¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?
Esta es una de las preguntas que más escuchamos de jóvenes o personas que están comenzando su historial crediticio. Quizás estés leyendo este artículo porque te has excedido en el uso de la tarjeta u otros créditos y los pagos se han vuelto difíciles.
Aquí encontrarás toda la información necesaria para reducir el estrés y comprender las consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito. Además, te diremos qué puedes hacer para resolver el problema.
Consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito
Si no pagas tu tarjeta de crédito, puedes enfrentar las siguientes consecuencias:
- Se generarán intereses y comisiones por pago tardío.
- Se creará una mancha en tu historial crediticio.
- Recibirás llamadas de cobranza.
- Puedes obtener un aumento en la tasa de interés.
- Pueden realizar cobros automáticos en tus cuentas de ahorro por parte del banco.
¿Puedo ir a la cárcel por no pagar mi tarjeta de crédito?
La respuesta es clara y sencilla: No. No importa cuánto debas, ni con qué banco o tienda departamental tengas un compromiso de pago. Recuerda que por deudas de carácter civil no puedes ser encarcelado. ¡Bendito Artículo 17!
Claro, otra cosa es si has cometido algún delito para obtener el crédito. En ese caso, estarías expuesto a un proceso legal por fraude.
¿Pueden embargarme por no pagar mi tarjeta de crédito?
Sí, es posible que te cobren de tu cuenta de débito si debes en tu tarjeta de crédito. Esto sucede si has firmado un contrato con el banco al abrir tu cuenta, autorizando al banco a realizar el cobro de la deuda. En este caso, el banco tiene el derecho legal de hacer el cobro.
En cuanto a las consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito, estas pueden variar dependiendo del tiempo de atraso en los pagos. A continuación, te mostraré un breve diagrama para que comprendas mejor los periodos de pago:
- Después de 72 horas: Se suspenderán las autorizaciones de nuevas compras y es posible que la tasa de interés sea modificada a una tasa más alta, designada para clientes con mayor riesgo. Además, se aplicarán cargos por cobranza.
- Después de tu fecha límite de pago y hasta 29 días después: Puedes esperar una llamada, generalmente cortés, en las 24 horas posteriores a tu fecha límite, para recordarte sobre el adeudo registrado y preguntar por él, asumiendo que puede ser un olvido.
- Después de los primeros 30 días: El banco iniciará las llamadas de servicio para recordarte tu deuda y preguntar por los motivos del impago. Te invitarán cordialmente a pagar, al menos, el mínimo. Esta situación se reportará al Buró de Crédito como un atraso de 1 a 30 días.
- Después de los primeros 60 días: Las llamadas se intensificarán y se contactará a tus referencias para informarles sobre la deuda, buscando presionarte para que pagues lo antes posible. En esta etapa, el banco tiene la libertad de contratar a un despacho de cobranza para apoyar en la recaudación. Tu deuda se reportará al Buró de Crédito como un atraso de 1 a 60 días.
- Después de los primeros 90 días: El banco reportará la situación al Buró de Crédito como una cuenta en riesgo de causar quiebra. En esta etapa, el despacho de cobranza intensificará los esfuerzos de contacto y las llamadas serán constantes durante todo el día.
- Después de los primeros 120 días: En esta etapa, la situación empeora significativamente. Los intentos de cobro están en su punto más alto y, en los peores casos, el banco puede vender la deuda a un despacho de cobranza como una pérdida. El nuevo acreedor, el despacho de cobranza, utilizará métodos de cobro que no siempre son amigables y, en muchas ocasiones, pueden ser considerados indebidos. Es recomendable evitar llegar a este punto, ya que además de estar endeudado, terminarás estresado y molesto.
Recuerda que es importante cumplir con los pagos de tu tarjeta de crédito para mantener un historial crediticio positivo y evitar consecuencias desfavorables.
Otras consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito
Si decides dejar de pagar tu tarjeta de crédito, debes estar preparado para las consecuencias negativas que esto conlleva. Una de las principales afectaciones es el deterioro de tu historial crediticio, lo cual puede impedirte obtener crédito en el futuro por un período prolongado, dependiendo del monto de la deuda y la gravedad del caso.
Esto puede dificultar enormemente tu vida financiera, ya que te verás obligado a depender de efectivo o de tu tarjeta de débito para realizar cualquier tipo de pago. Además, se verá limitada tu capacidad para obtener recursos en caso de emergencias, emprender un negocio, comprar un auto, una casa o simplemente contratar servicios.
Es importante que entiendas cómo afecta el no pagar tu tarjeta de crédito a tu historial financiero. A continuación, te mostramos una imagen de ejemplo del reporte de crédito especial de una persona que tiene una deuda en tarjeta de crédito.
En el ejemplo anterior, puedes observar que dependiendo del tiempo de atraso en el pago, se reflejará en el reporte de crédito con un símbolo en amarillo que indica un atraso de pago de 1 a 89 días, o un signo de admiración en color rojo que representa un adeudo de más de 90 días con el banco.
¿Es posible utilizar una reparadora de crédito para pagar mi deuda de tarjeta de crédito?
Sí, existen empresas especializadas conocidas como “reparadoras de crédito”, como por ejemplo Resuelve tu Deuda y Cura Deuda, que se dedican a asesorar a personas con problemas de deudas, como tú.
De acuerdo con Javier Ruiz Galindo, Codirector General de Cura Deuda, el objetivo de estas empresas es ayudar a los clientes a manejar las negociaciones con los bancos, establecer un plan de pagos realista que deberán cumplir de manera rigurosa, y reparar su historial de crédito.
Para obtener más información sobre cómo pagar tus deudas de tarjetas de crédito de manera fácil y efectiva, te recomendamos ver el siguiente vídeo:
¿Cómo funcionan las reparadoras de Crédito?
Las reparadoras de crédito son empresas que brindan servicios para ayudar a las personas a manejar y mejorar su situación financiera. Estas empresas se encargan de negociar con los bancos y tiendas departamentales para reducir el monto de la deuda original y establecer un plan de pagos realista. Además, ofrecen asesoría personalizada para ayudar a los clientes a establecer un plan para volver a ser sujetos de crédito.
Algunos de los servicios ofrecidos por estas empresas son:
- Manejo de las llamadas de cobranza
- Negociación con los bancos y/o tiendas departamentales para reducir hasta un 70% el monto de la deuda original y establecer un plan de pagos realista
- Asesoría de un ejecutivo que ayudará a establecer un plan para volver a ser sujeto de crédito
En el caso de Cura Deuda, reciben deudas a partir de los $10,000 pesos.
En resumen, una reparadora de crédito actúa como un coach personal que diseña un plan de trabajo, motiva a los clientes a cumplirlo y se encarga de ayudarlos a salir de la deuda y mejorar su historial de crédito.
Esperamos que esta información te sea útil y que pronto puedas tener tus deudas bajo control. Si conoces a alguien que pueda beneficiarse de este artículo, te invitamos a compartirlo.
Seamos sinceros, ¿no puedes o no quieres pagar?
Entendemos que para muchas personas puede resultar estresante y difícil cumplir con los pagos de sus deudas. Sin embargo, al adquirir un crédito con un banco o al firmar un contrato de compra, se establece un compromiso para saldar esas deudas. Ignorarlas en determinado momento no es ético ni responsable.
Resulta sorprendente la cantidad de búsquedas en Google relacionadas con el término “tarjeta de crédito sin checar buró”. Esto demuestra que para muchos mexicanos, la idea de solicitar préstamos y no pagarlos parece aceptable. Debemos recordar que las tarjetas de crédito no representan dinero gratuito, sino una responsabilidad financiera que debemos asumir.
Si estás pensando en deshacerte de tus deudas porque te resulta incómodo enfrentarlas, te aconsejamos que consideres el impacto que tu historial crediticio en Buró de Crédito tiene en tu reputación como individuo. Al dejar de pagar, no solo te cerrarás las puertas para obtener nuevos créditos, sino también para contratar servicios como telefonía celular, televisión de paga y otros.
Además, en un futuro cercano, al igual que ocurre en Estados Unidos en la actualidad, las empresas podrían revisar tu historial crediticio al momento de considerar tu solicitud de empleo.
Si realmente te encuentras en una situación en la que no puedes pagar, es importante que actúes de inmediato y no dejes pasar mucho tiempo antes de negociar con el banco.