¿Qué es Ualá y cómo funciona?

Conoce en detalle cómo funciona esta cuenta digital que ofrece una tarjeta prepaga Mastercard sin comisiones.

¿Qué es Ualá?

Ualá es una fintech argentina que llegó a México a fines del 2020. Tal como lo describe en su web: es una cuenta digital con una tarjeta de débito MasterCard y una App para manejar tu dinero de forma fácil y práctica. Esta aplicación permite enviar y recibir dinero, solicitar préstamos, realizar pagos, recargas y compras en línea.

Antes de arribar al país, la fintech afianzó acuerdos con grandes compañías como 7-Eleven, Wal-Mart y Sam’s Club, para asegurar el respaldo de su tarjeta prepaga MasterCard, permitiendo a sus usuarios hacer depósitos y extraer dinero sin comisiones.

El objetivo de esta App es dar a los mexicanos no bancarizados la posibilidad de acceder a una tarjeta prepaga totalmente gratuita: no hay que pagar mantenimiento, emisión ni comisiones. 

¿Cómo funciona Ualá?

Ualá es una cuenta digital que permite enviar y recibir dinero, solicitar préstamos personales, depositar y retirar saldo, realizar pagos, compras online y recargas. También cuenta con promociones exclusivas para los usuarios de la tarjeta prepaga MasterCard. 

Para utilizar la tarjeta de débito Ualá, primero es necesario ingresar o recibir saldo en tu cuenta. A continuación detallamos los pasos a seguir para retirar y depositar dinero en tu cuenta.

Cómo retirar dinero de Ualá

Para retirar dinero de un cajero automático necesitas el PIN de cajero, que es distinta a tus otras claves. Para crearlo tienes que seguir estos pasos:

1. Ingresa en la App y ve a la sección “Tarjeta”
2. Pulsa sobre la opción “Seguridad” y luego “Crear PIN de cajero”
3. Ingresa un número de cuatro dígitos, ¡y listo!

Luego podrás acercarte a cualquier cajero automático y retirar dinero ingresando tu tarjeta y el PIN de cajero.

Recuerda que si no quieres que te cobren comisión deberás acercarte a un cajero de ABC Capital. Los cajeros de otros bancos cobran una comisión de entre $15 y $45. Ualá solo te bonificará los dos primeros retiros del mes (hasta $25 por reembolso).

Cómo depositar dinero en Ualá

La manera más sencilla de depositar dinero en tu tarjeta Ualá es a través de una transferencia SPEI desde otra cuenta bancaria. También puedes depositar en efectivo en cualquier Walmart, Superama, 7 Eleven, Farmacias Benavides, entre otros comercios adheridos. 

Para transferir a tu cuenta desde una cuenta bancaria debes obtener tu Clabe. Aquí te contamos como hacerlo:

1. Ingresa en la App y ve a la sección “Cargar dinero” que figura debajo de tu saldo disponible
2. Copia tu Clabe de 18 dígitos
3. Desde la aplicación del banco elige la opción “Transferir por clabe” y pega tu Clabe de Ualá ABC
4. Recuerda marcar la opción ABC Capital como entidad financiera
5. Elige el importe a transferir
6. Revisa los datos y confirma la operación

Al tratarse de una cuenta que se abre con requisitos mínimos, tiene limitaciones a la hora de depositar dinero. Solo podrás depositar el equivalente a 3,000 UDIS al mes, que equivale a 19 mil pesos MXN.

¿Dónde puede utilizar la tarjeta Ualá?

La tarjeta Ualá puedes utilizarla en todos los comercios físicos o tiendas online que acepten MasterCard. La misma tiene tecnología NFC para pagos sin contacto o Contactless. 

También, con esta tarjeta puedes retirar dinero en toda la red ATM (Cirrus). Los cajeros automáticos de algunos bancos cobran comisión por extracción, pero Ualá realiza dos bonificaciones mensuales de hasta $25 por esas comisiones. Los cajeros de ABC Capital no cobran comisión. 

Beneficios de Ualá

Al crearte una cuenta en esta App tendrás acceso a todos sus beneficios:

• Tarjeta prepaga MasterCard
• Retiros en efectivo en toda la red ATM (Cirrus)
• Retiros en efectivo en cajeros en el extranjero
• Posibilidad de solicitar préstamos personales
• Realizar pagos de servicios, compras y recargas
• Promociones exclusivas
• Ualá ABC+

Para conocer el listado de las Promociones exclusivas de la App tienes que ingresar aquí.

Costos y comisiones de Ualá

Ualá es una cuenta gratuita ya que no tiene costo de apertura ni de mantenimiento de cuenta. La tarjeta también es gratuita y no tiene costo de envío a domicilio ni de reposición.

En cuanto a las transacciones, las transferencias de dinero no tienen comisión. Sin embargo, tanto los depósitos en efectivo como los retiros por cajero automático pueden tener una comisión variable que corre a cargo de los bancos y de la red de corresponsales. 

Por este motivo, Ualá decide bonificar las comisiones por depósitos en efectivo y realizar hasta dos reembolsos mensuales por retiros en efectivo en ATM’s de hasta $25.  

Aquí detallamos los costos y comisiones de Ualá:

Concepto	Costo/Comisión
Descarga de la App	$0
Apertura, mantenimiento y cierre	$0
Transferencias	$0
Retiros en ATM’s de México*	Comisión a cargo de cada banco ($0 en cajeros de ABC Capital)
Retiros en cajeros automáticos en el esterior*	Comisión a cargo de cada banco
Envío de tarjeta	$0
Renovación	$0
Reposición de tarjeta	$0
Reclamo por cargo no reconocido imprecedente	$350.00 + IVA.

Ventajas

Entre los principales beneficios de esta cuenta digital podemos destacar: 

• El trámite de apertura es 100% digital y puede hacerse solo con tu INE
• Los extranjeros pueden contratarla con su documento migratorio
• Ofrece una tarjeta MasterCard prepaga con tecnología Contactless 
• Bonifica las comisiones por depósitos en efectivo en su red de corresponsales
• Bonifica hasta 2 comisiones por retiros de efectivo en Cajeros Automáticos
• Permite realizar pagos de servicios y transferencias SPEI sin costo

Desventajas

En cuanto a los puntos negativos de esta plataforma se encuentran los siguientes:

• La apertura no es inmediata, puede tardar más de 48 horas
• No ofrece una tarjeta digital para compras en línea
• Tiene un límite de depósitos mensuales de 3,000 UDIS ($19000 MXN aprox.)
• A diferencia de las cuentas bancarias, el dinero no está protegido en caso de quiebra de esta compañía

Cómo se compara Ualá con Mercado Pago

Uno de los mayores competidores de Ualá es Mercado Pago, por lo que consideramos interesante comparar ambas alternativas:

	Ualá	Mercado pago
Tipo de tajeta	MasterCard prepaga	MasterCard Prepaga
Moneda	Pesos mexicanos	Pesos mexicanos
Costo de emisión, mantenimiento y cierre	$0	$0
Costo de envío	$0	$0
Contactless	Disponible	Disponible
Transferencias interbancarias	$0	$0
Pagos online	$0	$0
Pagos en comercios físicos	$0	$0
Reembolso de comisiones por depósitos en efectivo	Sí	No
Reembolso de comisiones por extracción en cajeros automáticos	Dos por mes de hasta $25	No
Integración con tiendas e-commerce	Empretienda	ShopifyWooCommerceTiendanubeVTEXPrestaShopWixMagento 2Salesforce Commerce Cloud
Cobros con lector	Sí	Sí
Cobros con link de pago	Sí	Sí

Como podemos ver, las características generales de ambas tarjetas son bastante similares. Ualá tiene la ventaja de reembolsar a sus usuarios las comisiones por depósito de efectivo y retiros de dinero por cajero Automático.

Si bien Mercado Pago cuenta con más beneficios para aquellos vendedores de tiendas e-commerce que utilizan esta plataforma como medio de pago, Ualá está avanzando y mejorando mucho en la incorporación de las funciones de cobro.

Atención al cliente de Ualá: ¿es bueno?

Estas son las vías de contacto del servicio de Atención al Cliente de Ualá:

• Teléfono: 800 2888 222 (Opción 4)
• Correo electrónico: [email protected]
• Contacto para prensa: [email protected]

Los horarios de atención telefónica son de lunes a viernes de 8:00 a 23:00 horas y sábados de 8:00 a 16:00. O puedes enviar un mail cualquier día de la semana, a cualquier hora. 

Según las opiniones de los usuarios, la atención por mensajería no es muy buena ya qu envían respuestas automáticas y sin información. Si tienes algún problema con tu cuenta, te recomendamos comunicarte telefónicamente para hablar con un miembro del equipo de soporte.

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