¿Genera historial crediticio la Tarjeta Nu?
Una pregunta común entre muchas personas es si la Tarjeta Nu genera historial crediticio. Esta duda también surge con otras tarjetas de crédito que no son emitidas por bancos, como la tarjeta Stori, Vexi o Klar.
En este artículo, vamos a mostrarte exactamente cómo se reflejan estas tarjetas en un Reporte de Crédito Especial y te diremos si realmente te permitirán ser sujeto de tarjetas o créditos bancarios en el futuro.
Para muchas personas, el primer contacto con el mundo del crédito es a través de tarjetas emitidas por entidades no bancarias. Estas pueden ser tiendas departamentales o Sofipos que combinan tecnología con servicios bancarios, como Nu, Stori, Fondeadora, Klar o Vexi.
La razón por la que muchas personas eligen comenzar con estas entidades es que los bancos tradicionales suelen ser reticentes a otorgar crédito a usuarios sin experiencia crediticia. Los bancos prefieren mantener controlados sus niveles de riesgo.
Sin embargo, cuando las personas que han manejado este tipo de tarjetas durante un tiempo desean solicitar una tarjeta de crédito bancaria, se encuentran con rechazos. Esto se debe a que los registros en Buró de Crédito muestran una línea de crédito que no es considerada una tarjeta de crédito en sí. Los bancos desean evaluar cómo te comportas con el uso de una tarjeta de crédito tradicional.
Las tarjetas de crédito departamentales, como la tarjeta Liverpool o la de Palacio de Hierro, son especialmente conocidas por este tipo de situación.
Las tarjetas de crédito de fintechs y su reporte en Buró de Crédito
Al investigar más a fondo, nos encontramos con que las tarjetas de crédito de fintechs se reflejan de manera diferente en Buró de Crédito. ¿Pero cómo reporta a Buró de Crédito la tarjeta Nu? ¿Realmente genera historial?
El Reporte de Crédito Especial se divide en dos secciones: una de créditos bancarios, donde se incluyen las tarjetas y préstamos emitidos por los bancos tradicionales, y la otra sección es de créditos no bancarios.
Al revisar el Reporte de Crédito Especial, encontramos que la tarjeta Nu aparece en la sección de créditos no bancarios. Aquí se visualiza su línea de crédito y se reporta el historial de pagos puntuales que realizas, al igual que sucede con las tarjetas de crédito bancarias. En resumen, la tarjeta Nu sí genera historial crediticio.
Este mismo caso ocurre con la tarjeta Vexi, la RappiCard y la tarjeta Stori, las cuales también se reflejan en la sección de créditos no bancarios.
Algunos podrían preguntarse si es malo que la tarjeta Nu se reporte en Buró de Crédito como un crédito no bancario. En realidad, lo que hace Buró de Crédito es organizar la información para diferenciar los créditos bancarios de los emitidos por entidades que no tienen licencia bancaria. Sin embargo, la tarjeta Nu y otras emitidas por fintechs tienen la misma importancia, ya que ayudan a generar historial de crédito.
Es importante tener en cuenta que el buen manejo de todas las tarjetas de crédito, ya sean bancarias o no bancarias, es fundamental para mantener un buen historial crediticio. Si dejas de pagar, tanto una tarjeta bancaria como una tarjeta de un emisor no bancario, tendrá el mismo peso en cuanto a la probabilidad de endeudamiento que esto representa.
Recuerda siempre administrar tus finanzas de manera responsable y tomar decisiones informadas al utilizar tarjetas de crédito o débito.
¿Por qué no te han aprobado una tarjeta de crédito bancaria si la tarjeta Nu genera historial crediticio?
Es posible que los bancos sean más quisquillosos y puedan tener preferencia por quienes tienen tarjetas de crédito bancarias. Aunque debemos decir que esto depende de la estrategia que tiene cada banco para decidir qué tanto quiere abrir o cerrar la puerta a nuevos clientes, pues existe la creencia de que tienen mejor infraestructura para filtrar clientes que puedan ser sujetos de crédito y por lo tanto impliquen menos riesgo, pero eso depende de sus modelos de riesgo que no comparten con nadie.
Lo que sí puede tener más peso para obtener otros créditos bancarios es que estas tarjetas de fintechs manejan líneas de crédito pequeñas que no alcanzan para demostrar que puedes manejar una tarjeta de crédito con un límite más grande y eso sí podría afectar más en la decisión del banco. Estamos hablando de que ofrecen una línea de crédito de mil 500 pesos, cuando un banco otorga una línea de al menos 10 mil.
¿Qué hacer para tener buen historial crediticio?
Si quieres construir historial crediticio para obtener otros créditos o una tarjeta de crédito bancaria con mejores beneficios, te sugerimos:
- Ser muy puntual en los pagos de tu tarjeta para obtener incrementos en la línea de crédito.
- Seguir pagando en tiempo y forma.
- Cuidar tu Score de Crédito.
Otra opción que existe para tener historial crediticio es tramitar una Tarjeta de Crédito Garantizada, con la que tendrías una línea de crédito mayor basada en un depósito que se queda como garantía y que no pierdes, solo se mantiene ahí mientras reportas a buró el manejo de una tarjeta con una línea de crédito mayor.