¿Estás en búsqueda de financiamiento para tu negocio o proyecto emprendedor? En México y en muchos otros países, se ha implementado un sistema de financiamiento que evita la burocracia típica de los bancos tradicionales en relación a los tiempos y los requisitos para obtener préstamos.

Se trata de los préstamos en línea para emprendedores y pequeñas y medianas empresas (pymes).

Estos préstamos te permiten acceder a financiamiento sin tener que lidiar con trámites y procesos de aprobación largos. Además, algunos de estos préstamos incluyen la opción de solicitar tarjetas de crédito para tu negocio.

El ecosistema fintech es una opción accesible que simplifica el proceso de préstamos para pequeños negocios a través de plataformas de crédito en línea.

¿Cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo en línea para iniciar un negocio?

Solicitar un préstamo en línea ofrece grandes beneficios, ya que puedes hacerlo desde cualquier lugar, sin necesidad de trasladarte o perder tiempo en una sucursal bancaria.

Además, estas instituciones financieras solicitan menos requisitos que los bancos tradicionales, lo que hace más fácil obtener un crédito para proyectos emprendedores. Los bancos suelen pedir tantos documentos que puede ser complicado reunirlos todos.

¿Las empresas de préstamos en línea revisan el Buró de Crédito?

Si bien estas empresas revisan el historial crediticio en el Buró de Crédito, utilizan sus propios sistemas de score para evaluar la solvencia del solicitante.

Es importante señalar que estos análisis involucran otros procesos y aunque sean estrictos, otorgan créditos para nuevos negocios que acaban de empezar, pero se necesita estar inscrito en el SAT y ser una empresa formal para poder acceder a ellos.

¿Cuáles son las empresas que otorgan préstamos para negocios?

Si necesitas un préstamo para tu pequeña o mediana empresa, el mercado financiero te brinda varias alternativas. Una opción es la banca tradicional, pero ésta suele exigir una gran cantidad de documentos y requisitos que, en muchos casos, las empresas que recién comienzan no poseen.

Por esta razón, te recomendamos considerar las plataformas fintech que ofrecen este tipo de productos en línea, ya que los trámites son más sencillos, los requisitos son más flexibles y las tasas de interés son mucho más atractivas.

Empresas que ofrecen préstamos para jóvenes emprendedores o microempresas

Si estás buscando créditos para jóvenes emprendedores o créditos para microempresas, existen varias opciones en el mercado en línea mexicano que han sido autorizadas y supervisadas por los órganos reguladores del sector financiero. A continuación, te presentamos algunas de ellas:

Uniclick: préstamos para negocios

Uniclick es una marca comercial de la financiera Unifin que ofrece créditos simples para pymes. A través de este programa puedes solicitar préstamos de hasta 2.5 millones de pesos y devolverlos en un máximo de 12 meses mediante un proceso rápido que puede acreditar el dinero en tu cuenta en 24 horas.

Préstamos para pequeñas y medianas empresas

Este préstamo está disponible tanto para personas físicas como para morales con actividad empresarial y que hayan ejercido su actividad durante al menos 12 meses.

Requisitos

• Ventas anuales de al menos $1,000,000
• Antigüedad del negocio de 12 meses
• Experiencia crediticia y créditos en el último año (ya sea por la empresa o el aval)
• Pago anual de pasivos no puede representar más del 20% de los ingresos
• Contar con la e.Firma (Fiel) del SAT

Estos préstamos para tu pyme no requieren garantía, el aval es suficiente y no tienen penalización por pagos adelantados.

Préstamos para negocios de Aspiria

Si buscas préstamos personales en línea para negocios, una alternativa es Aspiria, que ofrece financiamiento en línea para diferentes tipos de pequeñas y medianas empresas y agroindustrias.

Se trata de préstamos de capital de trabajo de $10,000 a $15,000,000 con un plazo de devolución de 8 a 156 semanas, con pago automatizado.

Requisitos para préstamos en negocios de Aspiria

• INE o pasaporte vigente
• Comprobante de domicilio personal (con una antigüedad máxima de 3 meses)
• Comprobante de domicilio del negocio (con una antigüedad máxima de 3 meses)
• Cédula de RFC de persona física
• Cédula de RFC de persona moral
• Estados de cuenta o conexión al SAT de los últimos 6 meses
• Acta constitutiva + boleta de inscripción y asamblea (en caso de existir)
• Visita virtual para validar tu operación
• Escritura que acredite la propiedad en caso de ser dueño de la misma
• Contrato de arrendamiento en caso de rentar la propiedad

Para calificar para un préstamo de Aspiria para negocios, debes operar en México.

Financiamiento para Empresas con Creze

Creze es una plataforma de financiamiento que ofrece préstamos para empresas con un monto que oscila entre los $50,000 y los $10,000,000 de pesos mexicanos, con plazos de pago que van desde los 6 hasta los 36 meses.

El pago del préstamo se realiza en cuotas semanales o quincenales durante el plazo establecido, por medio de domiciliación bancaria o transferencias a la cuenta de Creze.

La tasa de interés aplicada dependerá del plazo y el perfil de riesgo de cada empresa, la cual será evaluada mediante la herramienta de scoring crediticio de Creze. Como mínimo, se aplicará una tasa de interés mensual del 2.5%.

Requisitos:

• Estar registrado ante el SAT como persona moral, persona física con actividad empresarial, SAS o RIF.
• Tener al menos 6 meses de actividad económica.
• Facturar al menos $50,000 cada mes.
• Contar con la solvencia económica necesaria para hacer frente a los pagos del préstamo.

Obtén liquidez para tu PyME con Cumplo

Cumplo es una plataforma de financiamiento que ofrece opciones de factoraje para las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs).

Con sus dos modalidades de factoraje, la empresa puede obtener financiamiento mediante el adelanto de sus facturas pendientes de cobro hasta un máximo de 120 días. Además, se ofrece el factoraje a proveedores, en el que la empresa puede ofrecer alternativas de pago a sus proveedores mediante Cumplo, con sus cuentas por pagar como garantía.

¡Consigue financiamiento para tu empresa!

Credijusto.com

Si buscas préstamos para tu negocio, Credijusto.com puede ofrecerte financiamiento. Es una plataforma que brinda préstamos a personas físicas, con actividad empresarial o personas morales. Podrás acceder a créditos desde $200,000 hasta $6,000,000 con plazos de pago que van desde los 12 hasta los 36 meses.

Requisitos

• Ser una persona moral con más de un año de operaciones
• Facturar al menos $500,000 pesos cada mes a empresas AA/AAA.
• Sin historial crediticio negativo en Buró de Crédito

Kubo Financiero

Si necesitas un préstamo para arrancar tu negocio o solventar algunas de sus necesidades, Kubo Financiero es una opción. Ofrece créditos emprendedores para compra de mercancía, reparación de maquinaria, mejoras al local u otras necesidades. También existe la opción de créditos revolventes.

• Plazos desde 4 hasta 18 meses, personalizados según tus necesidades.
• Posibilidad de hacer pagos semanales, catorcenales, quincenales o mensuales.
• Pagos anticipados sin cargos extra ni penalizaciones.
• Premio por puntualidad de tu primer préstamo y mejora en la tasa de interés de solicitudes posteriores.
• Tasa de interés activa asignada según la información proporcionada por el solicitante y los registros en Sociedades de Información Crediticia, con una tasa fija anual desde A1 16.50% hasta G1 61.50%.
• Costo Anual Total (CAT) Promedio 56.2% sin IVA.

Requisitos para solicitar un crédito para emprendedores

• Tener un historial crediticio bueno validado por Buró o Círculo de Crédito
• Residir en la República Mexicana
• Tener más de 18 años
• Presentar Identificación Oficial, como la Credencial de Elector
• Presentar un comprobante de domicilio
• Tener ingresos comprobables
• Tener acceso a Internet

¿Cómo obtener un préstamo para tu negocio?

La mejor opción para obtener financiamiento para empresas o apoyo económico para proyectos emprendedores es a través de plataformas fintech, sin la necesidad de acudir a los bancos.

Este tipo de financiamiento se puede conseguir sin necesidad de realizar trámites largos y tediosos, y con condiciones mucho más beneficiosas en cuanto a tasas de interés, especialmente si buscas préstamos para negocios nuevos o para aquellos ya existentes que necesiten inyección de capital.

Si eres un emprendedor que necesita apoyo para avanzar en tu proyecto, no dudes en utilizar estas plataformas en línea, ya que sólo necesitas ingresar la información solicitada para poder conseguir condiciones más favorables y aplicar en cuestión de horas y hacer crecer tu negocio.

Ingresando a estas plataformas, podrás simular el monto y plazo de tu préstamo, completar con la información que te soliciten y aplicar para conseguir la financiación para empresas que necesitas.

Préstamos para negocios nuevos con Afluenta

Afluenta te permite conseguir el apoyo económico que necesitas para tus proyectos emprendedores por montos de hasta $150,000 a plazos de 12, 18, 24, 36 o 48 mensualidades fijas.

Realiza el trámite completamente en línea y solo tendrás que pagar las siguientes comisiones:

• Comisión de uso de la plataforma: Este cargo se realiza una sola vez al momento de la acreditación del dinero y varía del 2,5% al 6% + IVA del crédito, dependiendo del plazo y perfil del usuario.
• Comisión por administración de cuotas: Es de $6 más el 0,085% del saldo insoluto, más el impuesto al valor agregado correspondiente.

Requisitos para personas independientes:

• Ser ciudadano mexicano y contar con residencia permanente en el país, ser mayor de 18 años y menor a 70 años.
• Tener ingresos mensuales netos de $7,000.
• Contar con una antigüedad laboral mínima de 12 meses.
• Tener un historial crediticio bueno en los últimos 2 años.
• Poseer una cuenta bancaria, correo electrónico y número de teléfono móvil.

¿Qué necesito para obtener un préstamo para mi negocio?

Recientemente, muchas personas están solicitando préstamos para abrir negocios sin la necesidad de un aval. Si estás buscando un préstamo para una empresa unipersonal, financiamiento para emprendedores o créditos para negocios familiares, deberás cumplir con ciertos requisitos.

Es importante resaltar que cada institución financiera puede tener sus propios requisitos de documentación e información para otorgarte el préstamo, pero algunos son comunes a todos los casos:

• Identificación ofical, CURP y comprobante de domicilio.
• Tener una empresa legalmente constituida.
• Contar con una cuenta bancaria.
• Obtener un Registro Federal de Contribuyentes (RFC) para la empresa.
• Tener un historial crediticio bueno.
• Presentar balances y actas constitutivas.

Recuerda que, mientras más información y documentación proporcionen, mayores serán las probabilidades de conseguir el préstamo adecuado.

¿Cómo obtener financiación para un negocio?

Si necesitas financiamiento para iniciar o hacer crecer tu negocio, existen diversas alternativas en el mercado que te pueden ayudar a obtener préstamos para microemprendimientos.

A menudo, los jóvenes emprendedores buscan apoyo financiero para llevar a cabo sus proyectos, pero al recurrir a bancos encuentran una serie de obstáculos: demasiados requisitos, mucho papeleo y condiciones financieras poco favorables.

En la actualidad, existen diversas opciones en línea de microcréditos para emprendedores y financiamiento para empresas, que ofrecen condiciones atractivas y simplifican el proceso de obtención de préstamos.

Recomendaciones para encontrar la mejor financiación para emprendedores:

• Busca opciones que se adapten a tu situación financiera y a tu plan de negocios.
• Compara no sólo las tasas de interés y los plazos de los préstamos, sino también otros aspectos secundarios.
• Proporciona toda la información financiera y personal que te requieran para poder aplicar al préstamo.

Los apoyos financieros para emprendedores existen, búscalos en línea y ahorra tiempo y estrés tratando con bancos y sucursales tradicionales.

¿Existen opciones de préstamos para negocios con pagos diarios?

Si estás en busca de opciones de financiamiento para pequeños negocios con plazos de pago a corto plazo, hay una buena noticia: ¡existen alternativas en el mercado que pueden funcionar para ti!

Las empresas que brindan financiamiento para emprendedores ofrecen la alternativa de realizar pagos de manera diaria, semanal o quincenal, según el esquema de créditos para negocios nuevos que escojas. La elección dependerá de la situación financiera de tu emprendimiento.

¿Qué préstamo es aconsejable para iniciar un negocio?

Un problema común para los emprendedores que desean comenzar es la poca cantidad de créditos para negocios nuevos disponibles. Sin embargo, hay una buena noticia: las plataformas fintech han comenzado a apoyarlos con préstamos sin avales.

Estos préstamos para abrir negocios no requieren de aval, aunque se necesita presentar documentación como en cualquier entidad financiera, pero con mayores facilidades. Dependiendo de cada empresa, deberás aportar información financiera personal, en línea, lo que te permitirá ahorrar tiempo y evitarte trámites.

Al iniciar tu empresa, se recomienda tener un plan de negocio sólido y elaborado para presentarlo. Si no quieres recurrir a una financiera, tienes otras alternativas como el crowdfunding. A través del financiamiento colectivo, podrás solicitar un préstamo a través de crowdlending o, una opción innovadora, mediante el equity crowdfunding.

En el equity crowdfunding, puedes buscar financiación ofreciendo a los inversores una participación en la empresa a cambio de inversión.

Afluenta es una excelente opción de préstamos para empresas unipersonales o para aquellos que buscan créditos para iniciar un nuevo negocio. Lo mejor de todo, es que este tipo de financiamiento para emprendedores es personal y no está a nombre del negocio, por lo que no es necesario tener un historial de facturación o documentación comercial.

¿Qué opciones de préstamos en línea para negocios existen en México?

Una de las ventajas de los negocios en México es que cada vez hay más opciones de financiamiento para pymes. Hemos visto la aparición de diferentes esquemas de apoyo económico para proyectos emprendedores en los últimos meses, que ofrecen una amplia variedad de opciones.

Por ejemplo, hay opciones de créditos para negocios nuevos, préstamos para empresas unipersonales, créditos para negocios familiares y financiamiento para el sector agrario. Además, existen plataformas fintech que ofrecen alternativas de factoraje para pymes, préstamos para conductores de Uber, así como para negocios que tienen pocos años de vida, entre otras opciones.

La principal ventaja de estas nuevas plataformas es que ofrecen opciones de apoyo financiero para emprendedores con menos papel burocrático que los bancos tradicionales, con tasas de interés más asequibles, sin necesidad de acudir a las sucursales, ya que todo se realiza en línea.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo para expandir mi negocio?

Cuando se trata de buscar préstamos para iniciar o expandir tu negocio, no hay mejor opción que buscar financiamiento en línea. También puedes encontrar ofertas de préstamos para pequeños negocios o comercios.

Si eres un emprendedor que busca dar un paso adelante o un microemprendedor en expansión, este modelo es crucial para obtener apoyo financiero.

Para lograrlo, es importante que presentes toda la documentación que se te solicite. Esto acelerará el proceso de otorgamiento del préstamo y mejorará tus condiciones. Probablemente se te pedirán los siguientes requisitos:

• Identificación oficial vigente de los socios y comprobante de domicilio del CFE.
• Tener entre 25 y 65 años de edad.
• Que tu negocio tenga al menos 6 meses de operación.
• Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
• Por lo menos 3 a 6 meses de estados de cuenta.
• Tener un saldo promedio mensual mínimo.
• Ingresos mensuales comprobables.
• Estar inscrito en el SAT.

¿Cómo es recomendable financiar la adquisición de un negocio?

Si estás a punto de adquirir un negocio y necesitas financiamiento, es posible obtener préstamos para abrir tu negocio. Para ello, es clave presentar toda la información necesaria para acceder al crédito.

Lo ideal es pagar la mayor parte del acuerdo sin financiamiento para no adquirir una deuda excesiva. Si necesitas financiamiento, tendrás que acudir a una institución de crédito o negociar las condiciones con el vendedor del negocio.

Seguramente, frente a esta situación, deberás presentar algún aval o garantía para respaldar la operación, aunque dependerá de cada caso en particular.

Guía para empezar un negocio en México

Si eres mexicano que ha regresado al país después de emigrar y quieres iniciar tu propio negocio, Nacional Financiera de México te ofrece el programa “Regresa y Emprende, Crédito Migrante”.

El programa es solo para migrantes que han vuelto al país de manera voluntaria o forzada y desean comenzar un negocio. Puedes solicitar un crédito de 50,000 a 500,000 pesos.

Si deseas saber el capital inicial requerido para poner en marcha un pequeño negocio en México, puedes obtener préstamos desde 50,000 MXN hasta 150,000 MXN si tienes entre 18 y 35 años y hasta 500,000 MXN si tienes 36 a 65 años.

Si te interesa obtener un crédito y estás preguntando cuáles son los requisitos para iniciar un negocio en México, aquí podrás encontrar toda la información sobre los documentos necesarios para solicitar el crédito.

Aquí te explicamos cómo puedes tramitar este apoyo para jóvenes emprendedores y obtener préstamos para iniciar un negocio en dos sencillos pasos:

1. Regístrate en el Instituto Nacional de Migración (INM) para tramitar documentación (CURP y credencial del INE).
2. Una vez registrado en el INM, debes incubar tu idea de negocio. Si tienes entre 18 y 35 años podrás hacerlo en línea, mientras que si tienes de 36 a 65 años deberás hacerlo de manera presencial.

Usos de los préstamos para emprendedores

Los préstamos para emprendedores se pueden utilizar de diferentes formas según el caso y las necesidades de cada proyecto:

• Incubadora: para nuevas empresas o emprendimientos que tienen entre 1 y 2 años de operación y necesitan financiación para dar vida al proyecto.
• Formalización del negocio: si necesitas poner en orden todos los aspectos administrativos para el funcionamiento de tu empresa.
• Financiamiento para crecimiento: si te encuentras en una etapa intermedia y necesitas dar un salto para llevar tu empresa al siguiente nivel.

¿Cómo comparar diferentes opciones de préstamos para negocios?

No es complicado, simplemente visita nuestra sección de préstamos empresariales y elige el monto que necesitas y los ingresos mensuales de tu compañía.

A continuación, te presentaremos las opciones que se adapten a tus necesidades. Una vez que tengas varias opciones, lee las condiciones y requisitos que se exigen para cada producto.

Si tienes preguntas, contáctanos por diferentes canales de comunicación y te brindaremos asesoramiento gratuito.

¿Hay opciones de préstamos para negocios informales?

Muchas personas buscan préstamos para pequeñas empresas informales, ya que no tienen la capacidad de formalizar su actividad y les falta el dinero para mejorar sus ventas.

Por lo tanto, ni los bancos ni las instituciones financieras les ofrecen financiamiento. Como resultado, a menudo solicitan préstamos personales para empresas pequeñas, pero por cantidades muy pequeñas, ya que no pueden asumir la capacidad de pago.

Esta situación no les permite progresar, ya que la falta de dinero para el crecimiento restringe su situación y los obliga a desaparecer o sobrevivir como hasta ahora.

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