Financieras fraudulentas en México: ¿Cuáles son?

Las financieras fraudulentas son una realidad que afecta a muchos ciudadanos en México. Estas empresas, en su mayoría fintechs, ofrecen préstamos de forma engañosa o con condiciones poco claras o directamente usureras, aprovechando la necesidad de las personas más vulnerables.

En este artículo te proporcionaremos información valiosa para evitar caer en las trampas de las financieras fraudulentas en México, tanto en el mundo de los préstamos como de inversiones. Además, te brindaremos una lista de algunas de estas, para que puedas evitarlas y utilizar financieras seguras.

¿Cómo funcionan las financieras fraudulentas?

Las financieras fraudulentas buscan obtener dinero de sus clientes a través de métodos engañosos o directamente ilegales. Hay varias formas en las que pueden hacerlo, pero las dos más comunes son:

• El fraude mediante el anticipo: Las financieras fraudulentas ofrecen préstamos aparentemente atractivos y ventajosos, pero requieren que el cliente haga un pago anticipado o enganche, que puede oscilar entre el 5% y el 10% del préstamo solicitado. Una vez que el cliente hace el pago, la financiera fraudulenta desaparece.
• El fraude mediante el acoso: Otras financieras fraudulentas ocultan condiciones importantes del préstamo al cliente. Una vez comprometidos, se ven acosados por llamadas y amenazas donde les reclaman una cantidad muy superior. Para evitar ser “reportado” o “demandado” algunos terminan pagando.

Las financieras fraudulentas utilizan diversas tácticas para captar clientes y hacerles creer que son una entidad financiera legítima, o que ofrecen un producto financiero (un préstamo o una inversión) atractivo. Algunas de las estrategias más comunes son:

• Utilizar información falsa. Estas empresas suplantan la identidad de entidades financieras legítimas, utilizando información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa (logotipos) para hacerse pasar por ellas.
• Ofrecer créditos inmediatos y con pocos requisitos. Las financieras fraudulentas suelen ofrecer créditos con pocos requisitos, inmediatos y con intereses muy bajos. Esto puede resultar muy tentador para las personas que están en necesidad de dinero.
• Solicitar anticipos de dinero. Estas empresas suelen pedir pagos anticipados para “apartar el crédito” o para cubrir gastos relacionados con el préstamo. Una vez sustraído el anticipo se consuma la estafa y desaparecen.
• Utilizar medios no seguros de comunicación. Algunas financieras fraudulentas solicitan que sus clientes proporcionen información personal o financiera a través de canales no seguros, como WhatsApp o Facebook Messenger.
• Utilizar publicidad engañosa. Las financieras fraudulentas suelen utilizar publicidad engañosa para atraer a sus clientes. Esto abarca desde anuncios clasificados en periódicos hasta páginas de internet apócrifas.

Cómo saber si una financiera es fraudulenta

Existen varios aspectos a tener en cuenta para detectar si una financiera es fraudulenta o no confiable. Algunos de los más importantes son:

• Información falsa: Asegúrate que la financiera existe y está registrada, y que estás hablando con un representante. Una forma de hacerlo es consultando el registro público SIPRES de la CONDUSEF y verificar el domicilio, teléfonos y funcionarios de la financiera.
• Ofertas demasiado atractivas: Si una financiera ofrece préstamos con tasas de interés muy bajas, con ningún requisito y/o inmediatos, es posible que se trate de una estafa.
• Pagos anticipados: Como mencioné anteriormente, las financieras fraudulentas suelen pedir pagos anticipados para obtener un préstamo. Esto es una señal muy clara de que algo no está bien.
• Condiciones ocultas: Otra señal de alerta es cuando una financiera oculta las condiciones del préstamo o no las explica con claridad. Lee detenidamente el contrato, y si no parece muy específico, lo más sano es desconfiar.
• Malas opiniones de otros clientes: Estos fraudes suelen ser masivos, por lo que es importante investigar en foros especializado y redes sociales antes de tomar una decisión. Si sospechas que estás ante un fraude, busca casos similares en línea, seguramente no estás solo o sola.

Lista de financieras fraudulentas en México

Es importante tener en cuenta que las empresas financieras fraudulentas cambian constantemente y es difícil tener una lista actualizada de las mismas. Sin embargo, es importante estar alerta y conocer los métodos de estas empresas para evitar caer en sus trampas.

Estas son algunas financieras fraudulentas que suplantan otras debidamente reguladas y registradas:

• Apoyo Económico (Servicios Corporativos). Esta financiera fraudulenta suplanta a Apoyo Económico Familiar, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R, que está debidamente registrada.
• Crediefectivo Finagil. Esta está suplantando a Finagil, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
• Fincrecem (Digital Money, Crédito a tu Alcance). Suplanta a Fincrecem, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
• CAPITÁLICA. Suplanta a Impulsora y Fomento Álica, S.A.P.I. de C.V. SOFOM E.N.R. (CAPITÁLICA es el nombre comercial verdadero de la entidad suplantada).
• PrestoMyC (Presto.Fin). Suplanta a PrestoMyC, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
• DBV COMMERCE, S.A. DE C.V. Suplanta a Recursos para el Apoyo a Capital Empresarial, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Otras empresas financieras que suplantan la identidad de otras debidamente registrada son las siguientes:

• CREANDO TU GANANCIA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• BÍ FINANCIERA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• BRINK S CAPITAL MÉXICO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• BTCV SOLUCIONES INTEGRALES, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• 1900 SOLUCIONES FINANCIERAS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• TESORERA DEL NORTE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• CONSULTORIA Y CAPACITACIÓN PARA EL DESARROLLO PRODUCTIVO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINAB, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• CREDIPASS S.A. DE C.V. SOFOM E.N.R.
• SUMADOS HACEMOS MÁS, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM E.N.R.
• COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES.
• HIR COMPAÑÍA DE SEGUROS, S.A. DE C.V.
• ALIANZA PONGO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• CREAFI, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

La CONDUSEF, organismo regulador en México, emite alertas periódicamente sobre empresas fraudulentas y es recomendable y verificar si la empresa con la que se desea contratar un préstamo se encuentra en la lista de empresas no confiables.

Consecuencias de relacionarse con una financiera fraudulenta

Contratar un préstamo con una financiera fraudulenta puede tener varias consecuencias negativas para el cliente. Algunas de las más comunes son:

• Perder el dinero del anticipo o enganche, ya que una vez transferido el dinero, la financiera fraudulenta desaparece y no responde a los clientes.
• Pagar una cantidad mucho mayor a la prestada debido a cláusulas abusivas o condiciones ocultas.
• Poner en riesgo información personal, ya que las financieras fraudulentas suelen pedir información personal de sus clientes para realizar los trámites.
• Sufrir acoso de parte de cobradores, que incluso pueden llegar a comunicarse con empleadores y familiares para forzar el pago.

Es importante tener en cuenta que estas financieras fraudulentas operan ilegalmente y no están reguladas por organismos oficiales, por lo que no tienen la obligación legal de cumplir con sus compromisos con los clientes.

Por lo tanto, es importante investigar y verificar la confiabilidad de una financiera antes de contratar un préstamo con ella.

Preguntas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes están interesados en conocer las financieras fraudulentas de México.