Payoneer México: qué es y cómo funciona

¿Qué es Payoneer?

Fundada en 2005, Payoneer es una plataforma de pago dirigida a empresas y autónomos. Permite enviar y recibir dinero desde y hacia el extranjero, convirtiéndose en una alternativa a PayPal a la hora de facturar servicios, pagar a proveedores o recibir dinero de marketplaces como Fiverr o Airbnb. Permite a los usuarios recibir pagos en más de 200 países.

Esta plataforma permite a los usuarios vincular su cuenta a una cuenta bancaria en México y retirar dinero directamente desde allí. También es posible retirar dinero a otras plataformas virtuales para beneficiarse de un tipo de cambio más favorable.

Los usuarios de Payoneer pueden realizar pagos y transferencias a otros clientes de Payoneer. Algunos usuarios pueden incluso solicitar una tarjeta de débito y utilizarla con el dinero de la cuenta.

¿Cómo funciona Payoneer en México?

Payoneer no es un monedero electrónico destinado al ahorro o a las compras en el extranjero, sino que se dirige principalmente a empresas y autónomos que reciben pagos en el extranjero. Con su cuenta, los usuarios pueden recibir pagos de clientes, empresas y mercados de todo el mundo. 

Le explicamos cómo ingresar dinero en su cuenta, recibir pagos, retirar dinero y solicitar una tarjeta de débito si cumple los requisitos.

¿Cómo ingresar dinero a Payoneer desde México?

Cargar dinero a tu propia cuenta Payoneer desde México no es posible. Esta es una de las principales diferencias entre esta plataforma y otras similares. La única forma de obtener fondos en tu cuenta es recibiendo pagos. Existen 4 formas diferentes de recibir fondos, una de ellas es gratuita, las otras son a base de comisiones. 

Una alternativa es que uno de tus contactos que tenga una cuenta Payoneer te envíe dinero por su cuenta o te envíe una solicitud de pago.

¿Cómo enviar una solicitud de pago en Payoneer?

Para enviar una solicitud de pago a otra cuenta de la misma plataforma seguí estos pasos:

1. Ingresá a tu cuenta Payoneer
2. Hacé clic sobre “Recibir” y luego en “Solicitar pago”
3. Ingresá el nombre o email de tu cliente y hacé clic en “Siguiente”
4. Completá el formulario con los datos de la persona o empresa
5. Introduje el monto a cobrar, en qué moneda y una descripción
6. Podés adjuntar facturas u otros documentos
7. Revisá la información y hacé clic sobre “Solicitar pago”

Las formas de recibir dinero en tu cuenta son:

Envío de dinero de Payoneer a Payoneer

El cliente o pagador transfiere el pago de su cuenta a la tuya con su saldo disponible. Esta transacción puede realizarse a través de su propia cuenta o mediante una solicitud de pago. Recibir fondos de esta forma es gratuito para ambas partes (emisor y receptor).

Recibir un pago de un cliente sin cuenta Payoneer

El pagador recibirá tu solicitud de pago y podrá abonarla con tarjeta de débito o crédito, o mediante transferencia bancaria. Este método puede tener una comisión de hasta 3%.

Marketplaces

Esta función es un diferencial de la plataforma, ya que Payoneer tiene acuerdo con marketplaces como AirBnb, Upwork, Wish, Rakuten o Gettyimages, entre otras. Quienes usan alguno de estos sitios para trabajar o hacer negocios, pueden elegir cobrar directamente en la cuente de esta App.

Usando los datos bancarios

Con la información correspondiente, el cliente o pagador puede hacer una transferencia como si se tratase de una cuenta bancaria tradicional. 

¿Cómo retirar dinero de Payoneer en México?

Payoneer le permite transferir dinero desde su cuenta directamente a una cuenta bancaria en México. Si bien este es el método más fácil y rápido para retirar tus fondos, debes tener en cuenta que el tipo de cambio y la comisión por conversión son desfavorables.

Existen otras alternativas para retirar dinero de Payoneer a un tipo de cambio más favorable utilizando otras plataformas como intermediarias, por ejemplo, Airtm o Binance. Algunas de ellas cobran comisiones, otras no, pero en todos los casos podrás retirar tus dólares a un precio más cercano al dólar blue. Para ello, debes crear una cuenta en la plataforma de tu elección y vincularla a tu cuenta Payoneer. Las transacciones se procesan a través de un sistema P2P o peer-to-peer (de usuario a usuario), y luego puedes transferir el dinero a una cuenta bancaria.

Otra alternativa es realizar transacciones a través de Prex. Para ello, hay que abrir una cuenta Prex Uruguay, retirar los dólares allí y luego transferir el saldo a otra cuenta Prex.

En el caso de que quieras retirar el dinero directamente a tu cuenta bancaria, los pasos a seguir son:

1. Ingresá a tu cuenta Payoneer
2. Entrá en “Ajustes” y luego en “Cuentas bancarias”
3. Presioná en “Cuentas bancarias para retiros” y luego en “Tus cuentas”
4. Seleccioná la cuenta a la que querés enviar los fondos y hacé clic en “Retirar”
5. Indicá el origen de los fondos
6. Ingresá el monto a retirar y hacé clic en “Revisión”
7. Revisá bien la información y hacé clic en “Transferir”

Tarjeta Payoneer

Algunos clientes pueden solicitar una tarjeta Payoneer MasterCard, que es física o virtual y puede vincularse a cualquier saldo en divisas de su cuenta. Puede utilizarse en cajeros automáticos para retirar efectivo, en puntos de venta o en tiendas en línea. 

Quienes reúnan los requisitos para solicitar la tarjeta encontrarán la opción “Solicitar una tarjeta” en el menú de la plataforma. Para poder optar a ella, debes haber recibido al menos 100 dólares en pagos en tu cuenta (esto no se aplica a los pagos de otros monederos virtuales como PayPal o Skrill).

Para solicitar la tarjeta, debe seleccionar el saldo en la divisa adecuada, hacer clic en la opción “Solicitar tarjeta” del menú y seguir las instrucciones. El coste es de 29,95 $ al año y se cargará en tu cuenta. Los gastos de envío están incluidos y la tarjeta física tarda unos 20 días en llegar.

¿Cómo abrir una cuenta en Payoneer desde México?

Para abrir una cuenta en Payoneer desde México podés hacerlo desde el sitio web o desde la app siguiendo estos pasos:

1. Ingresá en la web de Payoneer
2. Elegí cuenta individual o de empresa
3. Indicá tus datos personales y correo electrónico
4. Completá tu dirección y número de teléfono
5. Creá tu nombre de usuario y contraseña e ingresá tu DNI
6. Completá el formulario con la información de tu cuenta bancaria
7. Aceptá los términos y condiciones y hacé clic en “Enviar”

El equipo de Payoneer va a revisar tu solicitud. El proceso puede tardar hasta 5 días hábiles y vas a recibir un mail cuando aprueben tu cuenta. Es posible que te soliciten la siguiente documentación adicional para verificar tu identidad:

• Foto del DNI
• Factura de algún servicio que figure a tu nombre y con tu dirección
• Un resumen de cuenta bancaria o tarjeta de débito/crédito

Una vez aprobada la solicitud vas a poder comenzar a utilizar la cuenta. Si no efectuó ninguna operación en un plazo de 12 meses, te cobrarán una comisión de mantenimiento anual de 29,95 USD.

Comisiones de Payoneer

A continuación detallamos el esquema de comisiones que Payoneer cobra por sus servicios:

Concepto	Comisión
Recibir dinero	Hasta 3%
Enviar dinero a otra cuenta Payoneer	Sin comisión
Retirar dinero a cuenta bancaria	Hasta 2%
Retiros con tarjeta (misma moneda)	1,8%
Retiros con tarjeta (otra divisa)	3,5%
Conversión de divisas	Entre 0,5% y 3,5%
Inactividad de cuenta	29,95 USD anuales

Comisiones por recibir dinero e inactividad de cuenta

Payoneer cobra una comisión variable de hasta 3% a sus usuarios por recibir dinero en sus cuentas. 

Además, si no realizás operaciones en un período de 12 meses, la plataforma te cobrará 29,95 USD por inactividad, en concepto de mantenimiento de cuenta. 

Comisiones por retirar dinero de Payoneer

Si desea transferir dinero de su cuenta Payoneer a una cuenta bancaria, la comisión es de hasta el 2% del importe que desee enviar. 

Por otra parte, si desea retirar dinero de un cajero automático con su tarjeta, se le cobrará una comisión. El porcentaje depende de la divisa de su tarjeta y de otra comisión variable. Para retiradas en la misma moneda asociada a su tarjeta, la comisión es del 1,8%. Para retiradas en otra divisa, la comisión es del 3,5%.

Comisión de Payoneer por conversión de divisas

Siempre que sea necesario hacer una conversión de monedas, Payoneer cobrará por el servicio. Por cobros a clientes o pagos a proveedores a través de la plataforma, esa comisión es de 0,5%. En operaciones con tarjeta, la comisión por conversión de divisas es de 3,5%.

Ventajas de Payoneer

Payoneer es una plataforma orientada principalmente a empresas y trabajadores independientes. Sus principales ventajas son:

• Integración con marketplaces para recibir pagos de forma sencilla
• Transferir a otra cuenta Payoneer sin comisiones
• Posibilidad de pedir una tarjeta de débito
• Es una App sencilla y facil de usar
• Comodidad a la hora de enviar y recibir dinero

Desventajas de Payoneer

En cuanto a los puntos no tan positivos de Payoneer se encuentran las siguientes desventajas:

• Enfoque al mundo empresarial, no al usuario común
• Cobra comisión por recibir dinero
• La tarjeta de débito es otorgada a quienes hayan recibido un mínimo de 100 USD en los últimos 6 meses
• Cobra comisión de mantenimiento anual si no hacés operaciones durante 12 meses

Payoneer México: opiniones

En cuanto a las opiniones de los usuarios sobre esta plataforma, las hay de todo tipo, positivas y negativas. En general, su valoración es positiva. Es una plataforma que se asemeja a sus competidores, es muy fiable y cumple con lo que promete. Como ya hemos dicho, está dirigida principalmente a empresas y autónomos, ya que su función principal es facilitar la recepción de pagos internacionales y está integrada con marketplaces. 

Las opiniones negativas sobre esta plataforma están relacionadas con el servicio de atención al cliente y la verificación de la cuenta. El servicio de atención al cliente puede ser lento y los canales de comunicación no siempre funcionan bien. En cuanto a la verificación de la cuenta, muchos usuarios dicen que a menudo es difícil verificar un documento oficial. Esto tiene que ver con la normativa estadounidense para instituciones financieras, según Payoneer. 

Otra crítica a esta app es que está muy orientada a empresas y autónomos, y no tanto a usuarios normales que quieren ahorrar dinero o comprar en el extranjero con un monedero electrónico, como es el caso de PayPal, por ejemplo.

Payoneer México: teléfono y atención al cliente

Para presentar quejas o consultas, Payoneer cuenta con un Centro de Atención online y con las siguientes vías de Atención al Cliente:

• Teléfono Internacional: 1-646-658-3113
• Formulario en el sitio web: com/app/ask/
• Correo electrónico: [email protected]

Al realizar tu consulta o reclamo recordá incluir la siguiente información: nombre, información de contacto (teléfono y correo electrónico), motivo de la consulta o queja y la mayor cantidad posible de información relacionada al problema.

Preguntas frecuentes

A continuación respondemos algunas de las dudas más comunes de los usuarios sobre Payoneer: