¿Cómo salir del Buró de Crédito?

En México se conoce al Buró de Crédito como el sistema calificado en generar los reportes de los historiales crediticios, el cual es indispensable en toda institución bancaria a fin de conocer la puntuación acumulada por el cliente.

Dado a que las entidades financieras revisan el historial, y se tiene un récord negativo, esto puede generar rechazo ante alguna solicitud, (por ejemplo al solicitar una tarjeta de crédito), por lo que muchas personas optan por salirse del buró. En este post te explicaremos cómo salir del buró de crédito, cómo solicitar una aclaratoria, consejos para no estar en el buró y mucho más.

¿Qué es y cómo funciona el Buró de Crédito?

Se conoce al buró de crédito por ser una entidad privada, que se encarga de crear los informes referentes al historial crediticio de personas y empresas. A través del buró de crédito es posible conocer toda la información concerniente a pagos de crédito, tanto hipotecario como automotriz.  Así como las cuentas de tarjetas de crédito o de los servicios básicos tales como electricidad y agua.

Toda la información que se maneja en el buró de créditos es estrictamente confidencial y se comparte únicamente a aquellas instituciones financieras afiliadas que así lo requieran. Tal es el caso de solicitudes de tarjetas de crédito, préstamos o créditos hipotecarios, donde el banco solicita al buró de crédito la información necesaria sobre tu historial, así el banco evalúa si eres apto para que se apruebe tu solicitud.

Dado que el buró de crédito es un recurso de carácter informativo, éste funciona reuniendo datos, los cuales se acumulan en el tiempo, para generar indicador numérico o lo que se denomina “Mi Score”, cuya puntuación oscila entre 400 y 850 puntos.

Luego, la entidad evalúa el comportamiento crediticio, el cual varía de acuerdo al cumplimiento de las obligaciones financieras del cliente. Por lo tanto, cualquier retraso o incumplimiento en el pago correspondiente, incide en tu historial y tu puntuación puede verse afectada.

¿Puedo salir del Buró de Crédito sin pagar?

Siempre y cuando la deuda no sea tan elevada, será posible salir del Buró de Créditos sin pagar, esto según lo establecido por la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

¿Cómo salir del Buró de Crédito?

Para salir del buró de crédito tienes tres opciones y así poder borrar tu historial negativo, te las explicamos a continuación:

Reestructuración de deuda

Esta primera forma para salir del buró de crédito, consiste en que te acerques a tu banco y acuerdes un plan de negocios de forma que puedas liquidar tu deuda. Puedes negociar una tasa de interés aceptable y un plazo acorde a tus posibilidades.

Es importante que quede claro un aspecto, una reestructuración de deuda no quiere decir que se absuelva una parte de la deuda, es cambiar los términos y condiciones que se habían establecido en tu contrato. Al hacer la reestructuración, se podrá reflejar en tu historial, que estás al tanto de tus responsabilidades y el récord crediticio se irá recuperando.

Negociar un descuento

Esta opción requiere que negocies con tus acreedores, y así obtener un descuento o quita, el cual te ofrecerá liquidar una parte de tu deuda. Este tipo de negociación puedes efectuarla tú mismo o puedes contratar el servicio de alguna empresa reparadora de crédito.

Se recomienda negociar un descuento cuando no tienes la capacidad de pago, o cuando te es imposible negociar con los bancos, esto en caso de que tengas deudas con otras instituciones. Si decides una reparadora de crédito, podrás obtener descuentos de hasta un 70% de tu deuda.

De esta manera liquidas tus créditos y acuerdas un plan de pagos ajustado a tus medios. No obstante, para acceder a nuevos créditos tendrás que esperar un período de 6 años, por haber liquidado por medio de una quita.

Esperar a salir del Buró

Esta última opción para salir del buró es un poco polémica, ya que puedes simplemente dejar de pagar tu deuda, y esperar 72 meses (6 años), hasta que tu score crediticio sea eliminado automáticamente.  Esto sucede porque el Buró de Crédito y Círculo de Crédito eliminan definitivamente todos los registros de tus créditos caducados.

No obstante, en las leyes presentadas por el Banco de México, existen ciertas estipulaciones de acuerdo a los montos y tiempos como los que vamos a detallar:

• Si la deuda es de 25 UDIS o $181.50, al primer año de atraso debe eliminarse.
• Cuando la deuda es de 25 hasta 500 UDIS  o hasta $3,630, la deuda se eliminará a los dos años después del primer atraso.
• El adeudo de 500 UDIS hasta mil UDIS, es decir de $7,260, se eliminan cuatro años luego del primer atraso.
• Finamente, si las deudas superan a los mil UDIS, allí el registro será eliminado en seis años, siempre y cuando:
  • El adeudo sea superior a 400 mil UDIS o 2 millones 904 mil pesos.
  • El adeudo no sea calificado de fraude por el estado.
  • No haya ningún juicio en proceso. En este caso, la marca será imborrable.

¿Cómo solicitar una aclaración en Buró de Crédito?

La solicitud de aclaración del Buró de Crédito lo puede hacer cualquier persona física o moral, con el fin de actualizar la situación del adeudo fiscal reportado al buró. Para hacerlo, puedes solicitarla en línea a través del Sitio de Administración Tributaria (SAT):

• Ingresa a la página oficial del SAT
• Haz clic en Iniciar  en ingresa RFC y contraseña.
• Selecciona “Servicios por Internet”.
• Haz clic en “Solicitud” en la carpeta de “Aclaraciones”.
• Selecciona en el menú de “Trámites”, en la sección “Descripción del Servicio”.
• Escoge “Buró de Créditos”.
• Captura en el “Asunto”, la razón de tu aclaración y en “Descripción”, los números de adeudos por aclarar.
• Adjunta el archivo que sirve de respaldo del reporte del buró y los motivos de la aclaración.
• Recibe el folio correspondiente a tu aclaración.

 Consejos para no estar en Buró de Crédito

Te presentamos algunos consejos para que no estés en el Buró de Crédito con récord negativo:

• Evita compras no prioritarias.
• Controla aquellas deudas  que superan la capacidad de pago.
• Examina los detalles de tu estado de cuenta.
• Cumple con el pago de tus obligaciones crediticias.
• Cancela correctamente los productos financieros.
• Conoce tu puntaje o score en el buró.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en desaparecer una deuda en el buró de Crédito?

Esto va a depender del adeudo que tengas, el cual varía desde 1 a 6 años, de acuerdo al monto de deuda que tengas:

• Deudas menores a 25 UDIS, se estima 1 año.
• Deudas entre 25 y 500 UDIS, se elimina a los dos años.
• Deudas entre 500 y 1000 UDIS, se eliminan a los cuatro años.
• Deudas superiores a 1000 UDIS, se eliminan a los seis años. (Bajo ciertas condiciones)