¿Qué es un embargo y cómo funciona?

Las entidades financieras e incluso tiendas como Coppel o Elektra que ofrezcan productos financieros están en la capacidad de solicitar embargar los bienes de un deudor. Pero, primero que nada, es importante comprender que para que una entidad pueda embargar, antes deberá empezar una demanda contra ti por las deudas pendientes. 

Una vez que el juez admita la demanda, un actuario irá hasta tu casa a solicitar el pago requerido. En caso de que no puedas realizar el pago, te llegará otra orden de embargo en el que podrás saber la fecha y hora en la cual se procederá con el embargue. Por supuesto, hay muchas dudas al respecto de este tema, por lo que más adelante te explicaremos con más detalle qué es un embargo y cómo funciona. 

¿Qué es un embargo?

Un embargo es definido como un despojo o retención de los bienes de una persona por mandato de la ley. Tiene el objetivo de resolver sus deudas en caso de que haya un pago incumplido, para esto tiene que haber una orden judicial la cual se le hará llegar al deudor. Existen dos tipos de embargo: preventivo y ejecutivo.

• El embargo preventivo es aquel en el que pueden inmovilizar tus pertenencias por lo que no podrás disponer de estas libremente, pero seguirán estando en tu poder. 
• El embargo ejecutivo es en el cual la autoridad judicial tiene el derecho de retener tus bienes y venderlos para así solventar el saldo deudor. 

Normalmente es el embargo ejecutivo el que pueden realizar las entidades financieras en el caso de una deuda pendiente, siempre y cuando haya una demanda previa y una orden de embargo emitida por un juez y comunicada al deudor. 

¿Qué entidades pueden solicitar un embargo?

Todas las entidades bancarias o incluso tiendas con las cuales tengas un saldo deudor están en la capacidad de demandarte y solicitar un embargo a un juez. Entre las entidades que pueden solicitar un embargo en México podemos mencionar:

• Coppel
• Elektra
• Dineria
• Financiera Independencia
• Banco Azteca
• Banca Afirme 
• Banca Mifel
• Provident México S.A.
• Banco del bajío
• Banco Santander

En resumen, cualquier entidad financiera, compañía de seguro y hasta tiendas que ofrezcan productos financieros como tarjetas de crédito pueden solicitar una demanda para embargar a un deudor. Todo está en los términos y condiciones que hayas firmado al momento de solicitar el crédito personal, tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo. Recuerda que en casos como los de Coppel, puedes llegar a un acuerdo en caso de tener deudas, sin llegar al embargo.

¿Por cuánto dinero te pueden embargar?

Te pueden embargar sin importar el monto total de la deuda, puesto que la ley no ha establecido un monto mínimo de deuda para que una persona o empresa pueda demandar el embargo de bienes de un deudor. Por supuesto, antes de llegar a un embargo de bienes, se realiza un proceso previo ante los tribunales. 

¿Qué bienes pueden embargarme?

Pueden embargar todos los bienes que estén a tu nombre tales como dinero, depósitos bancarios, acciones, bonos, valores mobiliarios, créditos de inmediato y fácil cobro, bienes muebles, bienes inmuebles, entre otros. 

¿Te pueden embargar si no tienes nada a tu nombre?

No, no te pueden embargar si no tienes nada a tu nombre, pues no hay nada que puedan embargar para cubrir el saldo deudor. Sin embargo, una vez que tengas bienes a tu nombre, si aún existe alguna deuda, pueden emitir una orden de embargo. 

¿Puedo ir a la cárcel por un embargo?

No, no puedes ir a la cárcel por un embargo. El artículo 17 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos establece que “nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter puramente civil”. Por lo tanto, una entidad no puede solicitar una orden de arresto contra ti.

Sin embargo, todavía puedes escuchar casos en los que una persona terminó en la cárcel en un caso de colección de deudas, pero esto solo ocurre cuando el deudor está en capacidad de pagar pero se niega a hacerlo o cuando no se presenta en la corte cuando el juez se lo ordenó. Por supuesto, para que estas dos posibilidades de ir a la cárcel se presenten, ya debes tener una sentencia contra ti emitida por la corte. 

Otra posible situación relacionada es cuando un deudor se opone o interviene al momento en que una empresa embarga sus bienes bajo una orden judicial, puesto que se está oponiendo a una acción legal y puede ser arrestado hasta por 72 horas. Por supuesto, en la orden de embargo que la persona ha recibido, podrá leer la fecha y hora en la cual se procederá a ejecutar la acción de cobro o embargue. 

Consejos para evitar un embargo

Lo más importante al contratar una tarjeta de crédito, solicitar un préstamo u otro tipo de crédito es mantenerse al día con los pagos. Esto es algo que ya sabemos, pero también es cierto que en ocasiones, ya sea por situaciones de causa mayor o desorganización, podemos incumplir con uno de los plazos sin quererlo. Por lo tanto, es importante tener conocimiento acerca de este tema, así que te presentamos a continuación algunos consejos básicos para evitar un embargo: 

Enfrenta el problema

No ignores el problema y conoce cuál es el saldo deudor: Entre más atrasado estés en un pago, puede aumentar y será más difícil negociar después con la entidad.

Comuníquese con sus prestamistas

Póngase en contacto con su prestamista en cuanto se haya percatado de que tiene un problema de deudas: los prestamistas tienen opciones para ayudar a los deudores en momentos difíciles.

Preste atención a los correos de su prestamista

Lea detenidamente y conteste todos los correos de su prestamista. En estas cartas podrá obtener información acerca de cómo prevenir el embargo y cuáles alternativas hay. Además, si se complica la situación, será por medio de los correos que obtendrás información acerca de las acciones legales pendientes y si ya has sido demandado por la deuda (cuando se llega a este punto, es probable que un juez pueda aprobar el embargo).

Conoce tus derechos

En los documentos relacionados con el préstamo, tendrás información acerca de lo que su prestamista puede hacer si no cumples con sus pagos. Del mismo modo, puedes obtener información acerca de tus derechos frente a esa situación. Para mayor información acerca de qué hacer, deberás consultar con un especialista. 

Analiza las opciones para prevenir el embargo

Normalmente siempre hay alternativas para no llegar al punto de ser embargado. Casi siempre son los prestamistas quienes te dan las alternativas, pero también es importante pedir asesoría legal, una opción es el Departamento de Desarrollo Urbano y Alojamiento de los E. U. (HUD) que proporciona asesoría a muy bajo costo o gratuita según el caso.

Priorice sus gastos

Mantenerse en salud y conservar su casa serán su prioridad en medio de un caso de colección de deudas. Tomando esto en cuenta, elimine todos los gastos innecesarios como suscripciones, TV por cable, entretenimiento pago, entre otros. 

Preguntas frecuentes

A continuación, te respondemos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre qué es un embargo y cómo funciona: