¿Puedo pagar mi tarjeta de crédito antes de la fecha de corte?
Algunas personas simplemente no pueden deberle dinero a nadie. La idea de tener una deuda y que los intereses estén creciendo cada día, los angustia y saca de balance. Si eres una de ellas, seguramente, en cuanto tienes algo de dinero decides hacer un pago a tu tarjeta de crédito, aunque el banco no te lo exija y tu fecha de corte no haya llegado.
Por lo anterior, dedicaremos este artículo a contestar una pregunta recurrente entre las personas que más temen endeudarse: “¿Puedo pagar mi tarjeta de crédito antes de la fecha de corte?”, y te diremos si es una práctica que en realidad te beneficia, financieramente hablando, o si sólo puedes esperar recibir algo de paz mental.
¿Qué pasa si pago antes de la fecha de corte?
Si pagas antes de la fecha de corte te verás beneficiado porque disminuirá el saldo promedio diario (SPD) de la tarjeta, el cual se utiliza para calcular los intereses que deberás pagar. Es una ventaja si no sueles pagar el total de tu saldo antes de la fecha límite de pago.
Y si lo que acostumbras hacer es el Pago para no Generar Intereses (es decir, si eres “totalero”), de manera adelantada, podrás tener la tranquilidad mental de saber que tu deuda fue saldada y sin haber pagado un solo peso de interés; sin embargo, no recibirás ningún beneficio monetario y sólo estarás renunciando a financiarte con el dinero del banco.
¿Qué son y cómo funcionan las fechas de corte y pago de mi tarjeta?
Espera, no entendí eso del Saldo Promedio Diario (SPD)…
¿Cómo se calculan los intereses de tu tarjeta de crédito?
Es común creer que los intereses de las tarjetas de crédito se calculan solo sobre el saldo pendiente al final del mes. Sin embargo, esto no es correcto. En realidad, el monto a pagar depende del Saldo Promedio Diario (SPD) en el período considerado.
El saldo promedio diario se obtiene sumando el saldo diario de cada día del mes y luego dividiendo este número entre los días que tiene el mes. Veamos un ejemplo en la Tabla 1:
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| Día | Saldo Diario |
|---|---|
| 1 | $10,000 |
| 2 | $10,500 |
| 3 | $10,200 |
| 30 | $11,200 |
En este ejemplo, la suma de los saldos diarios es de $16,450. Dividiendo este número entre los 30 días del mes, obtenemos un SPD de $548.30. Suponiendo que la tasa de interés mensual es del 3%, tendríamos que pagar $16.50 en concepto de intereses o financiamiento.
¿Qué sucede si realizamos un pago antes de la fecha de corte? En la Tabla 2 se muestra cómo el pago de $400 pesos antes de que termine el período de facturación de 30 días afecta el SPD:
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| Día | Saldo Diario |
|---|---|
| 1 | $10,000 |
| 2 | $10,500 |
| 26 | $9,800 |
| 27 | $9,400 |
| 30 | $10,400 |
En este caso, el SPD sería de $495, lo que se traduce en un pago de $14.85 en concepto de intereses. Es decir, ¡un 11% menos de intereses!
Entonces, ¿cambiarás tus hábitos de pago? Si decides hacer tus pagos antes de la fecha de corte, cuéntanos tu experiencia en la reducción del saldo promedio diario y, por lo tanto, en la disminución de los intereses.