La tarjeta de Crédito Simplicity de Citibanamex: la alternativa ideal sin anualidad
Si estás cansado de pagar anualidades por el uso de tu tarjeta de crédito, estás en el lugar correcto. En este artículo analizaremos la nueva tarjeta de Crédito Simplicity emitida por Citibanamex, y te diremos si esta es la mejor alternativa para liberarte de la cuota anual que cobra tu tarjeta actual.
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| Ventajas | Desventajas |
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En junio de 2021, Citibanamex lanzó su Tarjeta de Crédito Simplicity, con el objetivo de competir directamente contra otras alternativas disponibles en nuestro país dentro del segmento de tarjetas sin anualidad.
¿Para quién es la tarjeta Simplicity?
Esta tarjeta está diseñada para personas con ingresos mensuales a partir de $7,000 MXN y que ya tengan historial crediticio. Aunque este requisito de ingreso es accesible, también existen otras opciones sin anualidad, como la tarjeta Nu, que no requieren un ingreso mínimo ni experiencia crediticia.
Si valoras un medio de pago práctico para tu día a día y no deseas pagar por beneficios que no utilizas, la tarjeta Simplicity es una buena alternativa para ti.
Requisitos para tramitar la tarjeta de crédito Simplicity
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Identificación oficial vigente. En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2 o FM3
Además de cumplir con el ingreso mínimo mensual y la experiencia crediticia, para tramitar tu tarjeta Simplicity deberás completar la solicitud en línea. Esta solicitud te pedirá algunos datos personales como nombre completo, fecha de nacimiento, RFC, correo electrónico y teléfono celular para que los ejecutivos puedan contactarte y dar seguimiento a tu trámite.
Principales características de la tarjeta de crédito Simplicity
La tarjeta de crédito Simplicity comparte algunas de las principales características de los plásticos emitidos por Citibanamex. Estas son:
- Nivel de aceptación: La tarjeta es un producto nivel Clásico emitido bajo la marca de aceptación Mastercard, lo que significa que puede ser utilizada en comercios físicos y en línea en todo el mundo.
- Seguridad: Uno de los beneficios más interesantes de la Tarjeta Simplicity son sus atributos de seguridad. En comercios físicos, cuentas con la protección del chip y NIP para autorizar compras. Adicionalmente, si realizas compras en línea, tu CVV será digital y único para cada compra. Esto significa que, al generar tu CVV digital a través de la aplicación Citibanamex Móvil, solo podrá ser utilizado para autorizar esa compra en específico, reduciendo significativamente el riesgo de que un tercero utilice los datos de tu tarjeta para realizar compras no autorizadas.
Seguros
Además, tus compras en línea estarán protegidas por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre robo o daños por hasta $100 dólares dos veces al año.
Beneficios diferenciadores de la tarjeta Simplicity
Lo más destacable de la tarjeta Simplicity Citibanamex es que no cobra anualidad, además de la posibilidad que te brinda para seleccionar la fecha de pago que más te convenga de acuerdo con tu planeación financiera. A continuación, te explicamos más detalles sobre esto.
Sin anualidad
Aunque no te cobra anualidad, debes saber que sí aplica una comisión por no uso o inactividad de $145 MXN + IVA que pagarás si es que no realizas al menos una compra al mes con un monto mínimo de $1 MXN.
Básicamente, lo que te propone Citibanamex a través de la tarjeta Simplicity es no pagar anualidad si la utilizas cada mes, y para asegurarte de ello una muy buena opción es domiciliar el pago de algún servicio como: telefonía, televisión por cable o streaming u otros a tu tarjeta de crédito.
Aunque esto pueda sonar atractivo, considera que existen tarjetas sin anualidad como la RappiCard que no requieren un uso mínimo para exentar el pago de comisión.
Elección de fecha de pago
Otra característica interesante es que con la Tarjeta Simplicity, podrás elegir tu fecha de pago una vez al año, para que caiga en un día del mes más conveniente para ti y no al final de la quincena, lo cual podría ayudarte a organizarte mejor y cumplir con tus pagos sin problemas.
Servicios y beneficios de Simplicity Citibanamex
Si estás buscando una tarjeta con múltiples beneficios y una amplia gama de servicios, no busques más. Simplicity Citibanamex tiene todo lo que necesitas para hacer tus compras más convenientes y obtener ventajas exclusivas.
Beneficios adicionales de Simplicity Citibanamex
Además de los beneficios tradicionales de las tarjetas Citibanamex, Simplicity ofrece lo siguiente:
- Promociones y ofertas a Meses sin Intereses: En este momento, puedes aprovechar una oferta de 2×1 en Cinépolis. ¡No te la pierdas!
- Preventas exclusivas de boletos para espectáculos: Accede a eventos y artistas exclusivos antes que el público general. No te quedes sin tus entradas.
- Transferencia de Saldos de otros bancos con tasa preferencial: ¿Tienes deudas en otros bancos? Simplicity te ofrece una tasa preferencial para transferir tus saldos y consolidar tus deudas en una sola tarjeta.
Costos y comisiones de la tarjeta Simplicity Citibanamex
Al momento de solicitar Simplicity, es importante tener en cuenta los siguientes costos:
Tasa de interés
Simplicity tiene una tasa de interés anual promedio ponderada del 60.02%. Si bien es alta, es similar a la que se cobra en la mayoría de los productos de nivel Clásico en México.
Su CAT (Costo Anual Total) es del 78.4% sin IVA, actualizado el 17 de marzo de 2023.
Retiro de efectivo
Si necesitas disponer de efectivo, ten en cuenta que se aplicará una comisión del 4% por evento al realizar la operación. Es recomendable utilizar esta opción con moderación para evitar pagar comisiones adicionales.
En resumen, Simplicity Citibanamex ofrece servicios y beneficios adicionales a los tradicionales de las tarjetas Citibanamex. Antes de solicitarla, es importante considerar los costos y comisiones asociados. ¡Aprovecha los beneficios y disfruta de una tarjeta que simplificará tus compras!
Herramientas tecnológicas para administrar la Tarjeta Simplicity de Citibanamex
Citibanamex ofrece diversas herramientas tecnológicas para administrar de manera eficiente la Tarjeta Simplicity. Entre las opciones disponibles se encuentran:
- Ventanilla
- Cajeros automáticos Citibanamex
- Cajero automático en el extranjero
- BancaNet
- Citibanamex Móvil
- Banca por teléfono
Adicionalmente, si llegas a perder tu tarjeta o te la roban, es importante tener en cuenta que deberás pagar $150 MXN por cada reposición.
Herramientas disponibles en Citibanamex Móvil
La App Citibanamex Móvil es una herramienta clave para administrar la Tarjeta Simplicity. Entre las operaciones que se pueden realizar desde esta aplicación se encuentran:
- Consulta de movimientos y compras
- Modificación de límite de gasto
- Análisis de gastos con respecto a otros meses y por giros
- Bloqueo de tarjeta
- Cambio de nip
- Seguimiento de aclaraciones
- Visualización de promociones
Estas funcionalidades adicionales han hecho que la aplicación Citibanamex Móvil sea bien recibida por los usuarios. Con una calificación promedio de 4.6 estrellas en Google Play y App Store, demuestra su eficacia y satisfacción entre los usuarios.
| CALIFICACIÓN DE CITIBANAMEX MÓVIL* |
| Google Play con 4.6 estrellas |
| App Store con 4.7 estrellas |
| Calificación promedio: 4.6 estrellas |
La tarjeta Simplicity de Citibanamex: una buena opción
En nuestra opinión, la tarjeta Simplicity de Citibanamex es una excelente opción para aquellos que planifican sus compras a plazos. Por medio de las ofertas de meses sin intereses que Citibanamex ofrece con frecuencia, y manteniendo una disciplina financiera adecuada, la tasa de interés no será un factor relevante para los usuarios de esta tarjeta.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta no ofrece un programa de lealtad. Si bien esto puede ser justificado considerando que muchas personas prefieren no recibir recompensas a cambio de no pagar una anualidad, puede ser una desventaja para aquellos que esperan ser premiados por sus compras con recompensas.
Existen tarjetas como la Tarjeta Volaris Invex o la RappiCard que ofrecen programas de recompensas atractivos para aquellos que buscan obtener beneficios adicionales por sus compras.