Tarjeta Mercado Pago opiniones: lo bueno y lo malo

El ecosistema fintech en México se ha desarrollado rápidamente, ofreciendo productos financieros alternativos a los bancos tradicionales. Un buen ejemplo de ello son las tarjetas de prepago, como las que ofrece Mercado Pago.

En este artículo conocerás qué es la tarjeta Mercado Pago, para qué sirve y cómo puedes utilizarla para retirar efectivo y pagar tus compras y servicios. También analizaremos esta tarjeta en profundidad, para que puedas saber si te conviene.

¿Qué es la tarjeta Mercado Pago?

La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta de débito prepago que funciona con el dinero de tu cuenta de Mercado Pago. Así, si tenés dinero en tu cuenta, podés utilizarla para pagar tus compras en Internet o en los comercios.

Podés cargar tu tarjeta de Mercado Pago mediante débito instantáneo (DEBIN), transferencia bancaria o en efectivo con Rapipago o Pago Fácil. También es posible retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos.

La tarjeta de prepago Mercado Pago, respaldada por Mastercard, puede utilizarse para pagar servicios de streaming (como Spotify, Netflix, HBO+ y Disney+) o realizar compras online en Mercado Libre, Amazon y otros. 

La tarjeta Mercado Pago se lanzó en México a principios de 2014, y recientemente se lanzo en otros países como Argentina. En lugares como Chile, ya han dado permiso a Mercado Pago para emitir las tarjetas, pero aún no se han lanzado.

¿Cómo funciona la Tarjeta Mercado Pago?

La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta de débito Mastercard que te permite utilizar tu cuenta de Mercado Pago como monedero digital. Todas las transacciones que realices con la tarjeta, incluyendo todos los cargos y recargas, pueden verse en tu cuenta de Mercado Pago.

Esta tarjeta funciona como una tarjeta de débito emitida por un banco. Eso significa que puedes usarla para pagar en cualquier tienda, pagar bienes y servicios en línea, y también retirar dinero de los cajeros automáticos.

Al ser una tarjeta de débito, con la tarjeta Mercado Pago no puedes financiar tus compras en cuotas. Sin embargo, existe la opción de Mercado Crédito para pagos en QR o compras en Mercado Libre que no requieren tarjeta.

Cómo ingresar dinero a la cuenta de Mercado Pago

Puedes ingresar dinero en tu cuenta Mercado Pago de diversas formas: 

• A través de débito inmediato desde una caja de ahorro o cuenta corriente. 
• Con una transferencia bancaria. 
• En efectivo (a través de tiendas como Mercado Express o 7-Eleven o bancos como HSBC o Santander).  

Retiros

Podés retirar dinero desde cualquier cajero automático. La tarjeta Mercado Pago viene con un PIN de retiro que puedes cambiar en cualquier momento y utilizar para hacer tus retiros.

En cualquiera de estas redes de cajeros automáticos puedes retirar hasta $9000 pesos por día. Se te cobrara una comision diferente dependiendo de cada banco, que puede ir desde los $10 s $30 pesos mexicanos.

Para transferir dinero a una cuenta bancaria u otra billetera digital, no es necesario tener una tarjeta de Mercado Pago. Sólo tenés que utilizar la opción “Retirar dinero” de Mercado Pago (en la app o en la web), seleccionar la opción “Con CBU, CVU o Alias” y seguir los pasos.

También puedes utilizar la app de Mercado Pago para retirar dinero en efectivo en Rapipago o en los comercios adheridos. Nuevamente, no se requiere tarjeta y lo único que se necesita es la app.

¿Dónde puede utilizar la Tarjeta Mercado Pago?

Puedes utilizar el dinero de tu cuenta de Mercado Pago para pagar los servicios. En el caso de los servicios públicos que se pagan en pesos, se puede hacer directamente a través de la app sin necesidad de tener o usar una tarjeta. Estos son algunos de ellos:

• Luz y energía
• Agua
• Comunicaciones
• TV por suscripción / TV Satelital
• Tributos públicos.

También es posible pagar escuelas, membresías de clubes, medicina prepaga y muchos otros servicios. Existen hasta 5000 servicios que se pueden pagar directamente desde la app Mercado Pago, sin necesidad de usar la tarjeta.

Donde la tarjeta Mercado Pago destaca es al pagar servicios en dólares o pesos que requieran una tarjeta de crédito. En estos casos la tarjeta Mercado Pago se comporta como una tarjeta de crédito de 1 sola cuota. Algunos ejemplos de estos son: 

• Streaming (Netflix, Spotify, Disney+, HBO+, Amazon Prime Video, etc).
• Juegos y entretenimiento (Steam, Origin, etc) 
• Apps móviles de pago en Google Play Stores y Apple App Store.
• Servicios de comunicación (Zoom, Skype, Discord Nitro)
• Cualquier servicio o producto en línea que requiera tarjeta de crédito.

Comercios que aceptan tarjeta Mercado Pago

La tarjeta de Mercado Pago es aceptada en todos los comercios que permiten el pago con tarjeta de débito. Además, en muchos lugares puedes pagar directamente con la app de Mercado Pago mediante un código QR y obtener descuentos exclusivos.

Beneficios de la Tarjeta Mercado Pago

La principal ventaja de la tarjeta de Mercado Pago es que puedes utilizar el saldo de tu cuenta de Mercado Pago para realizar compras en tiendas físicas y tiendas online sin tener que transferir el dinero a una cuenta bancaria. 

Esto es especialmente útil para los clientes que no tienen una cuenta bancaria o para aquellos que quieren tener más control sobre sus gastos y beneficiarse de una tarjeta prepago sin comisiones de emisión, mantenimiento o renovación. Estas son algunas de las ventajas:

• Puede solicitarla cualquier persona mayor de 13 años y que tenga cuenta Mercado Pago.
• No tiene costos de emisión, mantenimiento o renovación.
• Al utilizarla para hacer compras, no se aplican comisiones sobre tus gastos.
• Puedes ingresar dinero por medios electrónicos o en efectivo.
• El seguimiento de tus consumos y recargas se hace directamente desde la app de Mercado Pago.
• Permite pagar servicios y productos que requieran una tarjeta de crédito.
• Aceptada por todos los comercios donde se puede pagar con tarjeta.
• Puedes retirar efectivo desde cualquier cajero automático Link o Banelco con la tarjeta, o también en cualquier Rapipago y comercio adherido utilizando la app.

Costos y comisiones de Tarjeta Mercado Pago

La tarjeta Mercado Pago se emite de forma gratuita y su uso para los pagos electrónicos (tanto en tiendas como en Internet) es gratuito. A continuación se muestra un resumen de las comisiones y costes asociados a la tarjeta Mercado Pago

Operación con la tarjeta	Comisión en pesos
Emisión	Gratis
Mantenimiento	Gratis
Compras en comercios físicos	Gratis
Compras en tiendas en línea	Gratis
Retiro de dinero en México	$ 10

Al pagar servicios digitales en dólares con tu tarjeta Mercado Pago se cobrará un 21% de IVA. Esto incluye servicios como Netflix, Spotify, Google Play o cualquiera de los incluidos en este listado. 

Limitaciones de uso

Al tratarse de una tarjeta de débito, las compras y consumos que realices con la Tarjeta Mercado Pago están limitadas al saldo disponible en tu Cuenta Mercado Pago. Además, existen restricciones para las extracciones de efectivo en cajeros automáticos, según se indica en el cuadro a continuación:

Operación	Límite diario en pesos
Retiro de efectivo en cajero Link	$8.500,00
Retiro de efectivo en cajero Banelco	$8.500,00
Retiro en Rapipago o comercios adheridos (con la app)	$50.000,00

Aunque la Tarjeta es válida desde el momento de su activación hasta la fecha de caducidad impresa en la misma, Mercado Pago podrá bloquear la Tarjeta (en cualquier momento y sin avisar al Titular) si no ha sido utilizada en los últimos 6 meses.

Ventajas

Estas son las ventajas más importantes de poseer y utilizar tu tarjeta prepaga Mercado Pago: 

• Puedes solicitarla con pocos requisitos desde la app y recibirla en casa, sin necesidad de ir a ninguna sucursal bancaria.
• No genera comisiones de emisión, renovación ni mantenimiento.
• Se gestiona fácilmente utilizando la app móvil de Mercado Pago.
• Permite el retiro de efectivo en cajeros automáticos Link y Banelco.
• Tendrás control de tus gastos, pues sólo puedes usar lo que tengas en tu cuenta Mercado Pago.
• Puedes recargar la tarjeta por medios electrónicos o con dinero en efectivo.
• Tus consumos en pesos están libres de comisiones.

Desventajas

Estas son las desventajas más importantes de la tarjeta prepaga Mercado Pago:

• Los retiros de efectivo en cajeros automáticos generan comisiones.
• No se beneficia de los descuentos que ofrece Mercado Pago al pagar con código QR.
• No existe ningún programa de recompensas por puntos que incentive a usar la tarjeta.

Mercado Pago vs Ualá

Ualá ofrece una tarjeta prepaga de débito prepaga muy similar a la tarjeta Mercado Pago, y en ambos casos utilizan la red de pagos Mastercard. Desde el punto de vista del consumidor, las dos tarjetas ofrecen más similitudes que diferencias. 

Ualá y Mercado Pago no son bancos digitales, por lo que solo ofrecen CVUs, no CBUs. Ambos se basan en billeteras digitales en forma de aplicaciones móviles, que están disponibles tanto para Android como para iOS, pero también ofrecen acceso web a través del navegador. 

A la hora de pagar en los comercios, Mercado Pago tiene la ventaja de que los pagos con código QR están mejor integrados en la app, que además ofrece descuentos exclusivos. Por otro lado, la tarjeta Ualá tiene la ventaja de ser contactless, a diferencia de sus competidores.

Ambas tarjetas están exentas de comisiones en los pagos y compras en pesos, y tampoco hay cuotas de renovación o mantenimiento. La carga de carteras, tanto de efectivo como electrónicas, también es gratuita en Mercado Pago o Ualá.

La comisión por extracción en cajeros automáticos es diferente para cada caso. Por un lado con la tarjeta de Mercado Pago, puedes retirar hasta $9.000 MXN, con comisiones de $5 a $40 pesos, mientras que con Ualá no cobra comisión en ninguna operación y te bonifica hasta $25 pesos la comisión del cajero dos veces al mes. A partir del tercer retiro por mes, el banco donde realizaste tu operación te cobrará una comisión de entre $15 y $45 pesos.

En definitiva, se trata de tarjetas muy similares que representan una alternativa para los usuarios que quieren realizar pagos electrónicos sin tener que abrir una cuenta bancaria ni lidiar con los requisitos y la burocracia de los bancos.

Atención al cliente de Mercado Pago: ¿es bueno?

Los titulares de la tarjeta Mercado Pago pueden utilizar los canales de atención al cliente para resolver sus dudas o realizar consultas sobre la tarjeta prepaga. Estos canales son: 

• Vía web, utilizando la ayuda disponible en la app o en el sitio web de Mercado Pago.
• Vía telefónica, llamando al número 0800-122-0731 disponible 24/7.

Además, suelen estar atentos a los requerimientos de sus clientes en redes sociales, especialmente en Twitter y Facebook. La respuesta suele ser rápida al igual que la resolución de conflictos e inconformidades. 

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