Las tarjetas de crédito por todos los beneficios que ofrecen se han convertido en el mejor aliado al momento de querer pagar productos o servicios de forma financiada. Los consumos realizados se pagan a plazos y cada mes tienes la posibilidad de hacer un pago mínimo o total de la deuda contraída.
Al revisar el estado de cuenta podrás consultar el pago mínimo de tu tarjeta de crédito de ese período. Si quieres conocer cómo calcularlo, sigue leyendo te indicamos qué debes tener en cuenta y los pasos a seguir. Además, te traemos toda la información que necesitas para que evalúes si es el método más conveniente para cancelar la deuda.
¿Qué es pago mínimo de una tarjeta de crédito?
El pago mínimo de una tarjeta de crédito es el monto más pequeño exigido por el banco para conservar el crédito vigente y no caer en mora. Representa un porcentaje del total de la deuda a pagar por los consumos realizados con la tarjeta durante el mes y las cuotas pendientes.
Cómo calcular el pago el mínimo de una tarjeta de crédito
Banco de México emitió un reglamento donde se establecen las pautas para el cálculo del pago mínimo de una tarjeta de crédito en el país. Las entidades bancarias utilizan dos métodos para calcularlo y seleccionan el monto más alto. Esta medida se toma con el fin de obligar a los tarjetahabientes a pagar un porcentaje mayor de su deuda.
Para calcular el pago mínimo de una tarjeta de crédito se toma en cuenta el saldo pendiente y la línea de crédito que poseas. A continuación, te explicamos los dos métodos disponibles:
Método de la línea de crédito
El banco calcula el pago mínimo de la tarjeta de crédito tomando el 1.25% del total de la línea de crédito.
Método por saldo pendiente
Se suma el 1.5% del saldo que debes al banco al corte de ese período más los intereses de ese monto con IVA.
¿Qué tener en cuenta para pago mínimo de una tarjeta de crédito?
Para realizar el pago mínimo de una tarjeta de crédito debes tener en cuenta la fecha de corte ya que indicará el período que se tomará para el cálculo. También tienes que considerar la fecha límite de pago, el cual te dice cuál es el último día que tienes para hacer el abono a tu tarjeta.
El pago mínimo de tu tarjeta de crédito puedes hacerlo a través de los canales habilitados por el banco emisor, sólo debes seleccionar la opción “pago mínimo”. Tienes la posibilidad de consultar el monto a pagar a través de los canales de atención de tu banco.
¿Qué pasa si sólo pago mínimo de una tarjeta de crédito?
Si sólo pagas el monto mínimo de una tarjeta de crédito evitarás caer en mora, que tu historial crediticio se vea afectado y que tu tarjeta sea inhabilitada.
El problema es que sólo estarás pagando un mínimo porcentaje del saldo total adeudado y el resto del saldo generará intereses que harán que tu crédito sea cada vez mayor. Además, incidirá en el tiempo que tardarás en liquidar la deuda.
Por ello, te recomendamos abonar más del pago mínimo exigido, así irás disminuyendo los intereses y pagarás en menos tiempo el crédito.
¿Puedo pagar menos pago mínimo de una tarjeta de crédito?
No, el banco emisor de la tarjeta de crédito establece el pago mínimo requerido para no aplicar las medidas por falta de pago. Si pagas menos de este monto quedarás en mora, no podrás usar tu tarjeta y tu historial se verá afectado.
Consejos para evitar problemas con tu tarjeta de crédito
Si no quieres tener problemas con tu tarjeta de crédito, te recomendamos tener en cuenta lo siguiente:
- Realiza el pago mínimo de una tarjeta de crédito sólo cuando no cuentes con los recursos. De lo contrario, abona un poco más, así evitarás que se afecte tu historial crediticio y el cobro de intereses moratorios.
- Si no puedes pagar al menos la cuota mínima, comunícate con tu banco para buscar la solución más factible o refinancia tu deuda con otro crédito que presente una menor tasa anual.
- Planifícate, no gastes con tu tarjeta de crédito más de tu capacidad de pago al mes, así evitarás pagar al más intereses. Consulta periódicamente tu estado de cuenta al mes para verificar que no sobrepases tu presupuesto.
- Trata de liquidar mensualmente el saldo de tu tarjeta.
- Aprovecha todas las promociones que te ofrece la tarjeta de crédito. Por ejemplo, si requieres comprar un artículo financiado consulta si puedes pagar a meses sin intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje representa el pago mínimo de una tarjeta?
El porcentaje que representa el pago mínimo de una tarjeta de crédito varía dependiendo de la entidad financiera emisora, por lo general se encuentra en un rango del 2% al 5% del saldo total. Por lo tanto, al hacer el pago mínimo te cobrarán más intereses por el resto del saldo no cubierto.
¿Qué pasa si pago un poco más del mínimo?
Si pagas un poco más del mínimo cada mes podrás disminuir el monto que te cobran por intereses y cancelarás el saldo total adeudado de tu tarjeta de crédito en menos tiempo.
¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en la fecha límite?
Si no pagas al menos el monto mínimo del estado de cuenta de tu tarjeta de crédito antes de la fecha límite caerás en mora, interrumpirán o limitarán el uso del plástico y te cobrarán los intereses correspondientes.
¿Qué pasa si no pago mi tarjeta por un mes?
No pagar tu tarjeta por un mes traerá repercusiones, principalmente el cobro de intereses, cargos por falta de pago, la posible inhabilitación del plástico y la afectación de tu estatus crediticio.