Al momento de solicitar un préstamo, un crédito o incluso un producto financiero como una tarjeta de crédito, firmamos un contrato en el cual nos comprometemos a cumplir con los pagos correspondientes o de lo contrario tendremos una serie de consecuencias.
Frente a esta situación, surge la duda de los usuarios: ¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito? Pues bien, la respuesta corta es sí, pero para esto hay que cumplir con todo un proceso previo para que un juez pueda emitir esta orden. Más adelante te explicamos todo con detalle.
¿Qué es un embargo?
Un embargo se define como una incautación o retención de los bienes de una persona por incumplimiento de un pago. Su finalidad es saldar deudas, pero para llevar a cabo un embargo debe existir una orden judicial que se notifica previamente al deudor.
En esta clase de embargos ejecutivos o por incumplimiento de los pagos de una tarjeta de crédito, la autoridad judicial tiene derecho a embargar tus bienes y venderlos para pagar la cantidad adeudada.
Por supuesto, las entidades financieras pueden embargar deudas pendientes siempre que exista una demanda previa bajo los tribunales y una orden de embargo dictada por un juez la cual será comunicada al deudor: al deudor se le comunicará con anticipación fecha y hora exacta en la cual se llevará a cabo el proceso de embarque.
Si tienes más dudas acerca de lo que implica un embargo te recomendamos leer el siguiente artículo: “¿Qué es un embargo y cómo funciona?”
¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?
En resumen, sí te pueden embargar si no pagas tu tarjeta de crédito, pero es poco probable, puesto que hay muchas alternativas previas a un embargo. Además, en el caso de que se proceda con esto, solo te pueden embargar los bienes que tengan un valor semejante al de tu deuda. Por ejemplo, si tienes tan solo una deuda de 6 mil pesos, no es coherente pensar que te pueden embargar todos tus bienes muebles o inmuebles por 60,000 mil pesos.
¿Qué pasa si dejo de pagar mi tarjeta de crédito?
Lo primero que pasará si dejas de pagar el monto total de tu tarjeta de crédito es que se incrementará el saldo pendiente al siguiente mes con un porcentaje de interés; pero esto únicamente sucede cuando al menos has hecho el pago mínimo de la tarjeta.
Ahora bien, cuando no pagas la cantidad mínima de tu tarjeta de crédito, el banco se comunicará contigo para avisarte que debes hacer el pago en menos de 72 horas o tu tarjeta quedará suspendida hasta que se realice el pago mínimo.
Cuando han pasado 72 horas y no has hecho el pago, no podrás seguir usando tu tarjeta de crédito porque quedará suspendida. Pero, además de esto, habrá automáticamente un reporte negativo en el Buró de Crédito, ocasionando que tu reputación financiera se vea afectada.
Luego de un mes sin realizar ningún pago de tu deuda, el banco comenzará a llamarte para exigir el pago pendiente. En caso de que no haya respuesta de tu parte, tus datos serán enviados a despachos de cobranza, los cuales evaluarán la situación y pueden iniciar una demanda contra ti.
Consecuencias de no pagar mi tarjeta de crédito
El incumplimiento del pago de tu tarjeta de crédito puede no llegar a un embargo, pero igual traerá consecuencias para tu reputación financiera:
- Tu tarjeta de crédito será suspendida y puedes llegar a tener tasas de intereses mayores en un futuro.
- Tendrás un reporte negativo en el Buró de Crédito afectando tu historial crediticio y la posibilidad de contratar más préstamos en cualquier banco o institución.
- Deberás recorrer todo un proceso en tus finanzas para poder reparar tu historial crediticio y posiblemente necesites acudir a una reparadora de crédito.
Cómo evitar un embargo de mi tarjeta de crédito
El mejor consejo para evitar un embargo es reconociendo la deuda y comunicarte directamente con los prestamistas o la institución financiera para llegar a un acuerdo de la mejor manera posible. Pero si la negociación no llega a buenos términos o se ha complicado, lo mejor es recurrir a reparadoras de deudas.
Además de esto, ten en cuenta los siguientes consejos para mejorar tus finanzas y evitar un embargo de bienes:
Realiza el pago total de tu tarjeta
Realiza el pago total de cada una de tus tarjetas de crédito cada vez que te sea posible en lugar de solo pagar la deuda mínima. De este modo, el saldo deudor no se incrementará y no tendrás que enfrentar los intereses.
Prioriza tus gatos
Cuando tienes problemas para realizar el pago de tu tarjeta de crédito, es fundamental priorizar tus gastos. Recuerda que en estos casos la prioridad es mantenerse en salud y también cuidar tu vivienda de un posible embargo: todo lo demás queda en segundo plano. Por eso, reduce todos los costes innecesarios como suscripciones, TV por cable, entretenimiento pago, entre otros.
Preste atención a los correos de su prestamista
Lea detenidamente y conteste todos los correos de su prestamista. En estas cartas podrá obtener información acerca de cómo prevenir el embargo y cuáles alternativas hay. Además, si se complica la situación, será por medio de los correos que obtendrás información acerca de las acciones legales pendientes y si ya has sido demandado por la deuda (cuando se llega a este punto, es probable que un juez pueda aprobar el embargo).
Enfrenta el problema
Si en algún momento desafortunadamente llegas a una situación de posible embargo, enfrenta el problema. Póngase en contacto con su prestamista y presenta la situación: los prestamistas tienen opciones para ayudar a los deudores en momentos difíciles. Haz esto apenas te hayas percatado de que tienes un problema de deudas, porque después se puede complicar la situación.
Pide asesoría
Hay situaciones en las que la negociación se complica con cláusulas abusivas o se ha llegado a malos términos. Por lo tanto, en ocasiones lo mejor es pedir asesoría legal, una opción es el Departamento de Desarrollo Urbano y Alojamiento de los E. U. (HUD) que proporciona asesoría a muy bajo costo o gratuita según el caso. También puedes acudir a reparadoras de deudas. Para saber más sobre estas entidades visita el siguiente LINK.
Preguntas frecuentes
A continuación, te respondemos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre: ¿me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?
¿Qué pasa si me atraso en el pago de mi tarjeta de crédito?
Mientras hayas hecho el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, lo único que pasará es que el saldo pendiente se incrementará al siguiente mes (intereses incluidos). Pero, si tampoco realizaste el pago mínimo, el banco se comunicará contigo para avisarte que debes hacer el pago en menos de 72 horas. De lo contrario, tu tarjeta quedará suspendida hasta que se realice el pago mínimo.
¿Me pueden quitar dinero de mi tarjeta de débito si no pago mi tarjeta de crédito?
No, directamente no pueden quitarte dinero de tu tarjeta de débito si no pagas tu tarjeta de crédito puesto que no está permitido por la ley embargar o quitar sueldos y salarios, las pensiones de cualquier tipo o los ejidos. Aunque por otro lado, sí te pueden embargar bonos, acciones, créditos de inmediato y fácil cobro e incluso otros depósitos bancarios. Recuerda que también depende de las cláusulas del contrato.
¿Si no pago una deuda con mi tarjeta de crédito puedo ir a la cárcel?
No, no puedes ir a la cárcel por no pagar tu tarjeta de crédito. El artículo 17 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos establece que “nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter puramente civil”. Sin embargo, durante un caso de colección de deudas es importante asistir a la corte cuando se le solicita hacerlo de manera obligatoria (cuando ya hay una demanda en su contra). También es importante que, si ya ha recibido una orden de embargo, no debe intervenir en el momento puesto que se está oponiendo a una acción legal y puede ser arrestado hasta por 72 horas.
¿Qué es una reparadora de crédito?
Cuando tenemos un mal historial crediticio, por incumplimiento del pago de nuestra tarjeta de crédito por ejemplo, acudimos a una reparadora de crédito. Como su nombre lo indica, es una empresa que te ayuda a sanear tus finanzas, de manera que se corrija información incorrecta en tu historial crediticio y en algún futuro puedas volver a solicitar un préstamo.