Cómo funciona una tarjeta de crédito
Saber cómo funciona una tarjeta de crédito es fundamental para administrar tu dinero de manera efectiva y aprovechar al máximo sus beneficios. Una tarjeta de crédito te brinda la posibilidad de financiar gastos imprevistos o aquellos que puedas planificar con anticipación.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que te permite utilizar dinero prestado para realizar compras, ya sea físicamente con la tarjeta de plástico o de manera virtual con la tarjeta de crédito digital. Combina un crédito revolvente, que puedes utilizar repetidamente, con una tarjeta física o virtual que te da acceso a ese crédito.
Cuando realizas una compra física, simplemente necesitas insertar o acercar tu tarjeta de crédito a una terminal de venta y firmar un voucher o ingresar tu firma electrónica para autorizar el pago. La institución emisora de la tarjeta pagará al comercio el monto de la compra, descontando una comisión por el servicio.
Después de realizar la compra, deberás liquidar el monto total de los gastos generados con tu tarjeta de crédito dentro de un periodo determinado, teniendo una fecha límite de pago establecida. La institución financiera que emitió la tarjeta puede ofrecerte diferentes esquemas de pago, como diferir tus pagos con o sin intereses, o puede requerir el pago completo en caso de que sea una tarjeta de servicios.
Los establecimientos que aceptan tarjetas de crédito están afiliados a redes procesadoras de transacciones a nivel mundial, como Visa, Mastercard, American Express y, en el caso de México, Carnet. Estas redes aseguran que la transacción sea segura y eficiente.
Usar una tarjeta de crédito de manera responsable puede brindarte muchos beneficios y conveniencia en tu vida diaria. Recuerda siempre estar consciente de tus gastos y pagar tus deudas a tiempo para evitar cargos adicionales.
La diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito es que la primera se trata de un crédito otorgado por un banco a través de un plástico o tarjeta virtual. Mientras que una tarjeta de débito pertenece a una cuenta para depósito o ahorro personal, es decir, los fondos que empleas con esta tarjeta son únicamente tuyos, no hay ningún crédito de por medio. Por lo tanto, una vez que los fondos se agotan, ya no podrás seguir realizando pagos con ella.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Para entender cómo funciona una tarjeta de crédito y cómo evitar endeudarte, es importante tener en cuenta algunos conceptos clave:
El pago mínimo de una tarjeta de crédito
El pago mínimo de una tarjeta de crédito se determina tomando un porcentaje fijo del saldo adeudado hasta la fecha de corte. El pago mínimo suele fluctuar entre el 5% y el 10% del saldo adeudado, y representa el monto mínimo que debes pagar para mantener tu crédito al corriente.
Sin embargo, es recomendable liquidar el total de la deuda o pagar una cantidad mayor al pago mínimo para evitar que la deuda aumente considerablemente con los intereses generados por el financiamiento.
¿Qué es la fecha de corte de una tarjeta de crédito?
La fecha de corte de una tarjeta de crédito es el día en que finaliza el ciclo de facturación. En esta fecha, se registra el saldo total adeudado y se genera el estado de cuenta. A partir de esta fecha, tienes un período de tiempo determinado para realizar el pago mínimo o liquidar el saldo completo antes de que se genere intereses.
- Para aprender más sobre las tarjetas de crédito y cómo administrarlas de manera responsable, te invitamos a leer nuestra guía sobre la estrategia de las dos tarjetas.
Recuerda que una buena educación financiera es fundamental para aprovechar al máximo los beneficios y evitar caer en deudas innecesarias. ¡Sigue aprendiendo y toma decisiones financieras informadas!
Entendiendo tu estado de cuenta de Tarjeta de Crédito
En tu estado de cuenta de Tarjeta de Crédito, encontrarás información clave sobre tu deuda, pago mínimo e intereses. Es importante comprender cómo se realiza el cálculo de estos conceptos y qué significan para tu situación financiera.
Fecha de corte y consumos
El día de corte es el día del mes en el que el banco realiza el cálculo de tu deuda. En tu estado de cuenta, encontrarás todos los consumos que has realizado con la tarjeta desde el 1 hasta el día de corte. A estos consumos se les sumará los saldos anteriores para calcular el pago mínimo y los intereses a pagar.
Límite de crédito
El límite de crédito es el tope máximo del crédito que te otorga el banco y que puedes utilizar en tu Tarjeta de Crédito. Este límite está determinado por tus ingresos y tu capacidad de pago, y se asigna al momento de contratar la tarjeta. No obstante, el banco puede hacer ajustes en la línea de crédito de acuerdo con tu comportamiento como usuario.
Saldo al corte
El saldo al corte es el monto adeudado actualizado hasta la fecha de corte, es decir, cuando se emite el estado de cuenta. Este saldo incluye el saldo anterior, las compras realizadas durante el mes y resta los pagos hechos en el periodo. Cualquier transacción realizada después de la fecha de corte se incluirá en el siguiente estado de cuenta.
Pago para no generar intereses
El pago para no generar intereses es la cantidad que debes pagar para evitar cargos por financiamiento. Si no tienes un saldo anterior, este pago coincidirá con el total de las compras realizadas durante el mes. Es importante recordar que si no se realiza este pago, se generarán intereses sobre el saldo pendiente.
Es fundamental estar al tanto de estos conceptos y leer detenidamente tu estado de cuenta para gestionar de manera responsable tu Tarjeta de Crédito y evitar cargos adicionales. Recuerda que la educación financiera es clave para mantener un control adecuado de tus finanzas personales.
Intereses y cargos por financiamiento en tarjetas de crédito
Las instituciones financieras suelen cargar intereses por financiamiento cuando no se liquida en su totalidad el saldo al corte en una tarjeta de crédito. Para calcular estos intereses, el banco utiliza el saldo promedio diario adeudado y lo multiplica por la tasa de interés estipulada en el contrato de la tarjeta.
En México, las tasas de interés en los créditos se estipulan generalmente utilizando como base la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), que es publicada por el Banco de México al momento del cálculo.
Es importante mencionar que los bancos pueden cobrar tasas más altas a los clientes que presentan un comportamiento errático de pago y que se consideran más riesgosos.
CAT de una tarjeta de crédito
El CAT o Costo Anual Total es la suma de todos los costos que están implícitos en el uso de una tarjeta de crédito, representados como un porcentaje que sirve para comparar qué tan cara es una tarjeta en relación a sus competidores.
Para calcular el CAT se toman en cuenta la tasa de interés, la cuota anual y cualquier comisión cobrada por el banco por el uso del crédito.
Anualidad de una tarjeta de crédito
La anualidad es un cargo que se paga una vez al año por el uso de la tarjeta de crédito. Sin embargo, existen algunos bancos que ofrecen productos sin cobrar este concepto a sus clientes.
¿Cómo funciona la disposición de efectivo en una tarjeta de crédito?
La disposición de efectivo en una tarjeta de crédito se refiere a la acción de retirar dinero en efectivo utilizando tu tarjeta en cajeros automáticos, ventanillas bancarias u otros medios. Sin embargo, ten en cuenta que esto está sujeto a una comisión bancaria que se te cobrará por este servicio.
¿Qué es el pago tardío en una tarjeta de crédito?
El pago tardío en una tarjeta de crédito es el monto establecido por el banco que se aplica cuando realizas el pago después de la fecha límite establecida. Además de este monto adicional, también se generan intereses por el retraso en el pago.
¿Qué son las tarjetas de crédito adicionales?
Las tarjetas de crédito adicionales son tarjetas que te permiten extender el crédito a tus familiares o personas de confianza. Sin embargo, ten en cuenta que al solicitar estas tarjetas, se te cobrará una comisión única por este servicio.
¿Qué significa reposición del plástico?
La reposición del plástico se refiere a la comisión que se te cobrará en caso de que tu tarjeta haya sido robada o perdida debido a un asalto, o si la tarjeta está en malas condiciones y necesitas reemplazarla por otra.
¿Qué es una aclaración improcedente en mi tarjeta de crédito?
Una aclaración improcedente en tu tarjeta de crédito ocurre cuando solicitas una aclaración por cargos no reconocidos y entra en disputa. En algunos bancos, si la aclaración no procede, se te cobrará un cargo por este servicio.
Recompensas adicionales de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales a sus usuarios, que varían según la institución bancaria. Estos beneficios pueden incluir:
- Puntos de recompensa: Acumulas puntos por cada compra realizada con la tarjeta, los cuales luego puedes canjear por descuentos, productos o servicios.
- Programas de millas: Al usar la tarjeta, acumulas millas que puedes utilizar para viajes, vuelos, hoteles u otros servicios relacionados.
- Seguros: Algunas tarjetas ofrecen seguros de viaje, de protección de compras, de alquiler de automóviles, entre otros.
- Descuentos exclusivos: Accedes a descuentos especiales en tiendas, restaurantes y otros establecimientos al pagar con la tarjeta.
- Programas de cashback: Te devuelven un porcentaje de tus compras en efectivo.
Comprar por internet con una tarjeta de crédito
Para realizar compras por internet con una tarjeta de crédito, necesitas proporcionar información confidencial. Estos son los datos que se solicitan:
- Número de tarjeta
- Fecha de vencimiento
- Card Verification Value (CVV): un código de seguridad de tres dígitos que se encuentra en el reverso de la tarjeta
Al finalizar la compra, algunos sitios ofrecen la opción de guardar esta información para futuras transacciones.
Las compras realizadas en línea se reflejan igual que los cargos tradicionales, se descuenta el monto gastado de tu línea de crédito y se agrega al saldo a pagar. Una vez que hayas pagado la deuda, tu saldo se libera.
Hoy en día, los bancos han mejorado sus medidas de seguridad para proteger a sus clientes en las compras en línea, por lo que comprar de esta manera es muy seguro.
Saldo negativo en una tarjeta de crédito
El saldo negativo o sobregiro de una tarjeta de crédito ocurre cuando el titular de la tarjeta excede el límite de crédito establecido por el banco. Esto significa que ha gastado más dinero del que el banco le ha otorgado.
Si tienes un saldo negativo en tu tarjeta de crédito, es posible que se te cobre una comisión por exceder tu límite de crédito. Por lo tanto, es importante ser cuidadoso para evitar pagar más de lo necesario.
¿Cómo funcionan los meses sin intereses en una tarjeta de crédito?
Los meses sin intereses (MSI) son un esquema de pagos que ofrecen los bancos a los usuarios para liquidar bienes o servicios con mensualidades fijas. Por lo general, son los comercios los que anuncian que cuentan con promociones para pagar con Meses Sin Intereses.
Al comprar de este modo, puedes adquirir inmediatamente el bien, producto o servicio y, posteriormente, el banco te cobrará cada mes una parcialidad del monto total de acuerdo con el número de meses ofrecido.
Solo debes recordar que el monto total de la compra será descontado de tu saldo disponible en la tarjeta de crédito y se irá liberando conforme vayas realizando los pagos.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito adicional?
Las tarjetas de crédito adicionales son tarjetas asociadas a la cuenta principal que comparten beneficios.
Estas tarjetas de crédito adicionales pueden acceder a la línea de crédito titular, por lo tanto, el usuario de la tarjeta principal es responsable tanto por los adeudos del saldo titular como los adicionales.
Ahora que ya conoces cómo funcionan las tarjetas de crédito y los meses sin intereses, cuéntanos qué te parece. Si ya tienes tu primer plástico, dinos cuál ha sido tu experiencia respecto a su uso.