Saber cómo los bancos calculan los intereses de tu tarjeta de crédito es una duda frecuente que vamos a resolver en 2 simples pasos. No te pierdas otros artículos como este, ¡suscríbete a nuestro canal en YouTube!
Según una encuesta realizada a 2,500 visitantes de nuestro blog, solo el 16.4% afirmó saber cómo se calculan los intereses de su tarjeta de crédito.
¿Cómo calcular los intereses de una tarjeta de crédito?
Como mencionamos anteriormente, aún hay personas que creen que los intereses de su tarjeta de crédito se calculan según el saldo que tienen al final del mes. Por ejemplo:
“Si gasté $6,000 y pagué $5,000, el banco me cobrará intereses por los $1,000 que aún debo.”
Esto es completamente falso. Aquí tienes el primer paso:
Paso 1: Calcula tu saldo promedio diario
El monto de intereses que te cobran realmente depende del Saldo Promedio Diario (SPD) en el período anterior. Para obtener este número, debes sumar el saldo que tuviste cada día del mes considerado y luego dividirlo entre los días del mes, como se muestra en la siguiente tabla:
| Día | Saldo |
|---|---|
| 1 | $500 |
| 2 | $600 |
| 3 | $550 |
| … | … |
| 30 | $700 |
| Suma de saldos: | $16,450 |
En este caso, la suma de los saldos es de $16,450 y al dividirla entre los 30 días del mes correspondiente, obtenemos un Saldo Promedio Diario de $548.30.
¿Cómo reducir los intereses de tu tarjeta de crédito?
Si deseas ahorrar dinero y reducir los intereses que pagas en tu tarjeta de crédito, existen algunas estrategias que puedes implementar. A continuación, te presentamos algunas recomendaciones:
1. Dividir entre la tasa de interés anual
Si conoces la tasa de interés anual de tu tarjeta, puedes dividirla entre los 12 meses del año para obtener la tasa de interés mensual. Por ejemplo, si la tasa anual es del 48%, la tasa mensual sería del 4%. Esta tasa es la que debes aplicar a tu Saldo Promedio Diario para determinar los intereses.
¿Qué hacer para reducir los intereses?
Si no puedes pagar el saldo total antes de la fecha límite de pago, considera realizar pagos antes de la fecha de corte. Esto reducirá tu Saldo Promedio Diario y, por lo tanto, disminuirá los intereses que pagarás.
Por ejemplo, si realizas un pago antes de la fecha de corte, tu Saldo Promedio Diario disminuirá y, como resultado, los intereses a pagar también serán menores.
Considera tarjetas de crédito con tasas de interés bajas
Otra opción para reducir los intereses es utilizar tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas. A continuación, te presentamos nuestro top 5 de tarjetas con tasas bajas.
¿Cómo se determinan las tasas de interés de las tarjetas de crédito?
Los bancos consideran dos factores al establecer las tasas de interés anuales máximas en las tarjetas de crédito:
- La cotización de la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio).
- El margen de ganancia establecido por la institución financiera.
Tu contrato o estado de cuenta debe indicar la tasa de interés anual máxima aplicable para tus compras, que generalmente se expresa como la suma de la tasa máxima especificada en el contrato por el emisor y la cotización de la TIIE. Por ejemplo: “Tasa de interés anual aplicable para compras (tasa máxima especificada en el contrato por el emisor + TIIE): 38.9%”.
Por otro lado, es importante tener en cuenta que el porcentaje mencionado anteriormente no necesariamente será el que te cobrará el banco, ya que al ser una tasa variable, la institución financiera tendrá la libertad de elegir una tasa menor, siempre y cuando no supere la tasa máxima establecida.
La pregunta surge entonces, ¿es una mala idea financiarse con la tasa de interés de una tarjeta de crédito?
Seamos honestos, en México las tasas de interés que ofrecen las tarjetas de crédito suelen ser considerablemente altas. A diferencia de otros países, donde las tasas rondan entre el 10% y 15%, aquí podemos encontrar tasas que llegan hasta el 35%.
Para evitar pagar tanto en intereses, recomendamos a los tarjetahabientes convertirse en “totaleros”, es decir, pagar el saldo total de su tarjeta cada mes. De esta forma, no se generarán intereses sobre el saldo pendiente.
Otra opción es aprovechar las promociones de meses sin intereses para financiar compras importantes. Sin embargo, es esencial leer y comprender los términos y condiciones de estas promociones, ya que en algunos casos puede haber costos ocultos o condiciones que deben cumplirse para evitar el pago de intereses.
Después de conocer toda esta información, ¿qué harás?
Ahora que sabes cómo calcular los intereses de tu tarjeta de crédito y conoces algunas estrategias para reducirlos, ¿te animarás a utilizar algunas de estas recomendaciones? ¡Cuéntanos tu experiencia!