Disposición de efectivo: ¿qué debes saber al sacar dinero con tu tarjeta de crédito?
Si tienes una tarjeta de crédito y estás buscando disponer de efectivo, es importante que entiendas cómo funciona este proceso y las implicaciones que conlleva. Aunque puede parecer simple y conveniente, sacar dinero de tu tarjeta de crédito es diferente a realizar una compra.
¿Qué es la disposición de efectivo?
La disposición de efectivo es una forma de “pedir dinero prestado al banco emisor de tu tarjeta”. También se le conoce como “avance de efectivo”.
Al sacar dinero de tu tarjeta de crédito, la institución financiera te cobrará una comisión por adelantado, que generalmente oscila entre el 4% y el 10% de la cantidad que retires.
Por ejemplo, si decides retirar $1,000 pesos, el banco te cobrará entre $40 y $100 pesos solo por entregarte el dinero.
¿Se puede sacar dinero de una tarjeta de crédito?
Sí, se puede sacar dinero de una tarjeta de crédito y disponer de ese efectivo. Sin embargo, esta práctica no es recomendable debido a las consecuencias financieras que conlleva.
Además de la comisión por retiro, cada día que pases sin saldar ese “préstamo” que te hizo el banco, tendrás que pagar intereses.
En resumen, es importante tener en cuenta que la disposición de efectivo con tu tarjeta de crédito puede resultar costosa y generarte deudas adicionales. Por ello, se recomienda utilizarla con responsabilidad y evaluar otras opciones financieras antes de tomar esta decisión.
La justificación de las instituciones bancarias para el cobro de comisiones
Las instituciones bancarias han justificado el cobro de comisiones por la disposición de efectivo en tarjetas de crédito argumentando que estas transacciones no generan ganancias directas para ellos. Al no pasar por ningún comercio, no obtienen una parte de las ventas como ocurre con las operaciones con tarjeta en establecimientos. Por lo tanto, consideran que es necesario generar utilidades de alguna manera.
De hecho, los bancos obtienen más beneficios cuando sus usuarios realizan retiros en efectivo de sus tarjetas de crédito en comparación con las transacciones comerciales. Mientras que en las operaciones con comercios obtienen una ganancia menor al 2%, con las disposiciones en efectivo podrían incluso quintuplicar sus ingresos.
Intereses por disponer de efectivo en tarjetas de crédito
Es importante destacar que muchos usuarios de tarjetas de crédito desconocen que, al disponer de dinero en efectivo, los bancos cobran intereses diarios por el uso del mismo. Esto implica que desde el día en que se realiza la disposición hasta el día en que se paga, se generan intereses que aumentan el costo total de la transacción.
¿Cómo sacar dinero de una tarjeta de crédito en un cajero automático?
Si deseas sacar dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito, puedes hacerlo fácilmente acudiendo a un cajero automático de la institución bancaria correspondiente. El proceso es similar al de una tarjeta de débito:
- Inserta tu tarjeta en el cajero automático.
- Elige la opción de disposición de efectivo.
- Ingresa tu Número de Identificación Personal (NIP).
En caso de no contar con el NIP, es recomendable comunicarse con el número de atención al cliente de tu banco o visitar una sucursal con tu tarjeta y una identificación oficial para solicitarlo.
¿Cómo sacar dinero de una tarjeta de crédito por Internet?
En algunos casos, es posible realizar disposiciones de efectivo desde tu tarjeta de crédito a través de la aplicación móvil de tu banco o a través de la banca por internet. Normalmente, se requiere acceder con tu usuario y contraseña, y en algunos casos, con un token adicional para mayor seguridad.
Sacar dinero de tu tarjeta de crédito y sus implicaciones
Si necesitas disponer de efectivo de tu tarjeta de crédito, generalmente puedes hacerlo a través de opciones como “Disponer”, “Transferir efectivo”, “Disponer de efectivo” o “Efectivo inmediato”, dependiendo del banco que emita tu tarjeta.
No todos los bancos te permiten transferir efectivo de tu tarjeta de crédito a una tarjeta de débito de otro usuario. En estos casos, la opción sería transferir el dinero a tu cuenta de débito y luego realizar la transferencia a la cuenta del destinatario.
Es importante tener en cuenta que cuando una tarjeta de crédito indica “sin comisión por disposición de efectivo”, significa que no se cobrará una tarifa específica por retirar dinero en efectivo de la tarjeta. Sin embargo, es probable que se apliquen intereses diarios desde el momento en que retires el dinero hasta que lo pagues por completo.
Algunas tarjetas, como la Tarjeta Nu o la HSBC Zero, tienen contratos que no cobran comisiones por disposición de efectivo. Sin embargo, es esencial comprender que esto puede no ser necesariamente beneficioso, ya que los bancos esperan que aproveches esta opción para generar intereses a través del uso del dinero.
Antes de caer en la tentación de una oferta del 0% de comisión al retirar dinero de tu tarjeta de crédito, ten en cuenta que es probable que te cobren intereses diarios por estas disposiciones de efectivo.
Muchas personas utilizan las disposiciones de efectivo como una forma de resolver problemas de liquidez. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si retiras dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito y realizas el famoso “Pago para no generar intereses” en tu siguiente estado de cuenta, no habrás evitado los intereses por completo.
Retirar dinero de tu tarjeta de crédito: ¿es conveniente?
Si estás pensando en sacar dinero de tu tarjeta de crédito, es importante que conozcas las implicaciones financieras que esto conlleva. Muchas personas desconocen que las disposiciones de efectivo pueden generar intereses diarios desde el momento en que se realiza la transacción hasta que se liquida el monto.
En general, la mayoría de las tarjetas de crédito cobrarán intereses por las disposiciones de efectivo de manera diaria. Incluso algunos bancos que no te cobran comisión por realizar el retiro, establecen en sus contratos que estas operaciones generarán intereses.
Si ya tienes un saldo pendiente en tu tarjeta y planeas pagar poco a poco, este problema puede aumentar. Es muy probable que los pagos que realices se apliquen primero al saldo pendiente de tus compras y no a la disposición de efectivo. Esto significa que no comenzarás a pagar el retiro en efectivo hasta que hayas liquidado completamente el saldo de tus compras. Esta forma de aplicar los pagos se conoce como “cascada de pagos” o “esquema de aplicación de pagos”, y cada banco puede utilizarlo según su conveniencia para maximizar sus ganancias.
Comisiones por disposición de efectivo según los bancos
A continuación, te presentamos una tabla con algunas de las comisiones por disposición de efectivo que cobran los principales bancos:
| Banco o emisor | Comisión |
|---|---|
| Afirme | Del 5% al 8% de acuerdo a tu tarjeta |
| American Express | 10% |
| CitiBanamex | 6% y en las tarjetas Prestige y Beyond 1.5% |
| BBVA | 6.5% y de 4% en la Platinum BBVA |
| Banorte | De 5% a 6.5% de acuerdo a tu tarjeta |
| HSBC | Del 3% al 6.5% |
| Inbursa | 6% |
| Invex | 10% |
| Santander | Del 8% al 10% |
| Scotiabank | Del 5% al 6% |
| NanoPay | 7% |
| Vexi | Por el momento no cuenta con esta opción |
| Nu | No te cobra comisión |
Ten en cuenta que el monto varía según la institución bancaria y la tarjeta de crédito que tengas, aunque algunas manejan el mismo porcentaje en todos sus plásticos.
¿Vale la pena retirar dinero de una tarjeta de crédito?
Retirar dinero de una tarjeta de crédito puede no ser una buena idea debido a los costos asociados. Si consideramos que las tasas de interés promedio rondan el 50%, esto implica que la tasa de interés diaria aplicable sería de aproximadamente el 0.14%.
Utilizando el ejemplo anterior, si retiras $1,000 pesos y asumimos que pagarás el monto adeudado en un mes, estarías pagando $1.37 pesos diarios en concepto de intereses hasta que hayas liquidado la deuda. En resumen, el costo total del retiro en efectivo (comisión por disposición + intereses) equivaldría al 9.1% del monto dispuesto.
Ten en cuenta esta información y evalúa cuidadosamente las ventajas y desventajas antes de retirar dinero de tu tarjeta de crédito. Recuerda que siempre es mejor utilizar estos instrumentos financieros de manera responsable y consciente.
El peligro de disponer dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito
Si estás considerando sacar dinero de tu tarjeta de crédito, es importante que pienses dos veces antes de hacerlo. Aunque puede ser tentador tener dinero en efectivo al alcance de tu mano, esta decisión puede tener consecuencias financieras negativas a largo plazo.
Para que puedas comparar, un préstamo personal bancario (con tasas no tan buenas) te hubiera cobrado 2.24% por la misma cantidad y por el mismo periodo. Como puedes ver, el costo de utilizar tu tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo es mucho más alto.
Alternativas a sacar dinero de tu tarjeta de crédito
Si necesitas dinero, existen alternativas más favorables a sacarlo de tu tarjeta de crédito. Por ejemplo, puedes considerar solicitar un crédito de nómina o un préstamo personal. Estas opciones suelen tener tasas de interés más bajas y condiciones más favorables en comparación con el retiro de efectivo de tu tarjeta de crédito.
Si te encuentras en una situación de emergencia y realmente no tienes otra opción más que utilizar tu tarjeta de crédito, te recomendamos que liquides el saldo lo antes posible. De esta manera, evitarás que tu deuda se acumule y se salga de control.
Informarte sobre comisiones e intereses
Recuerda que es de vital importancia que te informes a fondo sobre las comisiones e intereses que se generarán al utilizar los diversos servicios de tu tarjeta de crédito. No quieres llevarte sorpresas desagradables y terminar pagando mucho más de lo que inicialmente esperabas.
Conclusión:
Sacar dinero de tu tarjeta de crédito puede ser útil en situaciones de emergencia o necesidades urgentes de efectivo. Sin embargo, es esencial tener en cuenta las implicaciones de los intereses diarios que se generarán y buscar alternativas financieras que puedan ser más favorables en términos de costos.