La Tarjeta de Débito Nu: ¿Vale la pena?
A finales de febrero del 2023, se lanzó la Tarjeta de Débito Nu, también conocida como Cuenta Nu. Este producto ha captado la atención de millones de mexicanos, pero surge la pregunta: ¿realmente te conviene tenerla? En este artículo, te presentamos las ventajas y desventajas de esta cuenta.
Nuestra Calificación: 4.2
| PROS | CONTRAS |
| – Su contratación es 100% en línea. | – Tiene un límite de depósitos mensuales de $231,000 MXN. |
| – Ofrece un rendimiento anual del 15%, independientemente del monto (el más alto del mercado con liquidez inmediata). | – Al no tener cajeros automáticos propios, se debe pagar una comisión al retirar efectivo en cajeros bancarios. |
| – Puedes disponer siempre del dinero que tengas en el saldo normal o en el apartado que otorga rendimientos (Cajitas). | – El monto asegurado por el Fondo de Protección es menor al que obtienes con los bancos a través del IPAB. |
| – Cuenta con una tarjeta física de débito Mastercard para retirar efectivo y realizar compras físicas. | – |
| – No requiere un saldo mínimo. | – |
¿Qué es la Tarjeta de Débito Nu (Cuenta de Ahorro Nu)?
La Tarjeta de Débito Nu es una cuenta de ahorro ligada a una tarjeta de débito que no cobra comisiones y no requiere mantener un saldo mínimo. Aunque su principal beneficio es que ofrece rendimientos por tu dinero sin necesidad de atarlo a un plazo.
Con la Cuenta Nu, tendrás tu dinero siempre disponible y obtendrás una tarjeta de débito Mastercard (diferente a la de crédito). Con esta tarjeta, podrás realizar compras físicas y retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos o supermercados.
¿Cómo funciona la Tarjeta de Débito Nu y cuáles son sus beneficios?
La apertura de esta cuenta es completamente digital. Una vez que la tengas, podrás transferir tu dinero y dejar el monto que utilizarás en tu día a día.
Para obtener rendimientos, Nu ofrece la función llamada “Cajitas”. Estas funcionan de manera similar a los apartados que se encuentran en otras cuentas, pero con la ventaja de que obtendrás un rendimiento anual del 15% por el dinero que tengas en cada “Cajita”, independientemente del monto. Esto es una ventaja frente a cuentas como Mercado Pago, que tienen un límite de $20,000 pesos para recibir rendimientos.
La Cuenta Nu y su capacidad de generar rendimientos
Si estás buscando oportunidades para hacer crecer tu dinero, la Cuenta Nu es una excelente opción. Con esta cuenta, podrás mover la cantidad que desees a la Cajita para generar rendimientos, mientras mantienes también liquidez inmediata.
Es importante destacar que la Cajita es un saldo diferente al que tienes en tu cuenta normal, pero sigue siendo de fácil acceso y disponibilidad.
Monto máximo para depositar en la Cuenta Nu
Si te preguntas cuánto dinero puedes depositar en la Cuenta Nu, aquí está la respuesta. Después de validar tu identidad, podrás depositar hasta 30 mil UDIs mensualmente, lo que equivale aproximadamente a 231 mil pesos mexicanos.
Aunque este monto puede ser suficiente para la mayoría de usuarios, es importante tener en cuenta que existen limitantes en comparación con los bancos tradicionales.
Depósitos en efectivo a la Tarjeta de Débito Nu
Si deseas hacer un depósito en efectivo a tu Tarjeta de Débito Nu, por el momento, solo es posible realizarlo a través de transferencias interbancarias. Podrás compartir tu número de tarjeta o tu CLABE para llevar a cabo este proceso.
Retiro de efectivo de la Tarjeta de Débito Nu
En cuanto a los retiros de efectivo, es importante tener en cuenta que Nu no cobra comisiones por las disposiciones de efectivo. Sin embargo, al no contar con una red propia de cajeros automáticos, cada vez que utilices un cajero de otro banco, deberás pagar una comisión que puede llegar hasta los 40 pesos, dependiendo de la entidad bancaria.
Para mitigar el impacto de estas comisiones, Nu ha establecido alianzas con algunos supermercados, donde podrás disponer de efectivo sin comisiones al realizar una compra mínima.
Si estás buscando supermercados donde puedas retirar efectivo sin comisión con tu tarjeta Nu vinculada a tu cuenta, aquí te presentamos algunas opciones:
- Walmart
- La Comer
- Chedraui
- Soriana
Si bien esta solución es conveniente, es importante tener una buena organización para asegurarte de realizar la disposición de efectivo cuando vayas de compras al supermercado.
Aunque esta opción es práctica, sería aún más conveniente si Nu considerara tener sus propios cajeros automáticos en el futuro, así sus clientes no dependerían de terceros para realizar estas operaciones sin comisión.
La tarjeta de débito Nu (Cuenta Nu) es confiable ya que Nu utiliza la figura de una SOFIPO (Sociedades Financieras Populares) para emitir sus productos financieros, lo cual le otorga una ventaja en comparación con otras cuentas que no tienen autorización de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) para operar.
Además, Nu cuenta con un fondo de protección que garantiza la seguridad de los ahorros que tengas en tu Cuenta Nu, lo cual brinda mayor certidumbre a sus clientes en caso de cualquier eventualidad. Es importante destacar que el monto de protección ofrecido por Nu es menor al que ofrecen los bancos a través del IPAB, ya que cubre alrededor de 25 mil UDIs, aproximadamente 193 mil pesos, en caso de quiebra.
La Cuenta Nu cuenta con una herramienta digital que te permite administrarla directamente desde su aplicación. Sin embargo, es importante mencionar que las funcionalidades aún son limitadas en comparación con las opciones que ofrece la banca electrónica tradicional, donde puedes realizar transferencias, disposiciones sin tarjeta, pagos de servicios, entre otras funciones.
La app de Nu y sus ventajas
A pesar de algunas limitaciones, la app de Nu tiene una buena calificación en las tiendas de aplicaciones, con una valoración de 4.4 estrellas en Google Play y 4.1 estrellas en la App Store. Desde esta aplicación, podrás realizar operaciones básicas relacionadas con tu cuenta, como transferencias vía SPEI para ingresar y retirar dinero, verificar el crecimiento diario de tu dinero y acceder a la tarjeta física y virtual.
| CALIFICACIÓN DE LA APP DE NU* |
| Google Play con 4.4 estrellas |
| App Store con 4.1 estrellas |
| Calificación promedio: 4.2 estrellas |
¿Conviene tener la Tarjeta de Débito Nu?
Sin duda, el lanzamiento de la tarjeta de débito de Nu ha cambiado las reglas del mercado mexicano. La exitosa experiencia en Brasil y los logros alcanzados en México han convertido a Nu en una amenaza para los bancos tradicionales.
Es altamente probable que muchos clientes bancarios decidan migrar a Nu. No obstante, la banca tradicional no se quedará quieta y tratará de defenderse ofreciendo cuentas digitales con rendimientos, lo cual sería beneficioso para el mercado mexicano.
En cuanto a las desventajas de la Cuenta Nu, la compañía se enfrenta al reto de brindar mayor seguridad y confianza a sus clientes en cuanto a su dinero. También debe suplir su falta de infraestructura mediante alianzas bancarias que permitan a los clientes acceder a más puntos de retiro en efectivo, además de los supermercados.
Adicionalmente, esperamos que en un futuro próximo desarrollen una banca en línea que cubra el 100% de las necesidades de los usuarios.
Es importante destacar que Nu tiene una ventaja inicial al contar con más de 3 millones de clientes que ya son fans de la marca y su servicio, los cuales estarán dispuestos a tolerar ciertas incomodidades a cambio de la atención y servicio que brinda Nu. Sin embargo, una vez que alcance cifras de clientes similares a los grandes bancos (hablamos de millones de usuarios), será interesante ver qué tan sostenible será su modelo.