma repetida, pues se renueva en la medida que el usuario va efectuando sus pagos.
Además, este opera a través de un monto que el banco autoriza previamente, llamado línea de crédito (del cual no es posible excederse).
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito revolvente?
Los requisitos para solicitar un crédito revolvente
Para solicitar un crédito revolvente, es importante tener en cuenta que los requisitos pueden variar según la institución bancaria. Sin embargo, en general, se solicitarán los siguientes documentos:
- Contar con un buen historial crediticio
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- Declaraciones anuales de los últimos ejercicios fiscales en caso de ser persona física con actividad empresarial
¿Cómo funciona el crédito revolvente en una tarjeta de crédito?
Un ejemplo común de crédito revolvente es la tarjeta de crédito convencional. Con esta tarjeta, puedes acceder a una línea de crédito cada vez que realizas una compra, sin necesidad de pagar con dinero en efectivo.
El crédito revolvente te permite utilizar tu línea de crédito una y otra vez, siempre y cuando liquides el total de tus compras antes de la fecha de pago. En caso contrario, pagaras intereses y tu crédito no estará “totalmente liberado” para compras futuras.
Para entenderlo mejor, veamos el siguiente ejemplo:
Héctor acaba de activar su nueva tarjeta de crédito y se le ha asignado un límite de crédito de $20,000. Héctor compra un teléfono por $5,000 utilizando su tarjeta, lo que reduce su línea de crédito a $15,000.
Si Héctor paga el total de su saldo revolvente al final del mes, su línea de crédito completa ($20,000) estará disponible nuevamente para ser utilizada sin tener que pagar intereses.
¿Qué debo tomar en cuenta al usar mi tarjeta de crédito?
Cuando uses tu tarjeta de crédito, es importante considerar lo siguiente:
- Realiza tus pagos a tiempo para evitar cargos por intereses.
- Utiliza tu línea de crédito de manera responsable y mantén un control sobre tus gastos.
- Verifica las tasas de interés y las comisiones asociadas a tu tarjeta de crédito.
- No excedas tu límite de crédito para evitar problemas financieros.
Recuerda que una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil si se utiliza de manera responsable y se planifican los pagos adecuadamente.
Términos del estado de cuenta de las tarjetas de crédito
Además de comprender qué es un crédito revolvente, que es una parte fundamental para cualquier tarjetahabiente, existen otros términos expresados en lugares como el estado de cuenta de las tarjetas de crédito.
Fecha de Corte:
Día del mes que toma el banco para hacer el cálculo de tu deuda, pago mínimo e interés, que aparecen en tu Estado de Cuenta. Por ejemplo, si la fecha de corte es el día 30 de cada mes, en el Estado de Cuenta llegarán todos los consumos que has realizado con la tarjeta desde el 1 hasta el 30 del mes en curso, a esos consumos se les sumará los saldos anteriores y se calculará el pago mínimo y los intereses a pagar.
Límite de Crédito:
Es el tope máximo del crédito que te otorga el banco y que puedes utilizar en tu Tarjeta de Crédito. Está determinado por tus ingresos y tu capacidad de pago (ingresos menos tus obligaciones) y se asigna cuando se realiza la contratación de la tarjeta. El banco podrá hacer ajustes a la línea de acuerdo con el comportamiento del usuario.
Saldo al Corte:
Es el monto adeudado actualizado a la fecha de corte (cuando se emite el estado de cuenta). Cualquier transacción realizada posteriormente, será incluida en el siguiente estado de cuenta. Es el resultado de sumar tu saldo anterior, tus compras realizadas durante el mes y restando los pagos hechos en el periodo.
Pago para no generar intereses:
Es la cantidad que tienes que pagar para evitar los cargos por financiamiento, si no tienes un saldo anterior, coincidirá con las compras totales realizadas durante el mes. Al liquidar esta cantidad, habrás utilizado el financiamiento de la tarjeta desde la fecha de corte anterior hasta la fecha de corte actual sin pagar intereses.
CAT: Costo Anual Total:
Son todos los costos que van implícitos por el uso de la tarjeta representados en un porcentaje que sirve para comparar qué tan cara es una tarjeta con respecto a su competencia. En su cálculo se utilizan la tasa de interés, la cuota anual y cualquier comisión cargada por el banco por el uso del crédito.
Crédito revolvente: ventajas y desventajas
A continuación, resumiremos los pros y contras de utilizar una línea de crédito revolvente:
Ventajas:
- Posibilidad de usar el crédito en repetidas ocasiones.
- Solicitud sencilla (incluso hay opciones para personas sin historial de crédito).
- Si se paga el total y a tiempo el usuario recibirá recompensas sin pagar de más (intereses).
- Posibilidad de aumentar o disminuir el monto del crédito (de acuerdo al buen comportamiento en su uso).
- Opción de parcializar los pagos a meses con y sin intereses.
Desventajas:
- Posibilidad de caer en sobreendeudamiento si no se utiliza de manera responsable.
- Pago de intereses en caso de no liquidar el saldo total en cada periodo.
- El crédito revolvente puede generar una sensación de disponibilidad de dinero que puede resultar peligrosa si no se utiliza de manera adecuada.
Tasas de interés elevadas
Uno de los factores a tener en cuenta al utilizar crédito revolvente es que las tasas de interés suelen ser elevadas. Si no se tiene una planificación adecuada, es posible que la deuda salga de control y supere la capacidad de pago del usuario.
Deuda fuera de control
Es importante tener en cuenta que el mal uso del crédito revolvente puede generar una deuda que se vuelve difícil de pagar. Si no se realiza un adecuado seguimiento de los gastos y se lleva un control riguroso de los pagos, es posible que la deuda se acumule rápidamente.
Manchas en el historial crediticio
Además de generar intereses, el mal uso del crédito revolvente puede tener consecuencias negativas en el historial de crédito del usuario. Si los pagos se realizan de forma irregular o se incurre en impagos, esto puede generar manchas en el historial de Buró, lo cual dificultará obtener crédito en el futuro.
Ahora que sabes qué es el crédito revolvente y los posibles riesgos asociados, te recomendamos hacer nuestro test de compatibilidad para que encuentres un plástico que se acomode a lo que estás buscando y pongas en práctica las recomendaciones que hemos mencionado.