Cuando solicitamos un préstamo con una entidad financiera, lo primero que sucederá en caso de que dejemos de pagar es que se generarán intereses moratorios. Luego, será enviado un reporte negativo al Buró de Crédito. En caso de que todavía el deudor no haya pagado su deuda después de varios intentos de cobro, la entidad podrá demandar al deudor.
Cuando empiezan una demanda en tu contra, el objetivo del prestamista durante un juicio mercantil es conseguir la orden de embargo por parte del juez porque esta es la forma más común de saldar cuentas pendientes cuando ya se han probado otras alternativas como descuentos o planes de refinanciamiento. Pero, ¿Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar? Veámoslo más adelante.
¿Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar?
Si te demandan y no tienes como pagar, entonces lo más probable es que el juez autorice una orden de embargo la cual será previamente notificada a tu domicilio. Es decir, sabrás la fecha y hora exacta en la cual se procederá con el embargo y tendrás la orden del juez: de este modo sabrás que se trata de un proceso totalmente legal. Recuerda que quien llevará a cabo el embargo es un actuario, no la institución financiera.
¿Qué bienes me pueden embargar por una demanda?
Pueden embargar bienes inmuebles y bienes muebles, acciones, valores mobiliarios, créditos de inmediato y fácil cobro, derechos de autor, diseños industriales, marcas, avisos comerciales, dinero y metales preciosos, depósitos bancarios, estados, municipios, instituciones o empresas, obras artísticas, joyas, antiguedades, entre otros.
Según el artículo 954 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos: “El Actuario, tomando en consideración lo que expongan las partes, determinará los bienes que deban ser objeto del embargo, prefiriendo los que sean de más fácil realización.”
¿Puedo ir a la cárcel si no puedo pagar una demanda?
No, según la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos no puedes ir a la cárcel por deudas de carácter civil. Como dice el artículo 17: “nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter puramente civil”. Así que, si tu deuda es con financieras, bancos, prestamistas en línea o cualquier otro particular que no sea del gobierno, entonces no puedes ir a la cárcel incluso con una demanda en tu contra.
¿Cómo puedo negociar una demanda?
Lo primero es responder cada uno de los mensajes que te envía tu acreedor de manera de dejar en evidencia que estás en disposición de pagar pero por una situación fuera de tu control no puedes hacerlo.
Por otro lado, te recomendamos que tengas en tu poder toda evidencia que pueda ser usada a tu favor en un juicio mercantil como por ejemplo: depósitos realizados, conversaciones con el acreedor, algún documento que explique tu disminución de ingresos, entre otros.
También te recomendamos tener en cuenta las siguientes consideraciones:
- Durante el proceso previo a una demanda real, recibirás muchas llamadas y visitas de cobradores en tu casa. La gran mayoría puede hacerse pasar por licenciados pero son en realidad cobradores, por lo cual debes responderles pidiéndoles que deseas ver su identificación real para verificar si se trata de una cobradora o una ejecutiva de la Institución del préstamista.
- Los cobradores se aprovechan cuando perciben al deudor intimado y temeroso. Por lo tanto, además de mantener la calma, es importante no dejarse intimidar. Si se trata de un cobrador y no un licenciado entonces tienes el derecho de hacer caso omiso a sus intimidaciones e incluso pedirle que se retire.
- Hoy en día existen muchas reparadoras de créditos en México, la más popular es la Organización Nacional de Defensa del Deudor, quienes pueden ayudarte a defenderte en una demanda y que puedas cumplir con tu deuda pero de manera justa y legal. Muchas de estas reparadoras de créditos ayudan a reducir en un gran porcentaje el monto de la deuda.
- En caso de que hayas sido desfavorecido durante el juicio mercantil y el juez haya aprobado el embargo, es importante que no intentes interferir, tampoco debes hacer más pagos en este proceso pues se podrían ver como soborno. Recuerda que si te opones al embargo, estarás oponiendote a un proceso legal y por este motivo sí podrías terminar en la cárcel.
Preguntas frecuentes
A continuación, te resolvemos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre el tema:
¿Cuál es la cantidad más grande por la que me pueden demandar?
La cantidad por la cual pueden demandarte dependerá del monto de tu deuda: el embargo tiene un límite legal de 03 veces el monto adeudado. Toma en cuenta que incluso las instituciones financieras quieren sumar a esa cantidad los gastos generados por el juicio, pero en la gran mayoría de casos el juez no lo autoriza.
¿Qué es un embargo?
Un embargo es comprendido como el despojo o retención de bienes de una persona a fin de saldar una cuenta pendiente con alguna entidad financiera que opere legalmente (no importa si no es regulada por un ente gubernamental). Por supuesto, un embargo sólo se lleva a cabo bajo la orden de un juez.
¿Qué bienes no son embargables?
Según el artículo 434 de la Constitución de los Estados Unidos Méxicanos, no son embargables los bienes que constituyan el patrimonio de la familia, que sean parte del lecho cotidiano o sean necesarios para que el deudor pueda dedicarse a su arte o oficio.
¿Qué pasa si el deudor no tiene bienes para embargar?
No se puede proceder a un embargo si el deudor no tiene nada a su nombre. En todo caso lo que podrían embargar es el dinero de tus cuentas bancarias en caso de que mantengas ahorros en una cuenta de la misma institución donde pediste el préstamo. Pero, toma en cuenta que una vez que tengas algo a tu nombre y aún exista la deuda, podrían proceder con el embargo si un juez lo permite.
¿Cómo saber si una demanda es real o falsa?
Hay varias señales para reconocer si una demanda es falsa o real. Por ejemplo: las demandas reales no se comunican vía telefónica, se presenta el original (nunca fotocopias), la notificación la presenta un actuario y se identifica como tal y, por supuesto, toda demanda debe seguir el proceso legal estipulado o perderá su efecto automáticamente.
¿Me pueden acusar de fraude si no pago mis deudas?
No, no te pueden acusar de fraude a menos que hayas utilizado información falsa para conseguir el préstamo. No obstante, la palabra “fraude” es muy utilizada por los despachos de cobranza para presionar al deudor. Pero recuerda que no te has puesto en estado de insolvencia porque querías, sino que se pudo dar esa situación como por ejemplo, una disminución de tus ingresos de forma repentina.