¿Qué es una reparadora de deuda?
Una reparadora de deuda es una empresa que ofrece servicios de asesoría jurídica y mediación entre deudores y acreedores. Si te encuentras en una situación en la que no has podido cumplir con tus deudas debido a circunstancias fuera de tu control, es importante que conozcas las alternativas disponibles para liberarte de ellas considerando tus posibilidades financieras.
Importancia de tener un buen historial de crédito
Es crucial entender la importancia de mantener un buen historial de crédito. No cumplir con tus pagos afectará negativamente tu historial en el Buró de Crédito y es probable que no puedas acceder a otro financiamiento en un futuro cercano. Esto dependerá de las características de tu deuda.
Además, un mal historial de crédito limitará tu capacidad para obtener recursos financieros en caso de emergencias, comprar bienes como un auto o una casa, e incluso contratar servicios. También es probable que necesites tener efectivo o una tarjeta de débito a mano para realizar cualquier tipo de pago.
A esto se suman las prácticas de algunas instituciones financieras para cobrar a sus clientes, como llamadas constantes tanto al deudor como a las referencias proporcionadas al solicitar el crédito.
¿Cómo funciona una reparadora de crédito?
Una reparadora de crédito actúa como intermediaria entre las personas que tienen deudas pendientes (deudores) y las instituciones que otorgaron el crédito (acreedores). Su objetivo es ayudar a los clientes a manejar la negociación con los bancos, estableciendo un plan de pagos realista que se ajuste a sus posibilidades de ingresos y así liquidar cualquier deuda.
Estas empresas brindan asesoría legal y buscan llegar a acuerdos con los acreedores para reducir la cantidad de la deuda, negociar tasas de interés más favorables y establecer un plan de pagos que sea asequible para el deudor. De esta manera, buscan ayudar a sus clientes a terminar con cualquier adeudo.
Si decides utilizar los servicios de una reparadora de crédito, es importante que te informes y te asegures de que sea una empresa confiable y con experiencia en el campo. Revisa las opiniones de otros clientes y asegúrate de comprender los términos y condiciones antes de firmar cualquier contrato.
Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es importante evaluar cuidadosamente tus opciones y considerar todas las implicaciones antes de tomar una decisión.
Las ventajas de utilizar una reparadora de crédito
Utilizar una reparadora de crédito puede traer consigo una serie de ventajas y beneficios que te ayudarán a mejorar tu situación financiera. Estas instituciones interceden en la relación entre los clientes y las entidades financieras, ofreciendo soluciones a los inconvenientes que puedas tener. A continuación, te menciono algunas de las principales ventajas:
Manejo de las llamadas de cobranza
Una de las ventajas más destacadas de contar con una reparadora de crédito es que te liberará de las molestas llamadas de cobranza. Estas instituciones se encargan de responder a las llamadas y buscar alternativas que te beneficien. Ya no tendrás que preocuparte por las exigencias del acreedor, pues la reparadora se encargará de manejar esa situación por ti.
Negociación con los acreedores
La reparadora de crédito también negocia directamente con los acreedores para obtener descuentos en el monto original de la deuda. A través de las llamadas de cobranza, se busca acordar un descuento que puede variar entre el 50% y el 70%. Esto significa que podrías pagar una cantidad menor de lo que realmente debes, lo que te permitirá liquidar la deuda de una manera más accesible.
Plan de ahorro
Además, con la ayuda de un asesor de la reparadora de crédito, podrás establecer un plan de ahorro mensual. Este plan será diseñado de manera realista, teniendo en cuenta tus ingresos y gastos, para que puedas reunir dinero en un fideicomiso o SOFIPO. Con este fondo, podrás ir pagando tus deudas de acuerdo a lo acordado entre la reparadora y el acreedor.
En resumen, una reparadora de crédito te brinda la oportunidad de solucionar los problemas financieros y mejorar tu historial crediticio. Con su intervención, podrás dejar atrás las llamadas de cobranza, obtener descuentos en tus deudas y establecer un plan de ahorro que te permita saldar tus obligaciones de manera efectiva. ¡No dudes en considerar esta opción si estás buscando recuperar tu estabilidad financiera!
Mejorar historial crediticio
Si estás buscando mejorar tu historial crediticio, una opción a considerar son las reparadoras de crédito. Aunque estas no te sacarán del Buró de Crédito, a través de su asesoría podrás liberarte de deudas y así abrirte nuevamente las puertas a créditos que se adecuen a tu capacidad de pago.
Reparadoras de crédito más reconocidas en México
En México, actualmente no existe una ley que regule la operación de las reparadoras de crédito. Sin embargo, la Condusef brinda recomendaciones para evitar ser víctima de una estafa.
Algunas de estas recomendaciones son:
- No dejarse llevar por empresas que prometen liquidar la deuda con poco dinero
- Desconfiar de las reparadoras que aseguran sacarte del Buró o Círculo de Crédito
- No deben exigir cuota por investigación o revisar si eres sujeto de crédito
- Tener cuidado con las que ofrecen esquemas de asesoría poco claros
- Verificar que la cuenta en donde depositarás tu dinero esté a nombre de una empresa y que debas dar autorización para retirar el dinero a tu nombre
Adicionalmente, es importante tener en cuenta la experiencia y permanencia en el mercado de la reparadora de crédito al momento de elegir la mejor opción. En México, Resuelve tu Deuda y Cura Deuda son dos de las más reconocidas, debido a sus años de operación y su capacidad para liquidar deudas y negociar montos significativos.
Antes de contratar los servicios de una reparadora de crédito, es fundamental que tomes en consideración los siguientes aspectos, ya que estas instituciones no siempre son la mejor alternativa para todos:
- Evaluar tus necesidades y metas financieras
- Conocer las tarifas y comisiones que cobran por sus servicios
- Investigar sobre las opiniones y experiencias de otros clientes
- Consultar con un asesor financiero de confianza antes de tomar una decisión
Recuerda que mejorar tu historial crediticio toma tiempo y esfuerzo, pero con el apoyo adecuado, podrás alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.
Servicio de reparadoras de crédito: ¿Es conveniente?
- Solo pueden solicitar este servicio aquellos que tienen deudas mayores a $50,000 (en el caso de Resuelve tu Deuda) y se declaran en impago. En el caso de Cura Deuda, reciben deudas a partir de $10,000 pesos.
- Declararte en impago dejará una marca en buró que tardará en promedio 6 años en desaparecer.
- Si tienes deudas importantes pero aún estás al corriente, considera negociar con tu acreedor para ampliar el plazo de pago o pedir un crédito de consolidación de deudas.
- Ten en cuenta que las reparadoras de crédito no pueden negociar con todas las empresas acreedoras, por lo que en este caso, tendrías que acercarte personalmente a estas entidades.
Tips para elegir la mejor reparadora de crédito
Si después de leer los puntos anteriores, consideras que una reparadora de crédito es la alternativa adecuada para liquidar tus deudas, te dejamos estos consejos que te ayudarán a elegir la mejor:
- Compara las comisiones que cobran las reparadoras, como la administración mensual de cuenta que puede ser en promedio $5 por cada $1,000 que adeudes.
- Revisa la comisión por éxito: corresponde al 10% de la cantidad que te ahorren de la deuda.
- Verifica que la reparadora esté formalmente constituida como empresa.
- Infórmate sobre la penalización que aplicaría en caso de no querer seguir ahorrando, pues además de este cobro, no obtendrás la devolución completa del dinero acumulado.
- Revisa a conciencia el contrato para conocer las garantías y compromisos que tendrán la reparadora y tú durante el servicio.
- Asegúrate de que no tenga quejas o demandas ante Profeco.
- Analiza los servicios que brinda. Algunas reparadoras de crédito ofrecen atención personalizada y acompañamiento desde que comienza el plan de ahorro hasta la liquidación de la deuda.
¿Realmente son convenientes las reparadoras de crédito?
Como ves, estas empresas pueden ser una buena opción siempre y cuando ya no tengas capacidad de pago para hacer frente a tus deudas. Así que evalúa el monto de tus deudas y tus posibilidades para liquidarlas y decide si es la alternativa más adecuada o es mejor negociar directamente con la empresa acreedora para no manchar tu historial crediticio.